Вы знаете, что хотите купить паевые инвестиционные фонды, чтобы спланировать свой выход на пенсию или достичь какой-то другой большой цели. Однако выбор лучшей онлайн-платформы для инвестирования в паевые инвестиционные фонды может оказаться непростой задачей.
Прежде всего: эксперты по личным финансам рекомендуют приобретать фонды напрямую у компаний паевых инвестиционных фондов, а не через брокерский счет. Почему? Вы экономите деньги. Исключением, конечно, является случай, когда брокерский счет обслуживается компанией паевого инвестиционного фонда. Например: купить Fidelity Fund у Fidelity Investments, купить Vanguard Fund у Vanguard Group и т. д.
Далее вам следует обратить внимание на инструменты, которые предлагает брокер: какие паевые инвестиционные фонды есть на его платформе, какие комиссии взимает брокер, включая комиссии за досрочное погашение, и другие факторы. Что касается расходов, ожидайте более высокого коэффициента расходов для активно управляемых счетов (управляемых одним человеком или группой людей, которые решили инвестировать и попытаться превзойти результаты определенного рынка), чем пассивные индексные фонды, предназначенные для этой цели. Принятие во внимание этих факторов поможет вам решить, какой брокер станет лучшим выбором для инвестирования в паевые инвестиционные фонды.
Вот лучшие онлайн-брокеры паевых инвестиционных фондов:
- Инвестиции в лояльность
- Карл Шваб
- Электронное торговое финансирование
- Инвестиционные союзники
- Авангардные группы
- ТД Америтрейд
- Интерактивные брокеры
- Меррилл Эдж
Обзор: лучшие онлайн-брокеры ПИФов на июнь 2022 г.
Инвестиции в лояльность
В 2018 году Fidelity Investments запустила четыре бесплатных фонда, став первой финансовой компанией, предложившей паевой инвестиционный фонд со свободным коэффициентом в условиях продолжающейся ценовой войны. Этими фондами являются: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund и Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Все фонды Fidelity не облагаются комиссиями за транзакции, если вы удерживаете средства не менее 60 дней.
Базирующийся в Бостоне гигант рынка ценных бумаг с фиксированным доходом уже давно известен в сфере паевых инвестиционных фондов. Он также предлагает более 3400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за торговлю. Благодаря этому брокеру с многолетней историей вы получаете доступ к огромному количеству инструментов для исследований, отбора и одноименным паевым инвестиционным фондам, таким как легендарный Magellan Fund. Вы также можете перенести все свои финансовые счета в так называемую функцию полного просмотра, чтобы видеть все свои финансы в одном месте, аналогично приложениям для составления бюджета, таким как Mint.
- Минимальная сумма открытия счета: $0
- Стандартные цены: бесплатно для фондов Fidelity и других фондов, без комиссий за транзакции, $49.95 за покупку, $0 за продажу фондов, без комиссий за транзакции для Fidelity
- Основные характеристики паевых инвестиционных фондов: Предлагает четыре бесплатных индексных фонда, более 3400 бесплатных паевых инвестиционных фондов.
Карл Шваб
Чарльз Шваб считается пионером в области низкозатратных инвестиций в 1970-х годах, и цены его компании остаются конкурентоспособными и по сей день. В Charles Schwab вам доступен широкий выбор паевых инвестиционных фондов без комиссий за продажу — более 4200 паевых инвестиционных фондов без обременений и комиссий за транзакции.
Однако если вы не используете средства, комиссии будут высокими: брокеры могут взимать до $74.95. Как и многие его конкуренты, Charles Schwab не требует минимального открытия счета или начала работы. Превосходное обслуживание клиентов, надежная брокерская платформа и обширные исследования компании Schwab делают ее надежным выбором.
- Минимальная сумма открытия счета: $0
- Стандартная цена: $0 для средств без комиссий за транзакции; в противном случае до $74.95 при покупке других фондов
- Основные сведения о паевых инвестиционных фондах: более 4200 бесплатных паевых инвестиционных фондов без комиссий за транзакции
Электронное торговое финансирование
E-Trade предлагает более 4400 паевых инвестиционных фондов без дебетовых карт и комиссий за транзакции. В список вошло более 120 фондов Vanguard от одного из лидеров в этой области с низкими издержками. Если вы выйдете из этих свободных торговых средств, E-Trade взимает комиссию в размере $19.99, что является средним показателем среди конкурентов.
В E-Trade вы также получите доступ к исследованиям и инструментам, которые помогут вам принимать инвестиционные решения. Фильтры E-Trade помогут вам быстро найти то, что вы ищете, с возможностью поиска фондов по коэффициенту расходов, производительности, доходности и многим другим категориям. Щелкните ссылку фонда, и вы получите подробную информацию о нем, включая его основные активы, расходы и годовые показатели.
