«Кредит с погашением в рассрочку» — это широкий, общий термин, который относится к подавляющему большинству личных и коммерческих кредитов, выдаваемых заемщикам. Кредиты с рассрочкой платежа включают в себя любой кредит, который погашается регулярными платежами или частями.
Если вы рассматриваете возможность оформления кредита на установку, вам следует сначала взвесить все «за» и «против». Вот что вам нужно знать, прежде чем вы его вытащите.
Центральный тезис
- Кредит с рассрочкой платежа — это личный или коммерческий кредит, который заемщик должен погашать регулярно или по частям.
- За каждый период заемщик погашает часть основного долга по кредиту и выплачивает проценты по кредиту.
- Примерами кредитов с рассрочкой платежа являются автокредиты, ипотечные кредиты, личные кредиты и студенческие кредиты.
- Преимущества кредитования в рассрочку включают гибкие условия и более низкие процентные ставки.
- К недостаткам кредитов с рассрочкой платежа относятся риск невозврата долга и потеря залога.
Что такое кредит на установку?
Кредиты с рассрочкой платежа предоставляют заемщикам фиксированную сумму денег, которую необходимо возвращать регулярными платежами. Каждый платеж по погашению долга в рассрочку подразумевает возврат части основного долга и выплату процентов по долгу.
Основными переменными, определяющими сумму, выплачиваемую по каждому срочному кредиту, являются сумма кредита, процентная ставка, взимаемая с заемщика, а также срок или продолжительность кредита. Сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока кредита, что позволяет заемщикам заранее планировать необходимые платежи.
Виды кредитов с рассрочкой платежа
Распространенные типы кредитов с рассрочкой платежа включают автокредиты, ипотечные кредиты, личные кредиты и студенческие кредиты. За исключением ипотечных кредитов (иногда кредитов с плавающей процентной ставкой, когда процентная ставка меняется в течение срока кредита), почти все кредиты с погашением в рассрочку являются кредитами с фиксированной процентной ставкой, что означает, что процентная ставка, взимаемая в течение срока кредита, является процентной ставкой по кредиту, установленной на тот момент времени.
Обеспеченные и необеспеченные кредиты с рассрочкой платежа
Кредиты с погашением в рассрочку могут быть обеспеченными (обеспеченными) или необеспеченными (необеспеченными). Ипотека обеспечивается жильем, на покупку которого используется кредит, в то время как автокредит обеспечивается транспортным средством, на покупку которого используется кредит.
Некоторые кредиты с рассрочкой платежа (часто называемые персональными кредитами) не требуют обеспечения. Кредиты без обеспечения выдаются на основании кредитоспособности заемщика (обычно подтверждаемой кредитным рейтингом) и способности погасить кредит (определяемой доходом и активами заемщика).
Процентные ставки по необеспеченным кредитам, как правило, выше, чем ставки по сопоставимым обеспеченным кредитам, что отражает более высокий риск неплатежа, который принимают кредиторы.
Подать заявку на кредит на установку
Заемщики подают заявку на получение кредита на установку, заполняя заявление у кредитора, обычно указывая цель кредита, например, покупку автомобиля. Кредиторы обсуждают с заемщиками варианты относительно первоначальных взносов, условий кредитования, графиков платежей и сумм платежей.
Например, если человек хочет взять в долг $10 000 на покупку автомобиля, кредитор сообщит заемщику, что более высокий первоначальный взнос может принести заемщику более низкую процентную ставку или что заемщик может взять более низкий ежемесячный платеж по кредиту, взяв долгосрочный кредит. Кредиторы также проверяют кредитоспособность заемщиков, чтобы определить сумму кредита и условия кредитования, которые кредитор готов предложить.
Заемщик обычно погашает кредит, внося требуемый платеж. Заемщики часто могут сэкономить на процентных расходах, погасив кредит до окончания срока, указанного в кредитном договоре.
Преимущества и недостатки
Кредиты с рассрочкой платежа являются гибкими и могут быть легко скорректированы с точки зрения размера и срока кредита, чтобы наилучшим образом соответствовать платежеспособности заемщика в соответствии с его конкретными потребностями. Эти кредиты позволяют заемщикам получать финансирование по гораздо более низким ставкам, чем те, которые обычно доступны по возобновляемым кредитным линиям, таким как кредитные карты. Это позволяет заемщикам иметь больше свободных денежных средств для других целей вместо того, чтобы производить крупные денежные расходы.
Преимущество
- Возможность финансирования оптовых закупок
- Сумма платежа, как правило, остается неизменной в течение всего срока кредита.
- Расходы на выплату процентов часто можно сэкономить, погасив кредит досрочно.
Недостатки
- Комиссии за кредит могут быть высокими
- Кредит может быть испорчен из-за просроченных или пропущенных платежей
- Возможность занять больше, чем необходимо
Одним из недостатков долгосрочных кредитов является то, что заемщики могут выплачивать фиксированный кредит по ставке выше рыночной. Заемщики могут рефинансировать кредит по более низкой процентной ставке.
Еще одним существенным недостатком кредитов с рассрочкой платежа является то, что заемщик связан долгосрочными финансовыми обязательствами. В какой-то момент обстоятельства могут привести к тому, что заемщик не сможет вовремя вносить платежи, что поставит заемщика под угрозу дефолта и возможной утраты любого залога, использованного для обеспечения кредита.
Кредиты с рассрочкой платежа и кредитные рейтинги
Своевременное погашение кредита в рассрочку — отличный способ улучшить свою кредитную историю. История платежей является наиболее важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, и долгосрочная история ответственного использования кредита положительно сказывается на вашем кредитном рейтинге.
Как упоминалось ранее, если вы не вносите своевременные платежи или не выплачиваете кредит, ваша кредитоспособность может пострадать, что также является тревожным сигналом в глазах кредиторов.
Конечный результат
Кредит с рассрочкой платежа может помочь вам профинансировать покупку важного товара, например, автомобиля или дома. Как и в случае с любым кредитом, здесь есть свои плюсы и минусы, которые следует учитывать. Преимущества — гибкие условия и более низкие процентные ставки, главный недостаток — риск дефолта.
Если вы решили взять кредит в рассрочку, обязательно изучите предложения и сравните ставки и условия, предлагаемые кредитором, прежде чем поставить свою подпись под договором.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
