Многие традиционные краткосрочные кредиты предлагают быстрые деньги в обмен на чрезвычайно высокие процентные ставки и сборы. В качестве альтернативы некоторые люди обращаются к персональным кредитам.
Личные кредиты обычно выплачиваются равными ежемесячными платежами в течение длительного периода времени. Вы также можете выбрать предоплаченный кредит, чтобы освободить доход от плана расходов и потенциально сэкономить на процентах. Однако это может стать дорогостоящим шагом, если кредиторы потребуют авансовый штраф.
Что делать, если вам нужен краткосрочный кредит?
Многие потребители выбирают личные кредиты среди других форм финансирования, поскольку они предлагают более конкурентоспособные процентные ставки и сроки погашения от одного до семи лет. Чем больше срок кредита, тем дешевле ежемесячные выплаты, тем легче оставаться на верном пути и защищать свой кредит.
Однако краткосрочная экономия расходов также означает, что вы будете тратить больше на проценты с течением времени. Для сравнения, если вы возьмете 3-летний кредит на $5,000 с процентной ставкой 9%, вы будете платить $159 в месяц или $5,723.95 в течение срока кредита. Однако, если вы примете 2-летний срок, ваш ежемесячный платеж увеличится до $228, но вы заплатите только $5,482.17 в течение срока кредита.
Если вы хотите сэкономить на процентах, вы можете выбрать личный кредит с более коротким сроком. В качестве альтернативы вы можете взять долгосрочный кредит с более низкой ежемесячной процентной ставкой, чтобы ваш бюджет не был слишком напряженным, и вы могли бы погасить его досрочно. Однако важно, чтобы выбранный вами кредитор позволял вам погасить кредит до истечения срока без штрафных санкций.
Онлайн-кредит без штрафа за досрочное погашение
Если вы ищете краткосрочный кредит, лучше всего рассматривать только кредиторов, которые не наказывают заемщиков, решивших погасить кредит до окончания срока действия кредита. В противном случае вам придется заплатить комиссию, чтобы закрыть кредит в течение выбранного вами срока. К счастью, некоторые кредиторы не взимают комиссию за досрочное погашение кредитов.
| Кредитор | Сумма кредита | Условия | Диапазон годовой процентной ставки |
|---|---|---|---|
| Счастливые деньги | $5,000 – $40,000 | от 2 до 5 лет | 5.99% – 24.99% |
| LightStream | $5,000 – $100,000 | от 2 до 7 лет | 3,99% – 19,99% (с AutoPay) |
| СоФи | $5,000 – $100,000 | от 2 до 7 лет | 6,99% – 22,23% (с AutoPay) |
| Выскочка | $1,000 – $50,000 | 3–5 лет | 5,40% – 35,99% |
Счастливые деньги
Happy Money ставит клиентов на первое место благодаря своему инновационному способу кредитования. Его персональные кредиты идеально подходят для потребителей, желающих консолидировать высокодоходные долги, чтобы сэкономить деньги, а заемщики также получают эксклюзивный доступ к различным инструментам, помогающим им эффективнее управлять своими финансами.
Хотя их сроки финансирования немного дольше, чем у других онлайн-кредиторов, минимальные кредитные требования находятся на нижнем уровне. Если у вас безупречная кредитная история, вы можете претендовать на кредит с привлекательной процентной ставкой.
Штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа не предусмотрены, но может взиматься комиссия за обработку в размере до 5%.
LightStream
LightStream предлагает одни из самых низких процентных ставок по персональным кредитам. Хотя для получения кредита вам нужна хорошая или отличная кредитная история и долгосрочная кредитная история, вы можете претендовать на гибкий кредит без лимитов расходов.
Если вы можете найти похожий кредитный продукт с более высокой процентной ставкой в другом месте, LightStream даст вам ставку на 0.1% ниже. Также имейте в виду, что более короткие сроки кредитования обычно сопровождаются более низкими процентными ставками, что означает, что в ваших финансовых интересах выбрать более короткий срок погашения.
Финансирование доступно в тот же день, без авансовых штрафов или других сборов.
Софи
Если ваш кредитный рейтинг не ниже 680, вы можете претендовать на персональный кредит от SoFi, даже если у вас очень маленькая кредитная история. Еще одним важным преимуществом ведения бизнеса с онлайн-кредитором является бесплатный доступ к финансовым консультантам, карьерным тренерам и другим виртуальным мероприятиям, призванным помочь вам улучшить свои финансы.
Этот онлайн-кредитор предлагает бесперебойный процесс подачи заявки, и вам не придется платить за подачу заявки, оформление, просрочку или предоплату. SoFi также позволяет подавать совместные заявки, если вы сами не имеете права на личный кредит.
Выскочка
Upstart стоит рассмотреть, поскольку он также предлагает конкурентоспособные ставки и быстрые варианты финансирования. Кроме того, кредиторы смотрят не только на вашу кредитную историю, но и проверяют ваше образование и историю работы, чтобы определить, имеете ли вы право на персональный кредит.
С обязательствами по финансированию вы не будете платить штраф за досрочное погашение, если погасите кредит досрочно. Тем не менее, Upstart взимает комиссию за обработку до 8%, а также комиссию за просроченные платежи и возвраты. Если вы решите получать бумажные выписки по почте, с вас также будет взиматься комиссия.
Альтернативы персональным кредитам для краткосрочных кредитов
Краткосрочные личные займы — не единственный способ получить необходимые вам средства. Вот несколько альтернатив:
Кредитная карта: Если у вас есть кредитная карта со свободным балансом, вы можете использовать ее для удовлетворения своих краткосрочных финансовых потребностей. Убедитесь, что вы погасили свои сборы до наступления срока, чтобы избежать процентов за эти покупки. В качестве альтернативы вы можете подать заявку на кредитную карту, которая предлагает нулевую годовую процентную ставку по покупкам в течение ограниченного времени и обналичить до окончания периода действия акции.
Кредит под залог ПТС автомобиля: Кредит под залог ПТС автомобиля позволяет вам занять до 50% рыночной стоимости вашего автомобиля (если вы владеете им напрямую). Идеальная кредитная история не требуется, но вот в чем дело: вы столкнетесь с высокими процентными ставками, а ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога. Таким образом, этот кредитный продукт может перегрузить ваш бюджет, и вы можете потерять свой автомобиль, если не сможете выплатить свои платежи.
Кредиты до зарплаты: эти кредитные продукты предназначены для потребителей с низким кредитным рейтингом и должны использоваться только в качестве крайней меры, поскольку они имеют высокую ставку APRS, иногда достигающую 600%. Когда вы подаете заявку, кредитор попросит ваш расчетный лист и банковские реквизиты, чтобы убедиться, что вы приняты на работу, и знать, где вы сможете снять деньги, когда их заберут. Большинство кредитов имеют размер менее $500 и подлежат выплате в следующий день зарплаты.
Итог
Личный кредит может помочь вам пережить краткосрочную финансовую чрезвычайную ситуацию или покрыть важные расходы. При изучении вариантов убедитесь, что кредитор не взимает никаких авансовых штрафов. Даже если вы получите более длительный срок погашения по более высокой процентной ставке, ваши платежи будут дешевле, и вы сможете выбрать полное погашение остатка досрочно, чтобы сэкономить на процентах.
Однако, если личный кредит не подходит, доступны другие варианты. Обязательно рассмотрите плюсы и минусы каждого из них, чтобы принять обоснованное финансовое решение.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
-
AmEx фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
-
Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
