Владение домом в Калифорнии может стать крупной инвестицией, требующей страховой защиты. По данным анализа годовых премий, проведенного Bankrate в 2022 году, средняя стоимость страхования жилья в Золотом штате составляет 1127 фунтов стерлингов в год, а стоимость страхования жилья — 1250 000 фунтов стерлингов. Хотя Калифорния известна своей высокой стоимостью жизни, она ниже среднего показателя по стране при аналогичном страховом покрытии жилья.
Чтобы начать поиск страховки для домовладельцев, исследование Eragoncred показало, что лучшими компаниями по страхованию домовладельцев в Калифорнии являются USAA, State Farm CSAA, Allstate и The Hartford. На основе этого мы ранжируем средние страховые премии, страховые расценки, скидки, особенности полисов и отзывы третьих лиц, чтобы помочь вам найти страховую компанию, которая соответствует вашим потребностям.
Лучшая компания по страхованию жилья в Калифорнии
Жители Калифорнии могут выбирать из нескольких страховых компаний, некоторые из которых предлагают страховые премии для владельцев жилья ниже, чем в среднем по штату. Чтобы сузить список, мы рассчитали банковский рейтинг для анализа каждой компании по нескольким категориям. Сюда входят средние годовые премии, страховое покрытие, скидки и особенности полиса на основе данных о премиях от Quadrant Information Services. JD.com 2021 года также включает в себя рейтинг удовлетворенности клиентов, который показывает, насколько клиенты удовлетворены своей компанией по страхованию жилья. Чем выше рейтинг компании в каждой категории, тем выше ее общий банковский рейтинг, вплоть до максимального значения 5 из 5.
| Компания по страхованию жилья | Оценка банковской ставки | Средняя годовая премия за покрытие жилья $250K | Оценка JD Power |
|---|---|---|---|
| СШАА* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Совхоз | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| Группа Страхования CSAA | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Оллстейт | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| Хартфорд | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*Официальный рейтинг JD Power не составлен из-за ограничений по критериям отбора.
Мы подтвердили, что эти страховщики в настоящее время оформляют полисы страхования домовладельцев в Калифорнии. Однако покрытие может быть ограничено определенными районами штата или домохозяйствами с определенными исключениями.
USAA
Общая оценка удовлетворенности USAA от JD Power составляет 882 из 1000, что делает компанию одним из ведущих поставщиков полисов в Калифорнии. Однако, поскольку это касается только военнослужащих и их ближайших родственников, оно не дает права на получение официального разрешения на военную службу. Как правило, это один из самых дешевых поставщиков услуг для тех, кто имеет право на членство в USAA. Он также имеет уникальные опции, которые выгодны военнослужащим, такие как: B. Покрывает расходы на униформу, поврежденную в результате страхового случая.
Совхоз
State Farm получила 835 баллов из 1000 от JD Overall Wellness и нескольких других категорий полномочий, включая ценовые предложения, выставление счетов и взаимодействие. State Farm — крупнейшая частная компания автострахования в США, поэтому водителям, ищущим надежную компанию с местным агентством, может понравиться эта страховая компания. Помимо стандартных видов страхования, таких как страхование жилья и личного имущества, State Farm также предлагает страхование домашних животных через Trupanion. У State Farm может быть меньше возможностей для получения скидок на страхование жилья, чем у других авиакомпаний.
Группа Страхования CSAA
CSAA Insurance Group — страховая компания класса ААА. Страховая компания предлагает доступные страховые премии в Калифорнии по сравнению со средними по Калифорнии: средняя годовая премия составляет 1931 т. е. для дома стоимостью 250 000 т. е. По уровню удовлетворенности клиентов страховщик получил оценку компетентности JD 828, что на 1000 баллов выше среднего показателя. Страховая группа CSAA получила рейтинг A (отлично) от AM Best. Однако среди других компаний в этом списке у CSAA вторая по величине средняя страховая премия для владельцев жилья.
Оллстейт
Allstate предлагает домовладельцам в Калифорнии широкий выбор вариантов страхования. От стандартных вариантов страхования, таких как страхование жилья, страхование ответственности, личное имущество и гостевое медицинское страхование, до менее распространенных вариантов, таких как страхование от наводнений, страхование двора и сада, Allstate предлагает множество видов страхования, которые удовлетворят ваши потребности. Хотя компания Allstate показала хорошие результаты по нескольким категориям, ее рейтинг в Индексе жалоб Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC) показал, что компания получила больше жалоб, чем ожидалось.
Хартфорд
Hartford — это план страхования домовладельцев AARP. Домовладельцы из Калифорнии, выбравшие The Hartford, могут быть рады выбрать покрытие, которое соответствует требованиям их полиса страхования домовладельцев. Недостатком является то, что Хартфорд открыт только для членов AARP. Однако членство в AARP позволяет вам получать больше выгод и экономии по страхованию жилья.
Больше компаний для рассмотрения
Страхование семьи
Kin Insurance — стартап в сфере страховых технологий, основанный в 2016 году со штаб-квартирой в Чикаго. Ее миссия — обеспечить доступное покрытие для владельцев жилья, и она сообщает, что клиенты экономят в среднем $500 при переходе из другой компании по страхованию жилья.
Полис HO-3 компании Kin предоставляет домовладельцам в Калифорнии страховое покрытие по имуществу, жилью, ответственности, медицинским расходам и многому другому. Кроме того, стандартное покрытие включает страхование от лесных пожаров на случай ущерба конструкциям вашего дома, деревьям и растениям, а также расходы на пожарную службу.
Сколько стоит страхование жилья в Калифорнии?
