Если вы забыли дату платежа в выписке по кредитной карте, не отправили минимальный платеж или поняли, что никогда не отправляли чек, вы можете столкнуться с риском просроченного платежа по кредитной карте. Какова бы ни была причина просрочки платежа, последствия будут.
Пропуск платежа по кредитной карте может нанести ущерб вашей кредитной истории и финансам в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Но вы можете предпринять шаги, чтобы исправить ущерб и избежать повторения ошибок.
Когда задерживаются платежи по кредитным картам?
Если вы не заплатите хотя бы минимальную сумму к установленному сроку, платеж по вашей кредитной карте будет задержан. Это может произойти, если вы забыли заплатить или платеж не прошел. Эмитент может установить крайний срок для вашего платежа, обычно это 17:00. По истечении этого срока ваш платеж будет считаться просроченным.
По данным кредитного бюро Experian, просроченные платежи не отобразятся в вашем кредитном отчете, пока вы не пропустите полный расчетный цикл. Однако вы можете столкнуться с более прямыми штрафными санкциями со стороны эмитента кредитной карты, включая штрафы за просрочку платежа.
Какой штраф предусмотрен за просрочку платежа по кредитной карте?
Если вы пропустили платеж по кредитной карте, вскоре вас ждут штрафные санкции.
«Если вы просрочили платеж по кредитной карте на день, большинство эмитентов взимают плату за просрочку», — говорит эксперт по кредитованию и малому бизнесу Джерри Детвейлер.
Чем дольше вы платите, тем выше штраф. Информация о вашей просрочке платежа может быть передана в три основных кредитных бюро, что повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Годовая процентная ставка по вашему текущему балансу может увеличиться, и вы можете потерять страховые взносы.
Если вы пропустите платеж по кредитной карте, вас ждут следующие штрафы:
- Штрафы за просрочку платежа: если вы не заплатите в установленный срок, штрафы за просрочку платежа могут быть быстро добавлены на ваш счет. По данным Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов, в 2020 году большинство крупных эмитентов кредитных карт взимают штрафы за просрочку платежа в размере до $40. Плата может быть отменена, если вы обычно платите вовремя.
- Начисленные проценты: если вы обычно выплачиваете полную сумму, вы потеряете право на льготный период, и на ваш остаток будут начисляться проценты.
- Помните, если вы заплатите вовремя, но не погасите всю сумму, вы также потеряете льготный период.
- Кредитный отчет: Если вы пропустите платеж в течение всего расчетного периода, обычно 30 дней, просроченный платеж будет отмечен в вашем кредитном отчете.
0% Убыток по годовой процентной ставке: по данным Experian, после просроченных платежей годовые процентные ставки по акциям могут снизиться до уровня обычных годовых процентных ставок. - Годовая процентная ставка: если платеж по вашей кредитной карте просрочен более чем на 60 дней, на ваш текущий остаток может быть наложена годовая процентная ставка, обычно составляющая около 29,99%. По данным Experian, для отмены APR может потребоваться шесть последовательных своевременных платежей.
- Заморозка вознаграждений: если ваш платеж задерживается, вы не сможете использовать некоторые или все вознаграждения, накопленные на счете вашей кредитной карты. Ваш эмитент также может приостановить накопление и погашение вознаграждений.
Штрафы за просрочку платежа могут быть значительными. В зависимости от вашего баланса ущерб, наносимый вами в результате начисления штрафных процентов по вашей карте, может быть серьезным. Если ваш средний дневной остаток в течение этого периода составляет $1000, вы заработаете около $150 в виде процентов по ставке 29,99% годовых за 6 месяцев. Без штрафных процентов тот же средний дневной остаток годовой процентной ставки (например, 16,93%) принесет около $80 процентов за 6 месяцев.
Могут ли просроченные платежи по кредитной карте повредить вашему кредитному рейтингу?
Поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO, просроченные платежи могут ухудшить ваш кредитный рейтинг. «Просроченные платежи являются фактором номер один, влияющим на доверие», — сказал Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов в Experian. «Если вы пропустите платеж, ваш кредитный рейтинг немедленно серьезно пострадает. Ваш рейтинг немедленно упадет».