- Минимальная сумма открытия счета: $0
- Стандартные цены: $0 для кредитов без комиссии за транзакцию и $19.99 для кредитов без дебета/комиссии за транзакцию
- Основные характеристики паевых инвестиционных фондов: более 4400 бесплатных паевых инвестиционных фондов без комиссий за транзакции.
Инвестиционные союзники
Ally Invest предоставляет доступ к более чем 12 000 паевых инвестиционных фондов. Хотя его стандартные комиссии по паевым инвестиционным фондам намного ниже, чем у некоторых конкурентов, брокер не предлагает фонды без комиссий за транзакции. Вместо этого паевые инвестиционные фонды без нагрузки взимают фиксированную комиссию в размере $9.95 за покупку и продажу, в то время как фонды с нагрузкой на продажу можно покупать и продавать всего за $0.
Будучи финансовым учреждением без отделений, Ally уделяет большое внимание своему цифровому опыту. Дочерний бренд Ally Invest, Ally Bank, завоевал множество наград, в том числе награду Bankrate «Лучший онлайн-банк 2021 года». Компания также имеет надежную репутацию в сфере обслуживания клиентов.
- Минимальная сумма открытия счета: $0
- Стандартная цена: $9.95 без учета средств
- Основные характеристики инвестиционных фондов: комиссии инвестиционных фондов ниже, чем у многих конкурентов.
Авангард
Основанная в 1975 году, Vanguard Group давно известна своими недорогими индексными фондами. Легендарному основателю, покойному Джону С. Боглу, приписывают создание первого розничного индексного фонда. Теперь фонд известен как Vanguard 500 Index Fund.
Как клиент Vanguard, вам не придется платить комиссию за транзакции по 160 паевым инвестиционным фондам Vanguard. Фирма также предлагает более 3000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакции для фондов, не входящих в Vanguard. Вы платите от $8 до $20 за сделку по другим фондам, доступным на платформе, хотя счета с более чем $1 миллионами фондов Vanguard получают первые 25 сделок бесплатно.
Хотя компания Vanguard наиболее известна индексным инвестированием, она также предлагает активно управляемые фонды.
- Минимальная сумма для открытия брокерского счета: $0
- Стандартные цены: бесплатно для семейных фондов и других фондов, без комиссий за транзакции; $0-20 для остальных, в зависимости от активов авангарда
- Основные моменты публичных фондов: славятся недорогими индексными фондами
ТД Америтрейд
TD Ameritrade предлагает более 3700 паевых инвестиционных фондов без комиссий за транзакции, что предоставляет инвесторам множество бесплатных опций. Инструмент проверки брокера поможет вам отсеять эти щедрые средства, хотя он не так полезен для отделения зерен от плевел. Тем не менее, на странице каждого фонда представлен полный обзор ценных бумаг, включая данные об эффективности за различные периоды времени, основные активы и другую ключевую информацию о фонде.
Тем не менее, первоклассный экран листинга TD Ameritrade помогает вам сосредоточиться на недорогих паевых инвестиционных фондах без комиссий, используя данные Morningstar (обновляются ежеквартально). Если вы ищете другие виды инвестиций, TD Ameritrade также вам поможет. Помимо обычных акций, облигаций и фондов, брокер также предлагает фьючерсы и иностранные валюты, предоставляя исчерпывающие котировки.
- Минимальная сумма для открытия брокерского счета: $0
- Стандартные цены: $0 для остатков, не взимаемых за транзакционные сборы, и остатков; в противном случае $49.95 до $74.95 для фондов без нагрузки
- Основные характеристики паевых инвестиционных фондов: более 3700 бесплатных паевых инвестиционных фондов без комиссий за транзакции.
Интерактивные брокеры
Легко забыть, что Interactive Brokers, который обычно ориентирован на более продвинутых трейдеров и профессионалов, также предлагает нечто более популярное среди обычных инвесторов — более 17 000 фондов без торговых комиссий! Это один из более чем 45 000 фондов, в то время как другие фонды взимают комиссию до $14.95 за сделку, а международные фонды взимают комиссию в размере 4,95 евро или эквивалентной суммы.
В 2020 году брокер расширил свою платформу паевых инвестиционных фондов и теперь предлагает инвесторам крупнейшую единую площадку для легкого поиска паевых инвестиционных фондов. Кроме того, торговля различными классами активов (акциями, облигациями и т. д.) возможна в 33 странах, что делает Interactive Brokers по-настоящему универсальным брокером.
- Минимальная сумма для открытия брокерского счета: $0
- Стандартная цена: $0 для средств без комиссий за транзакции; в противном случае 3% от стоимости покупки до $14.95
- Основные характеристики инвестиционных фондов: более 17 000 инвестиционных фондов с бесплатной торговлей.
