Если за последние несколько месяцев ваш бюджет был немного ограниченнее обычного, вы не одиноки. Высокая инфляция, вялый рост заработной платы и вероятность надвигающейся рецессии — вот некоторые из причин, по которым сбережения могут стать более затруднительными.
Однако ограниченный бюджет не означает, что нет возможности отложить деньги на создание сберегательного счета. Вот 12 советов, которые помогут вам построить здоровое гнездо.
1. Обратите внимание на незначительные изменения в различных категориях бюджета.
Ограниченный бюджет означает, что каждое решение о расходах влечет за собой дополнительные расходы, но вы можете начать экономить деньги, внеся несколько небольших изменений. Например, деньги, которые вы сэкономите, приготовив обед, а не купив еду на вынос или посетив ресторан, могут легко оказаться внушительными. То же самое касается и самостоятельного приготовления кофе вместо того, чтобы выпить чашечку в Starbucks.
Вот некоторые другие изменения:
Выключайте свет, когда он не используется.
Откажитесь от проводов и выберите более дешевый стриминговый сервис. Стриминговые сервисы часто предлагают общие или семейные тарифные планы, которые можно назначить нескольким людям для дальнейшего снижения расходов.
Нежелание совершать импульсивные покупки. Один из способов сделать это — записать желания и подождать неделю, прежде чем покупать их, чтобы понять, нужны ли они вам по-прежнему.
Один из способов составления бюджета — использовать правило 50/30/20, которое означает, что вы тратите 50% своего дохода на основные расходы, а оставшуюся половину — называемую дискреционным доходом — на вещи, которые вам нужны (30%), и сбережения (20%).
2. Используйте приложение для составления бюджета
Приложения для составления бюджета помогут вам управлять своим бюджетом и максимально экономить. Например, Digit автоматически проверяет ваш счет и переводит вам средства, чтобы увеличить ваши сбережения. Также рассмотрите Chime — банковское приложение, которое упрощает хранение мелочи.
Приложения для составления бюджета часто отслеживают ваши расходы и даже прогнозируют будущие расходы, экономя ваше время за счет оценки статей бюджета. Затем вы сможете отслеживать, сколько вы тратите в каждой категории каждый месяц, и находить способы экономии.
3. Воспользуйтесь возможностью прощения студенческого кредита
В августе президент Байден объявил о новой федеральной программе прощения кредитов, призванной принести пользу миллионам федеральных заемщиков.
Заемщики-физические лица с годовым доходом 1125 000 ТП4 или менее (или 1250 000 ТП4 для заемщиков, состоящих в браке) имеют право на прощение федерального студенческого кредита в размере до 10 000 ТП4. Получатели гранта Пелла имеют право на прощение в размере до $20,000.
После открытия приема заявок на прощение студенческих кредитов Управление федеральной поддержки студентов рекомендует заемщикам подать заявку до 15 ноября 2022 года. Однако прием заявок будет открыт до 31 декабря 2023 года.
Кроме того, администрация Байдена-Харрис в последний раз продлила мораторий на выплаты по студенческим кредитам до 31 декабря 2022 года. Вы можете использовать эту паузу, чтобы сэкономить деньги, которые вы в противном случае потратили бы на выплаты по студенческим кредитам.
4. Посмотрите тарифы на страховку
Имеет смысл сравнивать цены на страхование автомобиля и жилья каждые несколько лет. Никакие неожиданные скидки или другие скидки за лояльность не помогут вам сэкономить деньги, сохранив свой текущий бизнес. Но иногда можно сэкономить еще больше, поменяв или объединив страхование автомобиля и жилья в одной и той же компании.
Кроме того, убедитесь, что вы получаете все скидки, на которые имеете право, например, B. Страхование нескольких автомобилей или статус безопасного водителя.
5. Рефинансируйте ипотеку
Для некоторых людей с ограниченным бюджетом рефинансирование — это возможность сэкономить деньги. Если вы можете снизить ставку по ипотеке на 0,5% или больше, возможно, стоит рассмотреть возможность сделать это сейчас. Рефинансирование ипотеки может сэкономить тысячи долларов за весь срок кредита.
Например, домовладелец с 30-летней ипотекой и оставшейся суммой $275,000 через 25 лет имеет:
Текущий баланс: $250,230.95
Первоначальная процентная ставка: 6.5%
Текущие ежемесячные платежи: $2,089 ежемесячно основного долга и процентов.
В течение срока кредита владелец жилья заплатит в общей сложности $344,370 процентов.
Теперь предположим, что этот домовладелец может рефинансировать 25-летнюю ипотеку по ставке 525%.
Рефинансирование сократит выплаты основного долга и процентов до $1,499.50 в месяц, что позволит вам сэкономить $589.50 в месяц.
Если предположить, что ипотека продлится еще 25 лет, включая 5 лет уплаты процентов по первоначальному кредиту, общая сумма уплаченных процентов составит $199 620,03 — экономия составит $144 749,97.
Расходы на закрытие сделки, которые в среднем составляют около 3% от суммы рефинансирования, являются важным фактором при рефинансировании ипотеки и не включены в данные расчеты. Эти расчеты приведены исключительно в ознакомительных целях и призваны предоставить общие рекомендации по рефинансированию вашей ипотеки. Узнайте, сколько вы можете сэкономить, воспользовавшись калькулятором рефинансирования ипотеки от Bankrate.
Даже если не принимать во внимание экономию с течением времени за счет уплаты меньших процентов, экономия денег на ежемесячной ипотеке может помочь человеку с ограниченным бюджетом, не ставя под угрозу сроки окупаемости инвестиций в жилье.
