По данным Freddie Mac, средняя недельная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла до 5,11%.
По сравнению с прошлой неделей ставка выросла на 0,11 процентных пункта.
«Ставки по ипотеке растут седьмую неделю подряд, поскольку доходность казначейских облигаций продолжает расти», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.
Для обзора цен Фредди проверял котировки за неделю, заканчивающуюся каждый четверг. Средняя процентная ставка примерно соответствует тому, на что рассчитывал бы заемщик с высоким кредитным рейтингом и первоначальным взносом в размере 20%, если бы он подал заявку на ипотеку сейчас. Заемщики с более низким кредитным рейтингом обычно получают более высокие процентные ставки.
С другой стороны, Eragoncred основан на кредитной активности предыдущего дня и представляет собой среднюю процентную ставку, которую может ожидать заемщик с кредитным рейтингом 700 и понижением рейтинга на 20%. Имейте в виду, что доступные процентные ставки различаются в зависимости от кредитора и постоянно меняются.
Тенденции ставок по ипотеке
Средние ставки по ипотеке на этой неделе были выше:
- Текущая ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составляет 5,11%, что на 0,8 процентных пункта больше, чем на прошлой неделе. На этой неделе 30-летняя ставка в среднем составила 2,97% год назад.
- Текущая ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 4,38%, что на 0,8 процентных пункта выше, чем за неделю, на 0,21 процентных пункта. На той же неделе в прошлом году средняя ставка за 15 лет составила 2,29%.
- Текущая ставка по ипотечному кредиту с плавающей ставкой 5/1 составляет 3,75%, что на 0,3 процентных пункта больше, чем на прошлой неделе. Средний показатель в прошлом году составил 2,83%.
Сегодняшняя ставка по ипотеке и ваш ежемесячный платеж
Ставка по ипотеке может оказать большое влияние на то, сколько жилья вы можете себе позволить ежемесячно, а также на размер вашего платежа.
Если вы купите дом стоимостью $250,000 и внесете первоначальный взнос в размере 20% ($50,000), то в итоге у вас останется первоначальный остаток по кредиту в размере $200,000. Для ипотечного кредита $200,000 с 30-летней фиксированной ставкой:
-
Процентная ставка 3% = ежемесячный платеж $843 (не включая налоги, страховку или сборы HOA)
-
Процентная ставка 4% = ежемесячный платеж $955 (не включая налоги, страховку или сборы HOA)
-
До 6% = $1,199 в месяц (без учета налогов, страховки или сборов HOA)
-
До 8% = $1,468 в месяц (без учета налогов, страховки или сборов HOA)
Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы узнать, как снижение процентных ставок или другие изменения могут повлиять на ваши платежи. Калькулятор доступности жилья также может оценить максимальную сумму кредита, на которую вы можете претендовать, исходя из вашего дохода, соотношения задолженности к доходу, процентной ставки по ипотеке и других переменных.
Другие факторы, определяющие размер ежемесячной оплаты:
Период:
Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, но снизит проценты, выплачиваемые в течение срока кредита.
Исправлено с помощью ARM:
Процентная ставка по ипотечному кредиту с плавающей процентной ставкой периодически пересматривается (после вводного периода), и ежемесячный платеж изменяется соответствующим образом. При кредите с фиксированной ставкой размер платежа остается неизменным в течение всего срока.
Налоги, взносы в ассоциацию владельцев жилья, страхование:
Страховые взносы за страхование жилья, налоги на имущество и взносы в ассоциацию домовладельцев обычно включены в ежемесячный платеж по ипотеке. Чтобы оценить эти расходы, свяжитесь с вашим агентом по недвижимости.
Ипотечное страхование:
Расходы на ипотечное страхование составляют до 1% от стоимости вашего ипотечного кредита в год. Заемщики с традиционными кредитами могут избежать личного ипотечного страхования, внеся первоначальный взнос 20% или оформив собственный капитал 20%. Заемщики FHA платят страховые взносы по ипотечному кредиту в течение всего срока кредита.
Стоимость урегулирования:
Некоторые покупатели жилья выплачивают расходы на покупку нового дома в виде кредита, увеличивая тем самым свой долг и увеличивая ежемесячные платежи. Расходы на закрытие сделки обычно составляют от 21 до 51 т.п.3т от цены продажи.