Меррилл Эдж
Merrill Edge предлагает более 800 фондов без торговых комиссий, которые вы можете искать с помощью фильтров Merrill или использовать опцию «Выбрать фонды», чтобы сформировать свой портфель из десятков вариантов, соответствующих размеру и стилю вашей компании. Каждая страница фонда Merrill Lynch содержит удобный обзор ключевых статистических данных, включая рейтинги Morningstar, основные активы и годовую доходность.
Используя автоматизированный инвестиционный план Merrill Lynch, вы можете сделать так, чтобы ваши инвестиции в паевые инвестиционные фонды ощущались как отчисления по плану 401(k). Выбирайте сумму и график, можете совершать покупки с уверенностью и можете изменить свой план в любое время.
- Минимальная сумма для открытия брокерского счета: $0
- Стандартная цена: $0, без комиссии за транзакцию и дебетового остатка; Комиссия за транзакцию $19.95
- Основные сведения о государственных фондах: более 800 бесплатных фондов.
Что такое паевой инвестиционный фонд?
Паевой инвестиционный фонд — это способ владения частью более крупного портфеля, который удерживается совместно с другими инвесторами. Паевые инвестиционные фонды инвестируют в самые разные компании, иногда в сотни или даже тысячи. Приобретая часть фонда, вы владеете частью всех его активов. Таким образом, паевые инвестиционные фонды обеспечивают вам диверсификацию и снижение риска по сравнению с покупкой нескольких акций.
Цена пая паевого инвестиционного фонда меняется в зависимости от чистой стоимости его активов. Если стоимость его акций или других активов увеличивается, то увеличивается и стоимость фонда. Чистая стоимость активов рассчитывается после закрытия рынка каждый торговый день, прежде чем инвесторы смогут купить или продать фонд.
Паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за свои услуги, которая покрывает операционные расходы фонда и приносит прибыль компании, управляющей фондом.
Как правило, вы можете покупать и продавать фонды у любого брокера, хотя семейство фондов, таких как Vanguard, не всегда может быть представлено на всех брокерских платформах.
Стоит ли активно или пассивно инвестировать в паевые инвестиционные фонды?
Приобретая паевой инвестиционный фонд, вы нанимаете управляющего фондом для управления вашими деньгами, поэтому вам следует позволить управляющему справиться с этой задачей. Исследования показывают, что пассивное инвестирование в среднем превосходит активное инвестирование, и если вы не эксперт, нет смысла превосходить профессионала.
Паевые инвестиционные фонды могут управляться либо активно, либо пассивно, хотя обычно они ассоциируются с первым вариантом. Активные менеджеры пытаются превзойти рынок, находя недооцененные акции и покупая и продавая их, когда наступает подходящее время. Поскольку управление этими паевыми инвестиционными фондами осуществляется активно, они, как правило, взимают более высокие комиссионные.
Напротив, пассивно управляемые фонды, такие как индексные фонды, просто копируют индекс, обычно S&P 500. Они просто пытаются соответствовать показателям индекса. Благодаря такому подходу пассивно управляемые фонды, как правило, взимают более низкие комиссии, чем активные фонды.
Кроме того, многие паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за досрочное погашение, если вы входите и выходите из фонда на короткий период времени (обычно 30 дней или меньше). Это дополнительный мотиватор для пассивного инвестирования.
Кому следует инвестировать в паевые инвестиционные фонды?
Паевые инвестиционные фонды являются отличным выбором для всех типов инвесторов: от новичков до продвинутых. Они предоставляют простой способ диверсификации ваших инвестиций при очень низких затратах. Вот почему их часто используют в популярных пенсионных планах, таких как счета 401(k) или IRA.
Диверсифицированные паевые инвестиционные фонды могут быть очень полезны для инвесторов, которые только начинают свой путь и мало что знают об инвестировании. На самом деле, легенда инвестирования Уоррен Баффет давно советовал инвесторам покупать индексные фонды, основанные на S&P 500, и паевые инвестиционные фонды легко с этим справляются.
Сколько стоит инвестировать в паевые инвестиционные фонды?
Паевые инвестиционные фонды могут потребовать минимальных первоначальных инвестиций, обычно от $2500 до $3000, при первой покупке фонда. После этого вам может понадобиться лишь небольшая сумма денег для продолжения инвестирования в фонд. Это облегчает продолжение пополнения фонда за счет регулярных пожертвований.
Однако если вы приобретаете план 401(k), эти минимальные требования обычно отменяются, и вы можете внести в фонд любую сумму с любой зарплаты.
Наконец, следует отметить, что некоторые паевые инвестиционные фонды взимают комиссию или сбор за продажу при покупке фонда. Этих проблем можно легко избежать, обратившись к необремененным паевым инвестиционным фондам. Комиссии с продаж — это деньги, которые должны идти вам в карман, а не в карман компании-учредителя.
