У кредитных союзов и банков много общего, но есть и существенные различия. В отличие от банков кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам, и имеют определенные преимущества перед банками.
Хотя кредитные союзы предлагают многие из тех же продуктов и услуг, что и банки, у них есть и некоторые недостатки. Вот плюсы и минусы кредитных союзов.
Преимущества кредитного союза
- Более низкие ставки по кредитам и более высокая доходность депозитов. Прибыль кредитного союза возвращается членам, являющимся акционерами. Это позволяет кредитным союзам взимать более низкие процентные ставки по кредитам, включая ипотечные, и выплачивать более высокую доходность по сберегательным продуктам, таким как сертификаты акций (или CD).
- Тарифы ниже. Федеральные кредитные союзы освобождены от федерального налога. В результате они, как правило, взимают более низкие комиссии и за обслуживание текущих счетов и другие продукты.
- разнообразие продукции. Крупные кредитные союзы предлагают линейки продуктов, которые могут составить конкуренцию многим банкам, включая текущие счета, сберегательные счета, счета денежного рынка, акции, ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и кредитные карты.
- Страховой депозит. Если кредитный союз является членом Национальной администрации кредитных союзов, вклады его членов страхуются по всей стране через Фонд страхования акций NCUA на сумму до $250 000 на одного вкладчика.
- Персональное обслуживание. Кредитные союзы часто являются местными или региональными, что означает, что обслуживание может быть более персонализированным.
- Образовательные ресурсы. Кредитные союзы часто делают упор на финансовое образование, поэтому они часто предлагают семинары, статьи, калькуляторы и другие инструменты, помогающие своим членам улучшить свои финансовые навыки.
Недостатки кредитных союзов
Требуется членство. Кредитные союзы требуют, чтобы их клиенты стали их членами. Владельцы счетов должны соответствовать требованиям для использования продуктов и услуг. Однако требования к членству зачастую нестрогие, и вступить в организацию можно просто, внося $5 на сберегательный счет.
Не самая лучшая цена. Вы можете найти более высокую годовую норму доходности (APY) по счету акций или сберегательному счету или более низкую ставку по кредиту в онлайн-банке, который не включает расходы на содержание отделений.
Доступ ограничен. Кредитные союзы обычно имеют меньше отделений, чем традиционные банки. Кредитный союз может находиться далеко от вашего места жительства или работы, что может стать проблемой, если только ваш кредитный союз не является частью общей сети отделений и/или крупной сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass.
Можно предложить меньше продуктов и услуг. Небольшие кредитные союзы могут не предлагать столько кредитных и депозитных продуктов, сколько крупные кредитные союзы и банки. Они также могут не предлагать новейшие технологии, такие как онлайн-банкинг, мобильный банкинг и платформы одноранговых платежей, такие как Cellular.
Кредитные союзы против банков: чем они отличаются
Банки и кредитные союзы предлагают многие из одинаковых продуктов и услуг, но между ними есть некоторые заметные различия.
- Банки являются коммерческими учреждениями и, как правило, взимают более высокие комиссии и требуют более высоких минимальных депозитов и остатков для открытия и обслуживания счетов. Банки платят налоги, а кредитные союзы являются некоммерческими организациями, которые не платят федеральные налоги.
- Банки несут ответственность перед акционерами, которые хотят максимизировать прибыль. Кредитные союзы возвращают всю прибыль своим членам, выплачивая более высокие годовые процентные ставки по депозитам и более низкие ставки по кредитам.
- Чтобы иметь дело с кредитным союзом, вы должны быть его членом, но банки, как правило, открыты для всех. Вы можете обратиться в любой банк, чтобы подать заявку на получение кредита или открыть счет, не выполняя требований членства.
- Онлайн- и традиционные банки обычно предлагают своим клиентам больше цифровых инструментов, таких как мобильный банкинг и онлайн-банкинг. Кредитные союзы, особенно небольшие, могут быть не столь технологически продвинутыми.
Решение между кредитным союзом и банком
Предпочитаете ли вы мобильный банкинг банковскому отделению? Является ли для вас приоритетом получение максимально возможного дохода от своих сбережений? Принимая решение о вступлении в кредитный союз или сотрудничестве с банком, подумайте, что вам больше всего нужно и чего вы хотите от финансового учреждения.
Как только у вас появится четкое представление о том, что вы ищете, список крупнейших банков и кредитных союзов от Bankrate поможет вам найти лучший вариант. Составьте краткий список своих любимых продуктов, а затем сравните те продукты и функции, которые для вас наиболее важны.
После того, как вы сделали свой выбор, пришло время открыть счет.
Итог
Если вы ищете более высокую годовую процентную ставку, более низкие расходы по займам и более тесные отношения с финансовыми учреждениями, кредитный союз может стать хорошим выбором. Подумайте о плюсах и минусах кредитных союзов, проведите домашнюю работу и сделайте выбор, который подходит вам лучше всего.
Итак, узнайте больше:
- Обзор карты American Express Centurion Black
- Кредитная карта X1 — узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – как оформить заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
- AmEx фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
- Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