Актуальная информация о текущих ставках по ипотеке
Сохранятся ли текущие ставки по ипотеке?
Более высокие процентные ставки повысили доступность жилья для потенциальных покупателей, которые и так страдают от высоких цен на жилье и низкого предложения. Поскольку процентные ставки продолжают расти, как и ожидалось, все больше покупателей могут оказаться в стороне.
«Хотя весна обычно является самым загруженным сезоном для покупателей жилья, рост процентных ставок привел к некоторой волатильности спроса», — сказал Хатер. «Это по-прежнему рынок продавца, но покупатели, которые все еще заинтересованы в покупке дома, могут обнаружить, что конкуренция снизилась».
Доходность 10-летних казначейских облигаций США открылась на уровне 2,836% на ранних торгах в четверг. Ставки по 30-летним ипотечным кредитам, как правило, на 1,8 процентных пункта выше, чем по 10-летним государственным облигациям.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ!
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
Как ставки по ипотеке влияют на продажи жилья?
Общее количество заявок на ипотеку продолжало снижаться. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, за неделю, закончившуюся 15 апреля, количество заявок сократилось на 5% с учетом сезонных колебаний.
Для тех, кто еще не рефинансировался, временной интервал становится все меньше. Для некоторых потенциальных покупателей жилья более высокие ставки заставляют отложить свои планы.
«На рынке жилья, где существуют проблемы с доступностью и низким уровнем предложения, более высокие процентные ставки также приводят к снижению или отставанию спроса на покупку жилья», — сказал Джоэл Кан, вице-президент MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Активность покупки жилья была нестабильной в течение последних нескольких недель и пока не испытала типичного для этого времени года восстановления».
- Количество запросов на покупку снизилось на 3% по сравнению с предыдущей неделей и на 14% по сравнению с годом ранее.
- Более высокие процентные ставки препятствуют рефинансированию. Количество заявок на рефинансирование сократилось на 4% за неделю и на 68% за год.
Текущее руководство по ставкам ипотеки
Стоит ли мне сегодня заморозить ставку по ипотеке?
Установление процентной ставки после того, как вы приняли предложение о покупке дома (и нашли ставку, которая вас устраивает), может помочь гарантировать конкурентоспособные ставки и доступные ежемесячные платежи по ипотеке. Фиксация процентной ставки означает, что ваш кредитор обычно гарантирует вам согласованную процентную ставку в течение 45–60 дней, независимо от каких-либо изменений средней процентной ставки. Установление конкурентоспособных процентных ставок защищает заемщиков от повышения процентных ставок до оформления ипотеки
Возможно, стоит подождать, пока ставки снизятся, прежде чем фиксировать ставку по ипотеке, но это может и не понадобиться. Спросите своего кредитора о возможности «плавающего понижения», которая может обеспечить вам более низкую ставку, если рынок изменится в течение периода блокировки. Обычно они стоят несколько сотен долларов.
Что такое ипотечные баллы?
Бонусные баллы — это способ для заемщиков снизить ставки по ипотеке. Приобретая баллы, вы фактически выплачиваете часть процентов, которые банк взимает по кредиту авансом. В обмен на первоначальный взнос вы можете получить более низкую процентную ставку, что может привести к снижению ежемесячных платежей и экономии на общей стоимости кредита в течение срока действия кредита.
Бонусные баллы по ипотеке обычно составляют 1% от суммы вашего кредита и могут снизить процентную ставку на целых 0,25 процентных пункта. (Таким образом, для ипотеки в размере $200,000 один пункт будет стоить $2,000.) Точная сумма скидки зависит от кредитора. Всегда уточняйте у кредитора, на какую сумму будет снижена стоимость каждого предмета.
Скидочные баллы будут начислены только в том случае, если вы арендуете квартиру достаточно долго. Продажа дома или рефинансирование ипотеки до достижения точки безубыточности может свести на нет эффективность стратегии дисконтных пунктов.
В некоторых случаях, например, когда более крупный депозит может помочь вам избежать выплаты стимулирующих взносов PMI, имеет смысл положить дополнительные деньги поверх вашего депозита вместо бонусного пункта.
