Часто язык, используемый в кредитных отчетах, может оказаться непонятным для потребителей. «Реверсия» — один из несколько запутанных терминов. Давайте подробнее рассмотрим комиссии за обслуживание кредитных карт и их влияние на ваш кредитный отчет и рейтинг.
Каковы комиссии за использование кредитной карты?
Списание — это задолженность, которая остается непогашенной в течение достаточного периода времени (обычно около 180 дней), и кредитор отказался от попыток ее взыскать. В этот момент счет учитывается как актив на балансе кредитора.
Если он признан невозвратным, он больше не может считаться активом и «списывается». Хоть может показаться, что они прощают вам долг, это не так. Амортизация — это чисто учетная функция, которая применяется только к балансу компании, а не к ее долгу. У вас все еще есть долги по счетам, и они все еще хотят, чтобы вы их платили.
Как сборы влияют на ваш кредитный рейтинг
Одним словом, нехорошо. По своей сути списание означает, что вы не оплатили свои счета.
История платежей является наиболее влиятельным фактором в вашем рейтинге FICO, составляя 35% от вашего общего рейтинга. Плата обычно взимается примерно через шесть месяцев неуплаты. Таким образом, за каждый месяц, в течение которого счет продолжает отставать, ваш рейтинг будет ухудшаться. К моменту предъявления обвинения ваша кредитная история будет серьезно испорчена (уступая только банкротству). По истечении 180 дней подзарядка может нанести большой вред — даже если изначально вы получаете хорошие результаты.
Вам все еще необходимо погасить списанные долги?
Да. После того, как счет будет собран, ваш долг, скорее всего, будет передан коллектору. В этом случае в вашем кредитном отчете будет указан нулевой баланс на момент списания, возможно, с пометкой «продано» или «передано» и названием коллекторского агентства. У них также есть новая строка под названием «Поступления», в которой отображается остаток задолженности, «Переведено с» или «Продано» по счету, а также название учреждения, осуществляющего сбор средств.
Будем откровенны: дебетовый остаток не освобождает вас от платежных обязательств. Это может изменить размер ваших выплат, но не устранит ваши долги или расходы. Кроме того, проценты могут все равно начисляться.
Пока по списанной статье есть сумма, вы можете связаться с первоначальным кредитором для согласования условий платежа. Однако вам, возможно, придется поработать с коллекционером, как только вещь попадет в коллекцию. Кроме того, имейте в виду, что после списания задолженность останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первоначального или первого дефолта, независимо от того, погасили вы ее или нет.
То же самое относится и к взысканиям, которые считаются продлением кредита между вами и первоначальным кредитором и снимаются одновременно по истечении семи лет. Некоторые потенциальные кредиторы будут более благосклонны к символу списания — это хороший повод найти способ погасить свой долг. Несмотря ни на что, вы все равно будете должны деньги.
Вам следует знать, что и FICO 9, и VantageScore 3.0 игнорируют платные сборы в своих алгоритмах. Однако полагаться на это нельзя, поскольку многие кредиторы все еще используют старую модель оценки.
Могу ли я получить кредитную карту после уплаты сбора?
После списания средств вы все равно сможете получить кредитную карту, но процентная ставка может быть выше, а ваши возможности могут быть ограничены в зависимости от вашего низкого балла.
Нет закона, обязывающего кредиторов предоставлять вам кредит. Каждый кредитор рассмотрит вашу ситуацию со своей точки зрения и уровня допустимого риска. Что именно они вам предложат (если вообще предложат) — это их личное дело.
Если все остальные способы не помогают, вы можете подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, чтобы вернуться в кредитную игру. Эти карты выглядят и работают как любые другие кредитные карты, но их проще получить, поскольку вы вносите наличные деньги авансом в качестве залога. Если вам приходится идти этим путем, обязательно выберите карту, которую можно будет сообщить в кредитное бюро, чтобы ваши усилия по улучшению кредитного рейтинга были зафиксированы.
Как восстановиться после повреждения кредитного рейтинга
Как и во всем, что касается кредитных отчетов и рейтингов, наличие положительной истории после того, как вы нанесли какой-то ущерб, — это лучший способ восстановить свою кредитную историю. Первое — это своевременная оплата всех счетов. Я настоятельно рекомендую вам найти способ возместить любые ваши расходы. Даже если какое-то время дела пойдут не в вашу пользу, будущие кредиторы увидят, что вы упорно трудились, чтобы все исправить.
Кроме того, следите за использованием кредитных карт по всем счетам, которые вы открываете, и старайтесь, чтобы использование кредитной карты не превышало 30%. Чем ниже вы сможете опуститься, тем лучше будет ваш результат. Не закрывайте старые счета, если в этом нет необходимости.
Конечный результат
По возможности следует избегать прямых дебетовых списаний и связанных с ними взысканий. Если вам нужна помощь в оплате счета по кредитной карте, не стесняйтесь обращаться к своему кредитору и спрашивать о программе помощи в трудных ситуациях. Хотя это обычно краткосрочное решение, оно может спасти вас от дополнительных расходов в будущем.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
