По мере того, как в Вашингтоне набирают обороты усилия по принятию федерального закона о криптовалютах, усиливаются и дебаты о том, как традиционным банкам следует войти в эту отрасль.
Группа прогрессивных сенаторов, включая Элизабет Уоррен и Берни Сандерса, призывают федеральные банковские регуляторы отменить ограниченный мандат времен Трампа, предоставленный банкам для ведения бизнеса, связанного с криптовалютой.
В письме в Управление контролера денежного обращения в среду сенаторы спровоцировали продолжающиеся дебаты о роли банков в экосистеме криптовалют. Регулируемые учреждения могут принести стабильность в нестабильной отрасли, говорят банковские группы. Но законодатели опасаются, что без строгой защиты криптовалюты могут представлять системные риски для более широкой банковской системы.
«Учитывая недавнюю волатильность на рынке криптовалют… мы обеспокоены тем, что действия OCC в отношении криптовалют могут подвергнуть банковскую систему ненужному риску», — письмо также подписали сенаторы Шелдон Уайтхаус и Дик Дурбин.
На прошлой неделе Уоррен распространила проект письма перед Банковским комитетом Сената, сообщают Bloomberg и The American Banker. В письме регулятору предлагается отозвать свое предыдущее руководство и начать более комплексный процесс «для адекватной защиты потребителей, а также безопасности и надежности банковской системы».
Текущее руководство OCC будет опубликовано в конце 2020 года и начале 2021 года. Оно уполномочивает Commonwealth Bank предоставлять услуги по хранению криптовалюты, поддерживать резервы наличности, обеспеченные стейблкоинами, и использовать технологию блокчейна и стейблкоины для проверки межбанковских платежей.
Когда представителя OCC спросили о письме, во вторник он передал протоколу более ранние комментарии исполняющего обязанности главы OCC Майкла Сю, описывающие «осторожный и осторожный» подход агентства к криптовалютам.
Когда 3 августа агентство сообщило, что Уоррен распространяет письмо, призывающее OCC отозвать свои указания, Сюй в комментариях агентству Bloomberg выступил в защиту подхода агентства.
«Я думаю, у нас все хорошо. Посмотрите на Приложение А: только что произошло много событий, банковская система в хорошем состоянии, стучу по дереву. Я думаю, что отчасти это связано с действиями, которые мы предприняли», — сказал Сю агентству Bloomberg.
Сенатор сослался на банкротство Celsius и Voyager, компаний, которые управляют криптовалютным кредитным бизнесом, действующим за пределами сферы действия OCC. Тем не менее, дело о банкротстве демонстрирует «необходимость более сильной защиты для снижения рисков, которые криптовалюты представляют для финансовой системы и потребителей», — говорится в письме.
Сю называет себя скептиком криптовалют и пообещал пересмотреть руководящие принципы, связанные с криптовалютами, когда он возглавит OCC в мае 2021 года. Руководство было опубликовано предшественником Сю, Брайаном Бруксом, который сейчас является генеральным директором криптовалютной компании BitFury.
В ноябре агентство заявило, что сохранит эти правила, добавив, что банки должны без возражений обращаться в OCC, прежде чем приступать к любой деятельности, связанной с криптовалютой.
Однако, по мнению сенатора, этих изменений недостаточно.
Бездействие против Ограничения
Недавно банковская торговая группа заявила, что ограничение участия банков в криптовалютах контрпродуктивно для защиты потребителей. Американская банковская ассоциация заявила в письме Министерству финансов США в понедельник, что банки сталкиваются с ограничениями, которые ограничивают их доступ к цифровым активам, в то время как надзор за небанковскими организациями, вовлеченными в криптовалюты, по-прежнему недостаточен.
Банки не являются гигантами, и некоторые из них более скептически относятся к криптовалютам, чем другие. Некоторые учреждения изучили использование технологии блокчейн для решения таких проблем, как денежные переводы. Некоторые предлагают услуги по хранению криптовалютным компаниям для криптоактивов или клиентских средств.
Отвечая на вопрос о письме, Anchorage Digital, хранитель криптовалют OCC, заявил, что законодателям следует сосредоточиться на привлечении большего числа криптовалютных компаний в поле зрения регулятора.
«Если мы действительно хотим защитить потребителей, нам необходимо создать для регулируемых учреждений реальный путь предложения криптовалютных услуг, и именно на это направлены рекомендации OCC», — заявила Джорджия Куинн, главный юрисконсульт Анкориджа.
Уоррен, безусловно, высказалась в поддержку более жесткого регулирования криптовалют в целом. Но группы защиты прав потребителей, в целом согласные с Уоррен, назвали криптовалюты в традиционном банкинге предметом особой озабоченности. По их словам, помимо текущих рекомендаций необходима ясность.
«Мы действительно не понимаем, как банки подвержены крипторискам или как регулирующие органы оценивают их», — сказал Марк Хейс, старший аналитик финтех-политики в US Financial Reform. «Учитывая недавний крах, нам следует и было бы лучше, если бы регулирующие органы начали с первых принципов и применяли полный набор банковского надзора с самого начала, а не придерживались подхода «может быть, может быть, нет», который используется в настоящее время».
Что дальше?
В письме сенатора содержится просьба к OCC подать новый иск против FDIC и Федерального резерва, чтобы прояснить, как банки, которые они регулируют, используют криптовалюты. В письме также содержится ряд вопросов о том, сколько банков, регулируемых OCC, вовлечены в криптовалютную деятельность.
В конце прошлого года OCC, FDIC и Федеральная резервная система опубликовали совместное заявление, пообещав предоставить банкам более четкую информацию о криптовалютах к 2022 году, но с тех пор руководство было ограничено. Недавно FDIC опубликовала заявление, в котором предупредила банки о том, что им следует следить за тем, как криптовалютные компании, с которыми они работают, рекламируют наличие страхования вкладов. Эта обеспокоенность в сочетании с опасениями Уоррен и Сандерса может быть признаком того, что на горизонте ожидаются более активные действия.
В дополнение к указу Байдена, Сенат имеет несколько законопроектов, направленных на регулирование различных частей отрасли, включая один, представленный в начале августа, который предоставит Комиссии по торговле товарными фьючерсами больший надзор за отраслью. Хотя банковская отрасль не находится в центре внимания этих законопроектов, они могут помочь повлиять на то, как банковские регуляторы обращаются с криптовалютами.
«Было бы очень полезно прояснить, что является токеном безопасности, а что не является токеном безопасности», — сказал Гари ДеВаал, председатель практики финансовых рынков и регулирования в Katten Muchin Rosenman LLP. У нас все работает на федеральном уровне. Крупный регулятор, у вас будут лучшие стандарты регулирования, лучшие стандарты кибербезопасности — это также пойдет на пользу банковским регуляторам».