Какова хорошая процентная ставка по ипотеке?
Хорошая ставка по ипотеке — это та, по которой вы можете легко себе позволить ежемесячные платежи и другие условия кредитования, которые соответствуют вашим потребностям. Примите во внимание такие детали, как тип кредита (т. е. является ли процентная ставка фиксированной или переменной), срок кредита, комиссии за обработку и другие расходы.
Однако сегодня ставки по ипотеке близки к рекордно низким. Средние ставки Freddie Mac показывают, что может получить заемщик с первоначальным взносом 20% и высоким кредитным рейтингом, если обратится к кредитору на этой неделе. Вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками, если вносите низкий первоначальный взнос, имеете низкий кредитный рейтинг или берете неподходящую ипотеку (или большой кредит). Данные журнала Money о ежедневных ставках по ипотеке показывают, что заемщики с кредитным рейтингом 700 в настоящее время платят около 3,6%.
Какой кредитный рейтинг используют ипотечные кредиторы?
Большинство ипотечных кредиторов используют ваш рейтинг FICO (кредитный рейтинг, подготовленный Fair Isaac Corporation) для определения вашей кредитоспособности.
Кредиторам потребуется комплексный кредитный отчет, объединяющий информацию из всех трех основных кредитных агентств — Experian, Transunion и Equifax. В отчете также указан ваш рейтинг FICO, предоставленный каждым кредитным бюро.
У каждого кредитного бюро свой рейтинг FICO, и ваш кредитор обычно использует средний балл при оценке вашей кредитоспособности. При оформлении ипотеки совместно с партнером кредитор может полагаться на средний кредитный рейтинг заемщиков с обеих сторон.
Кредиторы также имеют доступ к более полному отчету по ипотечному кредиту, который включает в себя более подробную информацию, не указанную в стандартном отчете, например: B. Трудовая деятельность и текущая заработная плата.
В чем разница между процентной ставкой по ипотеке и годовой процентной ставкой?
Заемщики часто путают процентную ставку и годовую ставку (ГПС). Это понятно, поскольку обе процентные ставки связаны с суммой кредита, которую вы выплачиваете. Эти термины схожи, но не являются синонимами.
Процентная ставка — это комиссия, взимаемая с основной суммы займа. Подумайте об этом как о базовой стоимости займа денег для покупки дома.
Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость заимствования, включая процентную ставку и любые комиссии, связанные с получением кредита. Годовая процентная ставка всегда будет выше процентных ставок.
Например, кредит с процентной ставкой 3,1% и комиссией $2,100 будет иметь годовую процентную ставку 3,169%.
При сравнении ставок по разным кредитам обращайте внимание как на годовую процентную ставку, так и на годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает истинную стоимость за весь срок действия кредита, но вам также необходимо учитывать, сколько вы можете заплатить авансом, а сколько вы будете выплачивать в течение срока кредита.
Как определяются ставки по ипотеке?
Кредиторы используют различные факторы для ежедневного установления процентных ставок. Формула каждого кредитора будет немного отличаться, но будет учитывать текущую ставку по федеральным фондам (краткосрочную ставку, установленную Федеральным резервом), ставки конкурентов и даже количество сотрудников, которые могут выдать кредиты. Ваши личные права также влияют на предлагаемые тарифы.
Как правило, процентные ставки отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций США. Средние ставки по ипотечным кредитам обычно примерно на 1,8 процентных пункта выше доходности 10-летних облигаций.
Доходность имеет значение, поскольку кредиторы не держат свои ипотечные кредиты в бухгалтерских книгах долго. Вместо этого кредиторы продают ипотечные кредиты таким компаниям, как Freddie Mac и Fannie Mae, чтобы высвободить средства для большего количества кредитов. Затем эти ипотечные кредиты упаковываются в так называемые ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и продаются инвесторам. Инвесторы будут покупать только в том случае, если они зарабатывают немного больше, чем государственные облигации.
Как получить лучшую ставку по ипотеке?
Поиск лучших ставок по ипотеке может означать более низкие процентные ставки и значительную экономию. По данным Freddie Mac, заемщики, которые получают предложение по процентной ставке от другого кредитора, экономят в среднем $1500 за весь срок кредита. Если вы получите пять ставок, это число увеличится до $3,000.
