Страхование имущества защитит ваши финансы от ущерба вашему дому. Покупая страхование жилья, вы заключаете договор со страховой компанией. Вы соглашаетесь платить премии в обмен на оплату определенных страховых рисков страховыми компаниями. Знание своей страховки дома может помочь вам лучше подготовиться к случайному повреждению и чувствовать себя более уверенно и комфортно в отношении страхового покрытия, если вам понадобится подать иск.
Что такое страхование домовладельцев?
Страхование домовладельцев — это финансовая защита, которую вы покупаете у страховой компании. Это помогает покрыть убытки, когда страховая катастрофа или другое разрушительное событие затрагивает ваш дом.
Стандартная страховка защищает вас несколькими способами:
Структура и содержание: Страхование имущества обеспечивает финансовую защиту конструкции дома и всего домашнего имущества в случае страхового случая.
Дополнительные расходы на проживание. Страхование жилья обычно покрывает дополнительные расходы на проживание, которые вы понесете во время ремонта. Поэтому, если вы остановились в отеле и вам нужно поесть вне дома, ваш полис может покрыть эти дополнительные расходы.
Страхование ответственности: Обычная страховка домовладельцев включает страхование ответственности. Это означает, что если кто-то получил травму на вашем имуществе или если вы несете ответственность за ущерб чужому имуществу, ваша страховка ответственности может вмешаться, чтобы покрыть его расходы.
Существует множество видов страхования жилья. Если у вас есть ипотека или другой вид жилищного кредита, вам, скорее всего, понадобится полис HO-3, который является наиболее распространенным типом страхования жилья. В среднем политика HO-3 включает в себя:
- Покрытие квартиры
- Покрытие других структур
- страхование личного имущества
- ответная реакция
- Медицинские затраты
- дополнительные расходы на проживание
Каждый тип полиса содержит различные страховые риски. Понимание рисков, которые вы хотите покрыть своим полисом, таких как пожар, наводнение и кража со взломом, является важным шагом в вашем финансовом планировании. Полис, который покрывает больше рисков, обычно стоит дороже, но также дает вам финансовую защиту от более широкого круга обстоятельств.
Как работает страхование жилья?
Ваш путь страхования жилья можно разбить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности. Понимание каждого шага поможет вам лучше понять, как работает ваша политика.
Заключить сделку
Страховку домовладельцев получить несложно, но есть несколько вещей, о которых вам следует знать при оценке бизнеса.
Во-первых, вам следует проверить несколько страховых компаний домовладельцев, чтобы узнать, какие из них лучше всего подходят для ваших нужд. Оценивая каждого поставщика, вы можете подумать, насколько скидки и покрытие компании соответствуют вашей ситуации. Чтобы проверить качество обслуживания клиентов, вы можете ознакомиться с обширным исследованием, проведенным JD View Power и AM Best, которое поможет вам оценить финансовую устойчивость вашей страховой компании. После того, как вы выбрали несколько компаний, которые могут удовлетворить ваши потребности, вы можете связаться с каждой компанией, чтобы получить расценки на страхование жилья. Обычно вы можете сделать это онлайн, по телефону или посетив местное агентство.
В процессе цитирования спросите о скидках каждой компании. Воспользоваться скидками на страхование жилья, которые часто включают экономию на домашних оповещениях, пакетах полисов и отсутствии претензий, — это один из самых простых способов снизить страховые взносы.
Купить полис
После того, как вы выбрали компанию, которая, по вашему мнению, лучше всего подходит для вас, вашей семьи и вашего дома, вы можете оформить полис. Возможно, вам придется подписать приложение и внести платеж перед его настройкой.
Большинство поставщиков предлагают различные варианты оплаты, например, B. Ежегодные или ежеквартальные платежи. Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, вам, возможно, не придется платить. Ваша премия может быть включена в ежемесячный платеж по ипотеке, храниться на вашем условном депонировании и выплачиваться вашей страховой компании при каждом продлении.
Если у вас есть действующая политика и вы переезжаете в новую компанию, вам следует уведомить своего поставщика ипотечных услуг об изменении. Ваша новая страховая компания может отправить документы в ипотечную компанию, но если вы сообщите специалисту по кредиту об изменениях заранее, они смогут записать ваши документы и быть готовыми получить документы и счета от новой страховой компании.
Поддерживать политику
Если политика принята, поддерживать ее относительно легко. Вы должны заплатить премию или, если ваша страховка выплачивается с вашего условного депонирования, убедиться, что страховая премия выплачена вашим ипотечным кредитором. Если вы вносите изменения в свой дом или образ жизни, например, меняете крышу, ремонтируете комнату или заводите собаку, вам следует уведомить об этом свою страховую компанию, чтобы убедиться, что ваш полис продолжает покрывать вас соответствующим образом.
Подавать жалобу
Если произошел несчастный случай и вашему дому был причинен ущерб, вам, возможно, придется подать иск. Как правило, вы можете подать претензию агенту онлайн, через мобильное приложение, лично или по телефону. Вас могут ожидать вопросы о некоторой общей информации, например, о том, где находится повреждение, какой тип повреждения у вас есть и когда оно произошло. Часто требуются фотографии поврежденных частей дома или для того, чтобы специалист по урегулированию претензий мог осмотреть ущерб перед отправкой платежа. Как только вы начнете процесс рассмотрения претензий, ваша страховая компания примет решение о дальнейших шагах.
Нужна ли мне страховка домовладельцев?
