Когда вам нужно отправить или получить от кого-то деньги, в вашем распоряжении есть несколько цифровых возможностей. Тем не менее, два гиганта в комнате — это PayPal и Venmo, настолько, что оба используются как глаголы, например «PayPal me» или «Venmo me».
То, как вы сделаете мудрый выбор, во многом зависит от типа транзакции, которую вы хотите совершить, и от сторон, с которыми вы хотите обменять средства. Например, личные транзакции с людьми, которых вы знаете, такие как оплата присмотра за детьми или разделение счетов в ресторане с друзьями, особенно хороши для Venmo, и вы также можете сделать свои платежи более социальными.
PayPal теперь используется для транзакций, ориентированных на покупку, таких как покупка у продавца или прием платежей от ваших собственных клиентов. Когда дело доходит до коммерческих платежей, Venmo больше склоняется к одноранговым (P2P) транзакциям, а PayPal больше склоняется к платформам «бизнес-потребитель» (B2C).
Однако между этими двумя платежными услугами существует некоторое совпадение. Чтобы помочь вам сделать свой выбор, мы углубились в детали функций, стоимости, скорости и универсальности, чтобы предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия осознанного выбора.
Venmo против PayPal: доступность
PayPal и Venmo имеют свои собственные бесплатные приложения для iOS и Android, где большинство пользователей будут использовать каждую услугу. Оба имеют десктопные версии для браузера. Однако платежи Venmo можно инициировать только с помощью мобильного приложения, а платежи PayPal можно осуществлять через приложение или веб-сайт.
PayPal также можно использовать в качестве способа оплаты для различных интернет-магазинов и даже для покупок с помощью QR-кода в магазине. Хотя Venmo работает над расширением возможностей торговых транзакций для большего числа розничных торговцев, ее охват в настоящее время очень ограничен по сравнению с очень широким охватом PayPal.
Venmo против PayPal: отправка денег
Процесс отправки денег кому-либо очень похож в обоих приложениях. Оба предлагают возможность синхронизировать ваши контакты с приложением, позволяя ему искать любые связанные учетные записи PayPal или Venmo, которые есть у ваших друзей и семьи. Но даже если в приложении нет контакта, который вы ищете, вы все равно можете отправить деньги, используя его имя пользователя, адрес электронной почты или номер мобильного телефона.
После выбора получателя и суммы PayPal и Venmo спросят вас, какой способ оплаты использовать. Если у вас есть положительный баланс по какой-либо услуге, вы можете использовать этот баланс для платежей. В противном случае средства будут списаны с банковского счета, дебетовой или кредитной карты, которую вы указали в качестве предпочтительного способа оплаты для этой транзакции.
После того, как вы нажмете «Отправить» при платеже, сумма будет зачислена на баланс пользователя PayPal или Venmo в течение нескольких минут (обычно секунд). В обоих приложениях вам следует дважды проверить, отправляете ли вы деньги правильному контакту, поскольку компания не вернет вам деньги, если вы отправите их не тому человеку.
Venmo против PayPal: просят денег
Также возможно получать деньги от людей, которые используют PayPal и Venmo. С помощью Venmo вы можете запрашивать деньги у других, создавать напоминания о необходимости оплаты или предоставлять им легкий доступ к вашей контактной информации и запрашивать правильную сумму для оплаты. PayPal просто предоставляет платформу, позволяющую легко отправить вам деньги, но у него нет функции «запроса», как у Venmo.
Как только человек, получивший ваш запрос на платеж, ответит платежом, деньги будут добавлены на ваш баланс PayPal или Venmo почти сразу. Оттуда вы можете использовать эти средства для будущих платежей (или торговых покупок в случае PayPal), сохранить их в своей учетной записи для последующего использования или перевести на связанный банковский счет.
Если вы решите перевести средства в свой банк, PayPal и Venmo предоставят вам еще один вариант того, как быстро вы можете завершить перевод. Вы можете выбрать бесплатный перевод, который обычно осуществляется на следующий день, но для обеих заявок он может занять до двух-трех дней. Если вы спешите, Venmo и PayPal предлагают мгновенные переводы за небольшую комиссию.