Лучшим ипотечным кредитором для вас будет тот, кто может предложить вам самую низкую процентную ставку и нужные вам условия. Одним из мест, куда следует обратиться, является ваш местный банк или кредитный союз. За последнее десятилетие онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка и обещают предварительное одобрение вашей заявки за считанные минуты.
Сравните ставки и условия и убедитесь, что у вашего кредитора есть нужный вам тип ипотеки. Например, не все кредиторы предлагают кредиты FHA, ипотечные кредиты, обеспеченные Министерством сельского хозяйства США, или кредиты VA. Если вы не уверены в кредитной истории кредитора, узнайте его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.
Почему ставка по моей ипотеке выше средней?
Не все заемщики получат лучшую ставку при получении нового кредита или рефинансировании. Кредитный рейтинг, срок кредита, процентная ставка (фиксированная или плавающая), сумма первоначального взноса, местоположение и размер кредита — все это влияет на ставки по ипотеке, предлагаемые отдельным покупателям жилья.
Процентные ставки также различаются среди ипотечных кредиторов. По оценкам, около половины покупателей обращаются только к одному кредитору, в основном потому, что они склонны доверять советам агента по недвижимости. Однако это означает, что они могут упустить возможность приобрести товар по более низким ценам в других местах.
По оценкам Freddie Mac, у покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, средняя ставка была на 0,17 процентных пункта ниже, чем у покупателей, не получавших нескольких предложений. Если вы хотите найти лучшую процентную ставку и условия кредита, имеет смысл сначала провести небольшое исследование.
Стоит ли рефинансировать ипотеку, если процентные ставки упали?
Подходящее ли сейчас время для рефинансирования ипотечного кредита, зависит от многих факторов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что если ваша текущая ставка по ипотеке на 0,75 процента выше сегодняшней ставки по ипотеке, вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки. Некоторые говорят, что рефинансирование имеет смысл, если вы можете снизить ставку по ипотеке всего на 0,5 процентных пункта (например, с 3,5% до 3%). Не имеет смысла рефинансировать кредит каждый раз, когда процентные ставки немного снижаются, поскольку сборы за ипотеку съедают ваши сбережения.
Многие из лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки могут предоставить вам беспроцентную смету, которая поможет вам определить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентах, стоимость нового кредита. Постарайтесь получить расценку с мягкой проверкой кредитной истории, которая не повредит вашему кредитному рейтингу.
Вы можете увеличить экономию на процентах, выбрав более короткий срок кредита, например, ипотеку B. на 15 лет. Ваши платежи будут выше, но со временем вы сэкономите на процентах и быстрее выплатите кредит за дом.
Насколько процентные ставки влияют на выплаты по ипотеке?
Как правило, чем ниже процентная ставка, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж. Например:
Если у вас есть ипотека на $300,000 сроком на 30 лет с фиксированной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит $1,432 (без учета налогов на имущество и страховки). В течение срока кредита вы заплатите в общей сложности $215,608 процентов.
Кредит такого же размера имеет процентную ставку 3% и ежемесячный платеж $1,264. Вы заплатили в общей сложности $155,040 процентов — экономия составила более $60,000.
Калькулятор ипотечного кредита поможет вам определить, как различные ставки по ипотеке и более низкие платежи повлияют на ваши ежемесячные платежи. Рассмотрите возможность принятия мер по улучшению вашего кредитного рейтинга для получения более выгодных процентных ставок.
Обзор текущих ставок по ипотеке
Средние ставки по ипотеке на этой неделе были выше:
Текущая ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составляет 5,11%, что на 0,8 процентных пункта больше, чем на прошлой неделе. На этой неделе 30-летняя ставка в среднем составила 2,97% год назад.
Текущая ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 4,38%, что на 0,8 процентных пункта выше, чем за неделю, на 0,21 процентных пункта. На той же неделе в прошлом году средняя ставка за 15 лет составила 2,29%.
Текущая ставка по ипотечному кредиту с плавающей ставкой 5/1 составляет 3,75%, что на 0,3 процентных пункта больше, чем на прошлой неделе. Средний показатель в прошлом году составил 2,83%.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ!
