Законны ли беспроцентные автокредиты?

Многие производители и дилеры рекламируют беспроцентные автокредиты — так что да, они законны. Однако получить право на годовую процентную ставку (APR) 0% сложно. Вам нужна отличная кредитная история. Вам также придется платить другие сборы, поэтому не ждите, что беспроцентное кредитование будет бесплатным.

Как работает финансирование 0% и почему это законно

При оформлении автокредита с годовой процентной ставкой 0% вы не платите проценты в течение всего срока кредита. Это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, но финансирование 0% — не редкость.

Он предоставляется через дочернюю финансовую компанию, принадлежащую производителю. Производители используют их для привлечения покупателей, но лишь немногие могут им соответствовать.

Чтобы компенсировать потерянный интерес, этот тип финансирования зарезервирован для новых моделей. Покупателям по-прежнему придется платить другие торговые сборы, такие как сборы за документацию B., право собственности и лицензирование. Дилер также может порекомендовать вам выбрать дополнительные опции, покрытие пробелов или расширенную гарантию. Это необязательно, поэтому будьте тверды, если вы этого не хотите.

И не бойтесь обсуждать общую стоимость. Кредитование под нулевой процент — это лишь небольшая часть процесса покупки автомобиля.

Как получить право на финансирование 0%

У каждого кредитора есть уникальные критерии отбора. Однако следование этим рекомендациям может повысить ваши шансы на одобрение:

Первое требование — хорошая кредитная история. Кредиторы хотят убедиться, что у вас практически идеальная история погашения кредита, и хотят контролировать вашу задолженность, прежде чем предложить вам беспроцентное финансирование. Кредитный рейтинг 781 или выше гарантирует вам наиболее выгодную сделку по финансированию, но если ваш рейтинг составляет от 661 до 780, вы все равно можете претендовать на конкурентоспособную ставку.
Также важен постоянный источник дохода. Поскольку срок вашего кредита может составлять всего 48 месяцев, что приведет к большим платежам, кредиторы хотят быть уверены, что вы сможете позволить себе заплатить за автомобиль.
Вам может потребоваться более крупный депозит. Несмотря на то, что вам не нужно вносить никаких денег, чтобы претендовать на финансирование, многие кредиторы по-прежнему требуют огромный первоначальный взнос для получения автокредита под проценты 0%.
Кредиторы также хотят иметь более низкое соотношение долга к доходу (DTI). Более низкий DTI подтверждает, что ваш доход достаточен для погашения этого нового долга в дополнение к любым другим платежам, которые вы могли сделать.

Когда следует получить финансирование 0%

Беспроцентное кредитование — отличный вариант, если вы уже планируете купить новый или сертифицированный подержанный (CPO) автомобиль. Производители обычно не предлагают его в базовой комплектации, поэтому за дополнительные опции придется платить.

Если вы имеете на это право, вам следует обсудить цену автомобиля отдельно от финансирования и прийти в автосалон с финансированием от кредитора. Таким образом, вы можете точно рассчитать, сколько процентов вы сэкономите при кредитовании 0%.

Если вы можете себе позволить заплатить и знаете, что сможете сэкономить несколько тысяч долларов на автомобиле, который собираетесь купить, беспроцентная рассрочка — это ваш выход. В противном случае вам следует тщательно рассмотреть этот вариант по сравнению с другими вариантами финансирования.

Недостатки беспроцентных автокредитов

Беспроцентные автокредиты не всегда являются лучшим способом сэкономить. Производители и розничные торговцы надеются компенсировать потерянные деньги.

Финансирование 0% доступно только для некоторых моделей с дополнительными функциями и более коротким сроком кредитования.

Производители предлагают срочные кредиты посредством беспроцентных автокредитов. Обычный срок составляет от 24 до 48 месяцев. Кредиты сроком на 60 или 72 месяца встречаются редко.
Поскольку срок кредита короче, ваш ежемесячный платеж за автомобиль будет выше. Убедитесь, что вы можете себе позволить ежемесячные платежи.

Скидки или бонусные средства могут быть недоступны. Пока вы не платите проценты, вы можете упустить скидки и бонусы на новые автомобили. Беспроцентный кредит не сэкономит вам денег, если общая сумма процентов меньше скидки или бонуса.

Большая часть беспроцентного кредитования доступна только для новых автомобилей, отличных от базовой модели. Некоторые производители также могут предлагать его для сертифицированных подержанных автомобилей.

Окончательный результат

Беспроцентное кредитование может стать надежным способом сэкономить на покупке нового автомобиля. Если вы уже планируете купить более дорогую модель, вы можете избежать выплаты тысяч долларов в качестве процентов. Если вас не смущают более высокие ежемесячные платежи и более короткие сроки кредитования, вам следует убедиться, что вы не заплатите за автомобиль больше, чем он стоит.

Однако лишь немногие люди могут претендовать на беспроцентный автокредит. Даже если вы это сделаете, вы, скорее всего, не сэкономите много за счет бонусных фондов или скидок на новые автомобили. Прежде чем приступить к покупкам, стоит получить финансирование и рассчитать разницу между суммой, которую вы тратите на проценты, и суммой, которую вы экономите с помощью других вариантов.