Venmo против PayPal: комиссии
Плата за обе услуги очень схожа. Оба предлагают бесплатные платежи со связанных банковских счетов, и оба взимают около 3% за платежи по кредитным картам. Они немного отличаются тем, что Venmo расширяет свои бесплатные возможности, включив в них платежи по дебетовым картам, тогда как PayPal разрешает бесплатные платежи только непосредственно с банковского счета. Для платежей по дебетовым и кредитным картам комиссия PayPal технически составляет 2,9% плюс 30 центов. Узнайте больше о комиссиях Venmo и PayPal.
Исключением для оплаты кредитной картой является American Express. Благодаря новой разработке American Express предлагает бесплатные платежи через PayPal и Venmo, но платежи необходимо инициировать через приложение American Express, а не через приложение PayPal или Venmo. Однако это позволяет пользователям расплачиваться кредитной картой и избежать комиссии в размере примерно 3% за эту транзакцию.
Насколько быстро вы хотите, чтобы накопленные средства на вашем балансе PayPal или Venmo были переведены на ваш банковский счет, обе платформы предлагают бесплатные варианты. С помощью Venmo и PayPal вы можете бесплатно выбрать стандартную скорость перевода от одного до трех дней или повысить качество переводов до выполнения за секунды за плату в размере 1,5% от суммы перевода. Комиссия за перевод для обеих услуг ограничена $15 с минимальной комиссией 25 центов.
Если вы используете PayPal в качестве продавца для сбора платежей от клиентов, PayPal предлагает множество различных вариантов ценообразования. В то же время Venmo не ориентирован на торговые бизнес-транзакции и имеет ограничения на транзакции, когда пользователи рассматривают личные учетные записи как бизнес-аккаунты.
Venmo против PayPal: ограничения
Для тех, кто хочет совершать крупные переводы, PayPal предлагает мощное преимущество. Индивидуальные платежи обычно ограничиваются максимальной суммой $10 000 за платеж, при этом общий лимит составляет $60 000. Это значительно превышает лимит Venmo в $6 999,99 за скользящий 7-дневный период, который включает индивидуальный максимум $4 999,99. В дополнение к нижнему пределу Venmo требует шаг аутентификации для доступа к этим ограничениям. До этого максимальная сумма транзакции была ограничена $299,99.
Venmo против PayPal: дополнительные возможности
Как видите, эти два сервиса очень похожи с точки зрения базовой функциональности и структуры оплаты. Но в некоторых областях эти два приложения существенно различаются. Например, уделяя особое внимание транзакциям между людьми, которых вы знаете, Venmo размещает социальные ленты транзакций между людьми, которых вы знаете, а также транзакции между незнакомцами, если вы решите просмотреть общедоступную ленту.
Просматривая каналы транзакций ваших друзей в Venmo, вы можете увидеть, кто кому заплатил и какими заметками они поделились. Единственное, чего не хватает, так это количества. Лента также поддерживает смайлы, которые встречаются в социальных сетях Venmo почти чаще, чем текст. Публичный обмен используется по умолчанию при совершении собственных транзакций в приложении, но вы можете изменить его, чтобы он был виден только вашим друзьям в Venmo или только получателям, глобально или для каждой транзакции.
PayPal отличается от Venmo тем, что его могут использовать продавцы, принимающие платежи, а также покупатели и покупатели в онлайн- и обычных розничных магазинах.
PayPal также предлагает международные транзакции. PayPal, осуществляющий транзакции в более чем 200 странах и примерно в 25 различных валютах, является предпочтительным приложением для тех, кто хочет отправлять или получать деньги за пределами США. Напротив, Venmo доступен только на биржах США.
Наконец, и Venmo, и PayPal предлагают свои собственные кредитные и дебетовые карты, хотя предложения Venmo в этой области все еще находятся на ранней стадии. Покупка дебетовой или кредитной карты позволяет любому, кто принимает карты этого типа, производить оплату непосредственно на ваш счет PayPal или Venmo.
Venmo против PayPal: особенности бизнеса
PayPal продолжает укреплять свою репутацию в качестве предпочтительного приложения для цифровых платежей для торговцев, предлагая малому бизнесу множество инструментов, которые полностью отсутствуют в бизнес-модели Venmo для личных платежей.
Например, продавцы, создавшие бизнес-аккаунт PayPal, могут использовать эту услугу для настройки аспектов финансовых транзакций при продаже товаров через Интернет, что упрощает прием платежей по кредитным и дебетовым картам из любой точки мира. В обмен на эту возможность трейдеры соглашаются удерживать небольшую комиссию с каждой транзакции.