В целом, просроченные платежи оказывают большее влияние на более высокий кредитный рейтинг, чем более низкий, но ваш рейтинг может восстановиться быстрее, если у вас нет истории просроченных платежей. Последствия просроченных платежей со временем сглаживаются, хотя просроченные платежи могут оставаться в вашей кредитной истории до семи лет.
Чем раньше вы обнаружите просроченные платежи, тем лучше. «Судя по вашей истории, результаты могут прийти относительно быстро», — сказал Гриффин. «Если вы наверстаете упущенное, ваши результаты могут появиться примерно через три месяца».
Пропуск нескольких платежей по кредитной карте в течение нескольких месяцев может быть более опасным, чем пропуск одного платежа.
«Если у вас есть другие просроченные платежи или если вы не погашаете просроченные платежи регулярно, ваш кредитный рейтинг ухудшится и испортится еще больше», — сказал Гриффин.
Аналогичным образом вы можете компенсировать пропущенные платежи по кредитной карте в течение короткого периода времени, прежде чем ваша кредитная история будет испорчена, поскольку просроченные платежи обычно не сообщаются в кредитные бюро, пока вы не пропустите полный расчетный цикл. Таким образом, если вы платите на несколько дней позже установленного срока, то эта сумма остается между вами и эмитентом.
Какой штраф предусмотрен за пропущенные три платежа по кредитной карте?
Если вы пропустили три платежа по кредитной карте, вы могли столкнуться с:
- Три штрафа за просрочку платежа.
- Штраф за год.
- Замороженные или аннулированные вознаграждения.
- Испорченный кредитный отчет.
В этот момент вы приближаетесь к моменту зарядки. Обычно задолженность задерживается на 120–180 дней. В то же время вы можете столкнуться с действиями по взысканию задолженности со стороны эмитента.
Что делать, если вы считаете, что пропустили платеж по кредитной карте
Если вы не уверены, что сможете вовремя погасить задолженность по кредитной карте, примите меры до наступления срока.
Гриффин рекомендует обратиться к эмитенту кредитной карты. «Они ценят вашу активность, которая помогает предотвратить просроченные платежи», — сказал он. «Возможно, они смогут отсрочить платежи или предложить другие варианты защиты вашей кредитной истории».
По словам Детвейлера, если вы пропустили платеж не из-за временной проблемы, вам следует обратиться за помощью в авторитетное кредитное консультационное агентство.
Как получить штрафы и пени за просрочку платежа по кредитной карте
Если вы пропустили платеж по кредитной карте, немедленно свяжитесь с эмитентом карты. Некоторые эмитенты кредитных карт отменяют штрафные санкции за просрочку платежа, если вы об этом попросите, но успех зависит от истории вашего счета.
«К сожалению, потребителям, которым больше всего нужна отмена штрафа за просрочку платежа, будет сложнее всего ее получить», — сказал Детвейлер. Владельцы карт второго уровня, у которых возникают трудности с своевременной оплатой счетов, могут оказаться в замкнутом круге пропущенных платежей, штрафов за просрочку и процентов, из которого трудно выбраться.
Профилактика — лучшее лекарство, и это идеальный способ никогда не пропускать платежи. «Если вы можете этого избежать, не пропустите первый», — сказал Гриффин.
Упростите своевременную оплату следующими способами:
- Используйте автоматические платежи.
- Если возможно, установите одинаковую дату оплаты для всех счетов.
- Подпишитесь на получение напоминаний об оплате по СМС или электронной почте.
- Создайте ежемесячный календарь оплаты счетов.
Если вы выберете автоматическую оплату, убедитесь, что вы платите хотя бы минимальную сумму и на вашем банковском счете достаточно средств для оплаты каждого счета. Экспоненты могут взимать плату за возврат средств из-за недостатка средств, и если ваш платеж не будет обработан с первой попытки, он может быть задержан в зависимости от даты платежа.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
