Является ли онлайн-банкинг безопасным местом для хранения средств на случай непредвиденных обстоятельств? Откроют ли они путь к вашей финансовой независимости? Мы даем вам обзор основ онлайн-банкинга, сберегательных и текущих счетов, за которыми, по мнению экспертов, будущее.
Вот как работает интернет-банкинг
Онлайн-банковский счет может показаться чем-то футуристичным, но большая часть наших банковских операций уже осуществляется через Интернет. За исключением нескольких небольших изменений, то, как вы используете свои деньги каждый день — проверка баланса, перевод средств между счетами, оплата счетов или отправка чеков — остается прежним.
«Многие люди ошибочно полагают, что им нужен дополнительный банковский счет», — говорит Кимберли Палмер, специалист по кредитным картам и личным финансам в NerdWallet. «Но на самом деле многие люди полагаются только на онлайн-аккаунты».
Интернет-банкинг и наличные
Выбор интернет-банкинга не означает, что вам придется навсегда распрощаться с хрустящей купюрой $20.
«У этих банков есть способы гарантировать вам доступ к вашим наличным», — сказал Палмер. «Большинство из них связаны с банкоматами или сетями банкоматов».
Палмер сказал, что эти банкоматы, как правило, легкодоступны для большинства людей и на самом устройстве четко обозначена принадлежность к сети вашего конкретного интернет-банка. (Ваше приложение для онлайн-банкинга также может предоставлять возможность поиска банкомата в Интернете.)
Автор статей о личных финансах Стефани О'Коннелл утверждает, что большинство онлайн-банков также возмещают любые комиссии за снятие наличных в банкоматах за пределами вашей сети. Чтобы избежать этого, некоторые люди предпочитают вносить наличные на традиционный банковский счет, а затем переводить их на свой счет в интернет-банке. Такие переводы обычно бесплатны, если только вы не хотите получить деньги в тот же день. (Переводы могут занять несколько рабочих дней.)
«Это добавляет еще один шаг», — сказал О'Коннелл. «Он учитывает ваши потребности».
Безопасен ли онлайн-банкинг?
Короче говоря, онлайн-банкинг так же безопасен, как и традиционный банкинг. Чтобы убедиться в легитимности вашего банка, найдите банк, застрахованный FDIC, и тогда вы можете быть уверены, что ваши деньги из тропических лесов никуда не денутся.
«Это поддержка правительства любому банку, который заявляет, что мы застрахуем до $250 000 на счет и застрахуем ваши депозиты в этом учреждении», — сказал О'Коннелл.
По словам Палмера, страхование FDIC (Федеральной корпорации по страхованию депозитов) четко обозначено на главной странице онлайн-банкинга.
Подходит ли вам интернет-банкинг?
Решение об открытии счета в интернет-банкинге является вопросом личных предпочтений.
«Если вам нравится приходить в свой банк и разговаривать с кассиром, то в онлайн-банке вы этого не получите», — сказал О'Коннелл. «Вам следует рассмотреть этот компромисс».
Аналогичным образом, на вопросы о подаче заявления на ипотеку, автокредит или потребительский кредит необходимо отвечать по телефону. (И вам придется найти другое место, чтобы обменять сдачу.) Но, как и традиционные банки, сказал Палмер, онлайн-банки также предлагают круглосуточное обслуживание клиентов по телефону и онлайн.
Еще одним недостатком является то, что не все онлайн-банки предлагают кредитные карты.
«Опыт работы только в режиме онлайн по-прежнему очень фрагментирован», — сказал О'Коннелл. «Я считаю, что преимущество традиционной розничной торговли в том, что она представляет собой единый магазин».
Самым большим преимуществом онлайн-счета является высокая процентная ставка и низкие (или нулевые) комиссии по вашему сберегательному счету. По словам О'Коннелла, онлайн-банки могут предоставить эти преимущества, поскольку им не нужно платить накладные расходы, поэтому сбережения передаются владельцам счетов. По ее словам, большинство традиционных банков предлагают стандартную ставку 0,1% по сберегательным счетам, в то время как большинство онлайн-банков предлагают ставки 2,0% и выше. (Повышение или снижение ставки ФРС может соответствующим образом повлиять на ставки по сберегательным счетам.)
«Это огромная разница», — сказал О'Коннелл. «По сути, они позволяют [счетам] автоматически зарабатывать деньги, практически без риска». Что касается методики управления личными финансами, то это довольно хорошая методика.
Палмер добавляет, что вам, возможно, не придется платить минимальную комиссию за остаток на счете в онлайн-банкинге, что отлично подходит для подростков и молодых людей, которые только начинают с небольших счетов, чтобы набрать кредитную историю или привыкнуть думать о финансовых целях. Некоторые интернет-банки также рекламируют отсутствие комиссий за овердрафт.
Скептически относитесь к онлайн-банкингу? Вы можете открыть его в любое время и получать процентный доход, при этом ваш традиционный счет должен оставаться открытым. Вы сможете закрыть свою исходную учетную запись, когда будете готовы к полному переходу.
Банк будущего
«Независимо от того, готовы ли вы к этому или нет, это банковское решение, по-видимому, станет шагом вперед», — сказал Палмер.
«В частности, молодые люди все чаще склонны предлагать только онлайн-услуги, включая банковские услуги», — сказала она. «И во взрослой жизни они, скорее всего, сохранят этот уровень комфорта».
По словам Палмера, представители поколения Z, особенно в возрасте от 18 до 22 лет, сейчас с наибольшей вероятностью имеют банковские счета, доступные только онлайн. Этот процент снижается с возрастом, а это значит, что у представителей поколения бэби-бумеров меньше шансов иметь счета в онлайн-банке.
Палмер сказала, что даже имея это в виду, она все равно предложила ей традиционный банковский счет, когда в этом году они открыли его для ее 9-летней дочери.
«Я бы хотел, чтобы у нее был опыт посещения банка и внесения наличных в качестве депозита», — сказал Палмер.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