6. Найдите способы сэкономить на аренде
Арендаторы могут рассмотреть возможность переезда в квартиру меньшей площади или в более дешевый район, чтобы сэкономить деньги. Если вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу, переезд в более дешевое место может значительно сократить расходы на жилье, которые часто являются самой большой статьей расходов в семейном бюджете. Вы также можете попробовать договориться об условиях аренды или лизинга, чтобы сэкономить на арендной плате.
7. Получайте банковские бонусы
Некоторые банки предлагают бонусы за открытие нового счета и выполнение некоторых базовых требований, таких как создание прямого депозита или поддержание минимального остатка. Некоторые из лучших банковских бонусных предложений могут принести вам около $250 или больше за несколько месяцев.
Прежде чем подписаться на бонус, прочтите мелкий шрифт, чтобы знать, как его получить и как долго вам нужно держать свой счет открытым. Кроме того, помните о требованиях к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или ведение вашего счета, а также о комиссиях по счету, которые могут истощить сумму вашего бонуса.
8. Автоматизируйте свои сбережения
Легко забыть сохранить. Поэтому автоматизация процесса — лучший способ сэкономить деньги.
Некоторые приложения мобильного банкинга имеют функцию автоматического сбережения. Но если нет, вы всегда можете загрузить стороннее приложение для сбережений, например Chime, которое рассчитает, сколько вы можете сэкономить ежемесячно, и переведет эти деньги на ваш сберегательный счет.
Попросите работодателя перечислить часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет, чтобы хранить ее отдельно от денег, которые вы используете для оплаты счетов. Сравните процентные ставки, чтобы обеспечить конкурентоспособную доходность ваших сбережений.
9. Воспользуйтесь возможностями экономии до уплаты налогов
Настройте автоматические взносы в спонсируемый работодателем пенсионный план, например, B. 401(k), который использует средства до вычета налогов для финансирования вашей пенсии и может уменьшить ваш налогооблагаемый доход. Кроме того, некоторые работодатели предлагают взносы по плану 401(k), которые соответствуют взносам сотрудников, по сути, предоставляя бесплатные деньги для создания ваших пенсионных сбережений. Программы сопоставления работодателей обычно требуют от сотрудников внесения минимального взноса для получения права на участие.
10. Проведите инвентаризацию расходов на продукты питания.
Продукты питания могут быть одной из самых затратных статей бюджета, но расходы легко контролировать, готовя еду самостоятельно и сокращая расходы на питание вне дома. Узнайте, как сэкономить деньги при покупках.
11. Найдите более дешевые варианты путешествий
Сегодня путешественников больше, чем в разгар пандемии COVID-19. Планируя поездку — будь то поездка к родственникам или столь необходимый отпуск — убедитесь, что вы заранее составили бюджет поездки, чтобы не потратить целое состояние.
Что касается перелетов, вы можете сэкономить деньги, забронировав билет на ночной рейс или перелет рейсом бюджетной авиакомпании.
Вы также можете сэкономить деньги, остановившись в бюджетном отеле или арендовав жилье через Airbnb, покупая продукты вместо того, чтобы питаться вне дома, и используя кредитную карту, которая не взимает комиссию за международные транзакции.
12. Проверьте расчетный листок.
Получая возврат налога каждый год, может показаться, что вы нашли деньги, но на самом деле вы переплачиваете сумму, которую должны в виде налогов штата или федеральных налогов. Эти деньги можно было бы использовать с большей пользой позднее в этом году, погасив высокодоходные долги, создав резервный фонд или пополнив фонд безнадежных долгов.
Проконсультируйтесь со своим бухгалтером или воспользуйтесь калькулятором удержания налога IRS, чтобы узнать, имеет ли смысл для вас изменять размер удерживаемого налога.
Что говорят эксперты об экономии бюджета
Вот что говорят финансовые эксперты о том, как растянуть свои деньги.
Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик, CFA, Bankrate: «Пытаться откладывать, когда у вас мало или совсем ничего не осталось, — это сложная задача, поэтому переверните ситуацию и сначала откладывайте. Положите свою зарплату прямо на специальный сберегательный счет и вносите средства в спонсируемый работодателем пенсионный план через вычеты из заработной платы. Хотя фраза «вы не скучаете по тому, чего не видите» звучит как клише, это правда. Я как-то сказал: «Все, кто это испытал, вернулись и восхищались тем, как хорошо это работает».
Малик С. Ли, CFP, генеральный директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, вам нужно сделать две вещи, чтобы начать экономить при ограниченном бюджете. Во-первых, вам нужно придерживаться своего бюджета и бороться с срочными покупками. Во-вторых, вам нужно воспользоваться преимуществами доналоговых льгот для сотрудников. Накопление средств на такие инструменты, как 401(k)s и HSAs до уплаты налогов через вашу зарплату позволяет вам достичь ваших целей по сбережениям, положив больше денег в свой карман, чем вы бы сэкономили после уплаты налогов».
Малкольм Этридж, сертифицированный финансовый планировщик CIC Wealth Management, исполнительный вице-президент и финансовый консультант Trust, сказал: «Люди, которые арендуют квартиру или дом, могут не понимать, что если арендодатель предлагает продлить договор, они могут договориться о следующем договоре аренды. Это особенно актуально для людей, арендующих у частного лица или небольшого управляющего недвижимостью. Если вы планируете остаться там на некоторое время, также хорошей идеей будет заключить более длительный договор аренды сейчас. Арендодатели могут быть более гибкими, зная, что они удерживают вас на 24 или 36 месяцев, а не на 12 месяцев».
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