Ни один штат не требует от домовладельцев страхования по закону. Однако, если у вас есть ипотека, ваш кредитор, скорее всего, потребует от вас ее наличия. Страхование домовладельцев защищает ваш кредит от возможности того, что ваш кредит может быть не погашен, если ваш дом будет разрушен.
Но даже если у вас нет ипотеки, страхование домовладельцев — хорошая идея. Большинство финансовых консультантов рекомендуют каждому домовладельцу приобрести страховой полис. Если ваш дом внезапно поврежден или разрушен из-за покрываемого риска, ваша страховка дома может помочь оплатить ремонт или реконструкцию, поэтому вам не придется оплачивать эти расходы из своего кармана.
Сколько стоит страхование жилья?
В Соединенных Штатах средняя стоимость страхования домовладельцев по полису страхования домовладельцев на сумму $250 000 составляет $1312 в год. Однако есть несколько переменных, которые влияют на стоимость страхования домовладельцев, а это означает, что ваши страховые взносы могут отличаться от среднего показателя по стране. Некоторые из этих факторов:
- Ваш штат и почтовый индекс. Одним из важнейших факторов, влияющих на сумму, которую вы платите за страхование жилья, является место вашего проживания. Каждый штат и даже каждый почтовый индекс имеют уникальный профиль того, как определенные претензии могут повлиять на ваше вознаграждение.
- Домостроение. То, как построен ваш дом, влияет на ваши страховые взносы разными способами. Определенные типы построек более устойчивы к определенным типам повреждений, например, к ветру или огню, что снизит вашу награду. Однако ремонт некоторых типов строительных материалов обходится дороже, что может увеличить вашу награду.
- Возраст домохозяйства: Новые дома с большей вероятностью будут повреждены по ряду причин, таких как: B. Проблемы с погодой или сантехникой, как правило, ниже. Кроме того, строительные материалы, используемые в старых домах, могут не соответствовать современным строительным стандартам, а это означает, что для их ремонта или замены могут потребоваться дополнительные работы. Расходы на обновленные материалы могут привести к увеличению затрат.
- Расстояние до ближайшей пожарной части: чем ближе вы к пожарной части, тем быстрее вы сможете связаться с властями в чрезвычайной ситуации. Это означает, что спасатели смогут тушить пожары быстрее, чем если бы они жили дальше, что может свести к минимуму ущерб.
- Франшиза: Ваша франшиза — это сумма, которую вы готовы заплатить из своего кармана при подаче иска. Выбор более высокой франшизы означает, что страховая компания заплатит меньше, когда вы урегулируете претензию (поскольку вы согласились платить больше), поэтому ваши страховые премии обычно будут соответственно уменьшены.
- Уровень страхования: Вообще говоря, чем выше уровень вашего страхования, тем больше вы заплатите за страховку. Чем больше дополнительного покрытия вы добавите в свой полис, тем больше вы можете заплатить.
- Кредитный рейтинг: В большинстве штатов ваш кредитный рейтинг влияет на страховые взносы на жилье, поскольку домовладельцы с более низким кредитным рейтингом статистически более склонны подавать иск, чем домовладельцы с более высоким кредитным рейтингом. Однако не все штаты разрешают использовать кредит в качестве рейтингового фактора.
- История претензий: Если вы подавали иск домовладельца в течение последних трех-пяти лет, ваши страховые взносы могут быть выше. Даже если вы смените страховую компанию, ваш новый оператор сможет просмотреть ваши предыдущие претензии и при необходимости взимать с вас соответствующую плату.
Еще одним фактором, влияющим на стоимость страхования домовладельцев, является выбор страховой компании. Страховые компании по-разному взвешивают каждую ценовую переменную. Например, одна компания может ценить свою историю претензий больше, чем другая. Делая покупки и получая предложения от нескольких поставщиков, вы можете найти необходимое вам покрытие по конкурентоспособной цене.
Часто задаваемые вопросы
Какая страховка дома мне нужна?
Размер страхового покрытия зависит от ваших личных обстоятельств. Покрытие вашего дома зависит от восстановительной стоимости вашего дома, поэтому более дорогие дома требуют большего покрытия. Несколько других линий покрытия — другие строения, личная собственность и потеря возможности использования — обычно составляют процент от количества ваших квартир. Размер личной ответственности, которую вы выбираете, также зависит от индивидуальной ситуации; Если у вас есть бассейн, батут или у вас есть постоянные клиенты, большинство агентств порекомендуют вам более высокий рейтинг. Работа с лицензированным агентом может помочь вам выбрать подходящее покрытие.
Как быстро страховые компании рассматривают претензии?
Большинство полисов страхования жилья пытаются выплатить претензию в течение 30 дней, но фактическое время выплаты зависит от самой претензии. Если иск связан с катастрофическими травмами или существенным ущербом дому, выплата может занять больше времени.
Стоит ли вам работать с национальным или местным поставщиком?
У страновых и региональных поставщиков есть свои плюсы и минусы. Просмотр покрытия, скидок, особенностей политики и сторонних рейтингов каждой компании может помочь вам выбрать лучшего поставщика для вас. Получение расценок от обоих типов поставщиков может помочь вам решить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.
Что не покрывает страхование домовладельцев?
Каждый тип страхования жилья покрывает различные риски, но есть некоторые вещи, которые стандартный полис не покрывает. Ущерб от наводнения обычно исключается и может быть покрыт страховкой от наводнения, хотя некоторые компании предлагают страхование от наводнения в качестве дополнения. Аналогично, ущерб от землетрясения обычно исключается, но обычно может быть добавлен в качестве подтверждения, если вы не живете в зоне повышенного риска. В этом случае вам может понадобиться отдельная стратегия.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