Средняя стоимость страхования жилья для владельцев жилья в Калифорнии составляет $250,000 $1,127 в год. Хотя это ниже средней стоимости страхования домовладельцев по стране, составляющей 1393 ТП4Т в год, для любого дома страховая премия может быть выше или ниже обоих средних значений в зависимости от размера дома, его возраста и местоположения, вариантов страхования и других факторов.
Страхование жилья в Калифорнии
При выборе страховки для дома в Калифорнии узнайте больше, чем просто среднюю стоимость страховки для дома. Учитывая опасности, которые представляют собой стихийные бедствия и другие географические опасности, домовладельцы в Калифорнии должны учитывать некоторые особые соображения, чтобы гарантировать, что их страхование жилья адекватно защитит то, что может быть их самым ценным активом.
Распространенные причины потерь в Калифорнии
Калифорния — большой штат, и каждый регион сталкивается с различными рисками, как природными, так и антропогенными. Однако некоторые причины потерь являются общими для всего штата. К ним относятся:
- Пожары и молнии: Пожары представляют собой серьезную проблему для жителей Калифорнии, даже для тех, кто не живет в зонах лесных пожаров. По данным Cal Fire, грозы могут быстро перерасти в пожары, такие как августовский пожар Composite Fire, в результате которого в августе 2020 года сгорело более 1 миллиона акров земли. Ключевым моментом в получении индивидуального страхования жилья является то, что ваша страховка должна быть достаточной для покрытия расходов на восстановление вашего дома в случае пожара.
- Землетрясения: через Калифорнию проходит множество активных линий разломов, но страхование от землетрясений не покрывается большинством стандартных полисов страхования домовладельцев. Вместо этого страховку от землетрясений в Калифорнии можно приобрести отдельно через Калифорнийское управление по сейсмологии и несколько других частных страховщиков. Таким образом, риск землетрясения не влияет на ставки страхования жилья.
- Кража: только в 2020 году Министерство юстиции Калифорнии зафиксировало 145 377 краж и 527 748 ограблений. Уровень преступности в каждом почтовом индексе влияет на ставки страхования домовладельцев в каждом районе, что является еще одной причиной того, что индивидуальные расценки для домовладельцев могут отличаться от средних показателей по штату и стране. Чтобы защитить свою собственность, также полезно рассмотреть возможность страхования личного имущества в полисе вашего домовладельца, чтобы убедиться, что оно достаточно для защиты вашей собственности.
Варианты страхования жилья в Калифорнии
В штате, подверженном лесным пожарам, оползням и землетрясениям, важно задать поставщику конкретные вопросы о том, что включает и что не включает ваша страховка. Например, хотя Калифорния подвержена землетрясениям, полисы страхования жилья часто не включают автоматическое покрытие на случай таких событий. Из-за частых стихийных бедствий многие страховые эксперты рекомендуют следующие типы покрытия домовладельцам в Калифорнии:
- Страхование от наводнений: Калифорния считается штатом, подверженным наводнениям из-за ее долин и прибрежных районов. Однако большинство полисов страхования жилья не покрывают ущерб от наводнения. Вместо этого страхование от наводнений можно приобрести через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) и некоторых частных страховщиков.
- Страхование от пожаров: хотя в базовый полис страхования жилья включено некоторое покрытие от пожаров, жители Калифорнии подвергаются повышенному риску из-за высокой вероятности лесных пожаров. Если вы живете в регионе, где застраховать жилье сложно из-за связанных с этим рисков, вам следует рассмотреть возможность приобретения отдельного полиса, например, плана FAIR. Базирующаяся в Лос-Анджелесе California Fair Program (CFP) рекомендует оформлять страховку через свою ассоциацию только в крайнем случае, но она может предоставить вам страховку от пожара для вашего дома.
- Рекомендуемое личное имущество: Если у вас есть ценные вещи, такие как произведения искусства или ювелирные изделия, сумма страхования личного имущества в вашем полисе домовладельца может не полностью покрывать эти вещи. Некоторые решения могут включать увеличение стоимости вашего личного имущества или приобретение запланированного сертификата на личное имущество в качестве дополнительной страховки. Поскольку у каждой страховой компании может быть своя политика в отношении дорогостоящих вещей, может быть полезно поговорить со страховым агентом, чтобы выяснить, какое решение подойдет вам лучше всего.
Часто задаваемые вопросы
Какая самая дешевая страховка жилья в Калифорнии?
В Калифорнии есть несколько крупных поставщиков, которые предлагают страхование домовладельцев по более низкой цене (по сравнению со средней ценой по стране), которое включает в себя все стандартные виды защиты, такие как страхование квартир, личного имущества, других строений и ответственности. Чтобы найти наиболее дешевый полис для вашей ситуации, сравните предложения от нескольких поставщиков в зависимости от необходимого вам покрытия и посмотрите, как могут помочь дополнительные скидки, например скидки на страховку. Например, пакетирование влияет на размер ваших страховых взносов.
Как оформить страховку жилья в Калифорнии?
Многие страховые компании предлагают онлайн-расценки, но вы также можете позвонить в компанию или посетить местное агентство. Вам понадобится некоторая основная информация, такая как ваш адрес и дата рождения, а также информация о вашем доме, такая как: B. Подробная информация о возрасте крыши и индивидуальных особенностях. После того, как вы получите предложение и захотите приобрести полис, представитель компании проведет вас через процесс подачи заявления.
Что такое Калифорнийская программа акционерного капитала?
План California Fair Plan — это последнее средство для домовладельцев, которые испытывают трудности с получением страховки жилья у традиционных страховщиков. В страховании вашего дома может быть отказано из-за серьезного риска возникновения лесных пожаров, состояния дома, заселенности или по другим причинам. В рамках Программы акционерного капитала домовладельцы в Калифорнии могут получить лишь очень ограниченное покрытие поименованных рисков, но за дополнительную плату можно добавить больше опций.
Узнать больше:
