Более 2 миллионов домохозяйств столкнулись с ростом выплат по ипотеке после последнего повышения процентной ставки Банка Англии, что, по мнению экспертов, может привести к увеличению числа «ипотечных узников».
Основная процентная ставка была повышена с 1% до 1,25% в ответ на рост инфляции.
Заемщики с ипотечными кредитами с плавающей процентной ставкой (те, которые соответствуют банковским ставкам) заметят, что их ежемесячные платежи увеличатся.
По данным отраслевого органа UK Finance, для тех, кто использует стандартные плавающие ставки, среднегодовой прирост составил 191 фунт стерлингов по сравнению с 303 фунтами стерлингов для тех, кто отслеживает транзакции.
Рост затронул каждого четвертого ипотечного заемщика, что эквивалентно примерно 2,25 миллионам домов.
С тех пор как Банк Англии повысил процентные ставки с минимума в 0,1% в декабре 2021 года, у людей, получающих стандартные плавающие ставки, средние ежемесячные выплаты по ипотеке выросли на 90 фунтов стерлингов.
Это эквивалентно дополнительным 1080 фунтам стерлингов в год и затрагивает примерно 1 миллион домохозяйств.
Для более чем 800 000 заемщиков, чьи транзакции отслеживались, средний прирост составил 57 фунтов стерлингов в месяц или 684 фунта стерлингов в год.
Как это повлияет на людей с фиксированными ставками
Владельцы жилья с фиксированной ставкой подвергаются влиянию роста банковских ставок только тогда, когда они подписывают новый договор ближе к концу периода фиксированной ставки (обычно от двух до пяти лет).
По данным Британской финансовой корпорации, в этом году число заключенных сделок составило 1,3 миллиона.
Редактор валютного отдела Дженни Росс заявила, что людям с плавающими ставками следует рассмотреть возможность перехода на фиксированные ставки уже сейчас, поскольку они могут найти более конкурентоспособный курс и защитить себя от будущих повышений ставок.
«Однако время имеет решающее значение, поскольку ставки по ипотеке недавно выросли и, вероятно, продолжат расти», — сказала она.
По данным сайта сравнения ипотечных кредитов Moneyfacts, средняя ставка по двухлетней ипотеке с фиксированной ставкой выросла до 3,25% с 2,34% в начале декабря.
За пятилетний срок средняя процентная ставка выросла с 2,64% до 3,37%.
Самая низкая доступная ставка по срочному кредиту также выросла.
Для депозита 20% в декабре он составлял 1,29%, а сейчас — 1,7%.
Также стало меньше предложений по рыночной капитализации, что означает меньший выбор для потребителей.
Глава пенсионной политики компании AJ Bell Том Селби заявил, что арендаторы «могут столкнуться с ростом расходов».
«Арендодатели неизбежно переложат на вас свои более высокие издержки, хотя это зависит от условий договора аренды», — сказал он.
По его словам, компании, арендующие помещения у коммерческих арендодателей, столкнутся с аналогичными проблемами.
Г-н Селби заявил, что повышение процентной ставки банка может привести к тому, что заемщики по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой «накопят еще больше проблем с повышением стоимости жизни», что «может оказаться достаточным, чтобы поставить некоторые домохозяйства в серьезное финансовое положение».
Риск появления новых «ипотечных узников»
Сара Коулз, старший аналитик по личным финансам в Hargreaves Lansdown, заявила, что со временем рост цен и процентных ставок может привести к появлению большего количества «ипотечных узников» — людей, застрявших с дорогими ипотечными кредитами и не имеющих возможности получить более дешевую конвертацию транзакций.
«Банки учитывают более высокие затраты при расчете доступности», — сказала она.
«Если вы добавите более высокие ставки, есть риск, что кредиторы будут обеспокоены тем, что вы не сможете позволить себе новую ипотеку».
По словам Рэйчел Нил, ведущего активиста британской организации «Заключенные ипотечного кредитования», в такой ситуации уже оказались более 200 000 британцев.
По ее словам, за последние месяцы к группе присоединилось больше людей, и она ожидает, что их число значительно возрастет по мере истечения срока действия временных контрактов.
«Мы просто не знаем, как люди с этим справятся, потому что они в полном отчаянии», — сказала она, добавив, что самоубийства и разрывы отношений происходят из-за того, что люди не могут справиться с финансовым стрессом.
Лу стала узницей ипотеки несколько лет назад после того, как она и ее партнер были слишком больны, чтобы работать.
Теперь она работает на полную ставку неоплачиваемым сиделкой для своего партнера, у которого есть ряд проблем со здоровьем. Оба сосредоточены на интересах.
Они взяли ипотеку, когда стали самозанятыми и финансовое положение улучшилось, и теперь платят 6,25 процента годовых за дом, в котором прожили 23 года.
По ее словам, справляться с растущими платежами было «очень сложно» из-за растущих процентных ставок и страха потерять жилье.
На вопрос о том, что она думает о последнем повышении тарифов, она ответила: «Я в полном шоке, потому что это стоит каждого пенни, который у нас есть. Я почти уверена, что это повышение будет последним. Мы доступны».
52-летняя Хелен Дин — бывшая сотрудница Национальной службы здравоохранения, которая стала узницей ипотечного кредита после того, как из-за болезни не смогла работать.
Мать-одиночка троих детей, проживающая в Ноттингемшире, страдает хроническими симптомами менопаузы, включая депрессию и тревожность, а также боли в мышцах и суставах.
Как и Лу, она взяла ипотеку, когда могла работать и получать достойную зарплату. Ваша ставка по ипотеке выросла до 4.78%.
В настоящее время она использует свою пенсию и сбережения для выплаты ипотеки и беспокоится, что с возрастом денег останется не так уж много.
«Сейчас у меня нет выхода», — сказала она. «Мне просто придется продать дом и жить на собственный капитал, а это значит, что мне придется платить аренду до конца жизни, пока я не умру».
Организация Mortgage Prisoners UK призывает правительство вмешаться и оказать дополнительную поддержку.
Представитель казначейства сказал: «Мы знаем, что люди борются с ростом цен и обеспокоены грядущими месяцами. Вот почему мы вмешались, чтобы облегчить бремя, помогая восьми миллионам наиболее уязвимых жителей Великобритании в этом году посредством прямых выплат в размере не менее 1200 фунтов стерлингов. Домохозяйствам — и предоставим каждому домохозяйству 400 фунтов стерлингов для оплаты счетов за электроэнергию.
«Ставка налога на топливо была сохранена в рамках нашего пакета поддержки в размере $37 млрд».
Узнать больше:
