Социальное обеспечение — это федеральная программа, которая обеспечивает доход широкому кругу американцев, включая пенсионеров, людей с ограниченными возможностями и семьи с умершими супругами или родителями. По данным Управления социального обеспечения, по состоянию на середину 2021 года 65 миллионов американцев получали ежемесячные пособия по социальному обеспечению, из которых 46,7 миллиона — пенсионеры. Кроме того, по состоянию на 31 декабря 2020 года почти 9 из 10 человек в возрасте 65 лет и старше получали пенсионное пособие, независимо от того, вышли они на пенсию или нет.
Вот как работает система социального обеспечения, откуда она финансируется и как она вписывается в ваш пенсионный план.
Что такое социальное обеспечение?
Социальное обеспечение было программой, которую отстаивал президент Франклин Рузвельт в рамках своей программы «Новый курс» и которая была подписана в качестве закона в августе 1935 года. Хотя сегодня основным направлением программы являются ежемесячные выплаты пенсионерам, социальное обеспечение также предоставляет важную финансовую поддержку другим людям, которым сложно содержать себя, в том числе:
- Лица с ограниченными возможностями.
- Супруг или ребенок умершего сотрудника.
- Разведенный супруг умершего сотрудника.
- Родители умерших сотрудников, находящиеся на иждивении.
- Супруг или ребенок получателя, имеющего право на получение пособия.
- Разведенный супруг/супруга лица, имеющего право на получение пособия.
Проще говоря, социальное обеспечение помогает тем, кто не может обеспечить себя финансово. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете получать пособия по социальному обеспечению в любом возрасте.
Фактически, социальное обеспечение выплачивает детям больше, чем любая другая государственная программа.
Чтобы иметь право на пособия, большинство работников должны получить ту или иную форму кредита в системе социального обеспечения. Вы зарабатываете эти кредиты, работая и выплачивая налоги на социальное обеспечение, которые вычитаются из каждой зарплаты. В 2022 году вы будете зарабатывать баллы за каждые заработанные $1,510, до четырех баллов в год. Обычно сумма, необходимая для получения кредита, увеличивается с каждым годом.
Большинству работников необходимо набрать 40 кредитов или проработать 10 лет, чтобы иметь право на пособие. Молодым работникам приходится работать меньше, чтобы иметь право на пособие по инвалидности или пособие по случаю потери кормильца.
Как собрать средства на социальное обеспечение?
Социальное обеспечение финансируется за счет налогов на заработную плату, взимаемых с работников и их работодателей. Вы платите налоги со своего дохода до 147 700 TP4T (2022) по ставкам, которые различаются в зависимости от статуса занятости:
- Если вы работаете на кого-то другого, вы платите 6,2%, и ваш работодатель платит 6,2%.
- Если вы работаете на себя, вы платите полный налог, который составляет 12,4% от вашего дохода.
Эти налоги поступают в трастовый фонд, который выплачивает пособия тем, кто их получает сегодня. По данным Управления социального обеспечения, около 85 процентов этих денег идет на пособия пенсионерам и их семьям, а также супругам и детям умерших работников. Оставшиеся 15% идут людям с ограниченными возможностями и их семьям.
Административные сборы за схему уплачиваются через трастовый фонд, но эти сборы составляют относительно небольшой процент — менее 1% от общей суммы средств, уплачиваемых в фонд. Благодаря низким накладным расходам социальное обеспечение является одной из самых эффективных государственных программ.
Также важно понимать, что средства, которые вы вносите в план, не хранятся на вашем специальном счете, с которого вы впоследствии будете получать выплаты. Эти средства будут распределены между текущими получателями, а оставшаяся часть будет помещена в трастовый фонд для будущих выплат.
Какую роль играет социальное обеспечение в вашем пенсионном плане?
По данным Управления социального обеспечения, хотя социальное обеспечение является ключевым источником дохода для многих американцев, оно никогда не задумывалось как полноценный пенсионный план.
План заменяет часть предпенсионного дохода работника на основе валового дохода работника за всю его жизнь. Фактические пособия, которые вы получаете, зависят от того, сколько вы внесли в план, пока работали, и в каком возрасте вы начали получать пособия (это приводит к бесконечному планированию и обсуждениям о том, когда лучше всего начать).
Вы можете начать получать пособия в возрасте 62 лет, но ваши выплаты будут ниже, чем если бы вы начали получать их в полном пенсионном возрасте или позже. Если вы выйдете на пенсию досрочно, ваша ежемесячная пенсия будет уменьшаться примерно на 0,5 процентных пункта каждый месяц до тех пор, пока вы не достигнете полного пенсионного возраста. Поэтому, как только вы получите право на получение пособия по социальному обеспечению, его получение может оказаться дорогим, особенно если вы давно вышли на пенсию.
Ваш полный пенсионный возраст зависит от года рождения и составляет 67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже. В этом возрасте вы будете получать полную пенсию каждый месяц.
- Ожидается, что лица с низкими доходами получат 75% трудового дохода.
- Лица со средним доходом получают около 40 процентов трудового дохода.
- Люди с высоким доходом получают около 27% своего дохода.
Этот калькулятор банковской ставки поможет вам быстро оценить льготы, на которые вы можете рассчитывать.
Финансовые консультанты подсчитали, что работникам необходимо не менее 70% или 80% от их предпенсионного дохода, чтобы наслаждаться комфортной пенсией. Поэтому, если вы хотите получать более высокий доход и поддерживать уровень жизни, вам следует обратиться к другим источникам дохода, включая спонсируемые работодателем пенсионные планы, такие как 401(k), IRA и другие налогооблагаемые сберегательные и инвестиционные счета.
Нижняя граница
Социальное обеспечение может помочь вам сократить разрыв между вашими пенсионными сбережениями и финансовой стабильностью ваших золотых лет. Но важно помнить, что вам самим нужно откладывать деньги, так как для большинства работников одной этой программы может быть недостаточно.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