Однако поддержка PayPal малого бизнеса выходит далеко за рамки приема платежей. PayPal Business также предоставляет помощь с выставлением счетов, доставкой продуктов и маркетинговой информацией. Некоторые услуги включены в базовый план для предприятий, а другие доступны тем, у кого есть учетная запись PayPal Payments Pro, за обслуживание которой взимается ежемесячная плата.
Растущие предприятия, стремящиеся к расширению, также могут получить выгоду от оборотного капитала и бизнес-кредитов, предоставляемых PayPal.
Venmo против PayPal: обзор
Приложения Venmo и PayPal получили схожие отзывы сторонних клиентов. Рецензенты отмечают простоту использования, дизайн и возможность совершать платежи и запросы всего несколькими щелчками мыши.
Что такое Venmo и PayPal?
PayPal и Venmo — это цифровые платежные инструменты, которые работают в основном как приложения для смартфонов. Точно так же, как выписка чека снимает средства со связанного банковского счета для совершения платежа, платеж с помощью Venmo или PayPal работает таким же образом, с двумя современными отличиями.
Во-первых, расплачиваясь с помощью Venmo или PayPal, пользователи могут выбирать, где снимать свои деньги, будь то основной расчетный счет пользователя, дополнительный сберегательный счет, дебетовая или кредитная карта. Во-вторых, перевод средств по своей природе является мгновенным, в отличие от чеков, которые необходимо обналичить и которые могут быть возвращены, если средств недостаточно.
PayPal был пионером в этой области с момента своего создания в конце 1990-х годов и быстро стал платежным инструментом, обеспечивающим миллионы транзакций eBay. Вэнь Мо, с другой стороны, новичок, хотя и очень популярен. Основанная в 2009 году, Venmo была приобретена три года спустя Braintree в 2012 году, а затем PayPal.
Как работают Venmo и PayPal?
Базовые функции и настройки одинаковы для обоих сервисов. Вы используете эту услугу для создания бесплатной учетной записи и настройки учетных данных безопасности. Затем вы можете связать хотя бы один банковский счет для перевода денег и при необходимости добавить другие способы оплаты, например дополнительные банковские счета или дебетовые и кредитные карты.
Когда вы будете готовы заплатить кому-либо, введите или найдите его контактную информацию, введите сумму к оплате и выберите способ оплаты, который вы хотите использовать для списания средств. Venmo включает кнопку для запроса средств вместо их отправки — PayPal не имеет кнопки «запросить», но все равно позволяет получать средства.
PayPal и Venmo финансируют ваши платежи, создавая перевод ACH между вашими связанными банковскими счетами, и те, кто решит использовать дебетовую или кредитную карту, увидят сумму платежа, добавленную в вашу выписку, как и при любых других покупках.
Кому следует использовать Venmo или PayPal?
Venmo идеально подходит для тех, кто осуществляет личные платежи в первую очередь людям, которых они знают и которым доверяют. Благодаря социальному интерфейсу оплата с помощью Venmo и обмен информацией между вашими контактами воспринимаются как дружественная и представительная арена.
PayPal также можно использовать для оплаты друзьям и родственникам. Какая платформа лучше всего подойдет вам, зависит от того, кто из ваших контактов использует ее чаще всего.
Однако, если вы продаете товары или регулярно оплачиваете онлайн-покупки, учетная запись PayPal подойдет вам лучше. Хотя Venmo уже начал создавать бизнес-аккаунты Venmo, этот сервис все еще находится на стадии становления.
PayPal, напротив, обслуживает торговцев и малый бизнес с 1998 года и предлагает наиболее полный спектр поддержки продавцов среди всех приложений для цифровых платежей.
Как мы оцениваем Venmo и PayPal
Чтобы помочь вам понять, когда эти два приложения для цифровых платежей имеют наибольший смысл, мы рассмотрели условия PayPal и Venmo, касающиеся функциональности, комиссий за платежные транзакции, комиссий за банковские переводы, лимитов транзакций и предложений для бизнеса/торговцев. Сравнивая эти аспекты, вам будет легко понять, какое приложение лучше всего подходит для ваших различных потребностей, или, возможно, прийти к выводу, что наличие учетной записи для каждого приложения является лучшим вариантом.
Узнать больше:
