Последние 12 месяцев были нестабильными для большинства секторов экономики. Продолжающаяся пандемия Covid-19 продолжает бросать вызов системам здравоохранения и бизнесу во всем мире, а влияние изменения климата только усугубит ситуацию. Несмотря на эти проблемы, страховщики, защищающие клиентов от крупных рисков, провели хороший год, особенно на фондовом рынке. ETF страховой компании США iShares принес в общей сложности 45% за последние 12 месяцев по сравнению с 32% доходности S&P 500.
«В абсолютном выражении это был фантастический год», — сказал Пол Ньюсом, старший страховой аналитик Piper Sandler.
Самое большое изменение, которое Covid-19 принес страховщикам, — это возросшая зависимость от цифровых инструментов в продажах и обработке претензий из-за невозможности личного взаимодействия, а также более глубокое понимание уровня смертности потребителей, сидящих на этих инструментах, знают. Смотрите репортажи о разрушительных смертях, не вставая с дивана.
Фрэнк Спенсер, вице-президент по продажам страхования жизни в компании Nationwide Mutual Insurance Company, считает, что большое количество потерянных жизней в 2021 году означает, что в 2022 году его компания получит самые высокие премии по страхованию жизни, которые будут превзойдены.
«К сожалению, из-за пандемии американская общественность очень чувствительна к смерти», — сказал Спенсер. Ажиотаж вокруг страхования жизни — не единственный серьезный сдвиг во время пандемии, поскольку личные взаимодействия, которые когда-то были важной частью страховой отрасли, все чаще заменяются претензиями на основе приложений, онлайн-выставлением счетов и другими способами социального дистанцирования. Далеко не век потребностей, виртуальные альтернативы.
«К 2021 году у нас может быть пять лет цифрового внедрения», — добавила Спенсер. По словам Бет Ричко, президента Nationwide Property and Casualty Insurance, изменение связано не с технологическими инновациями компании, а с тем, что потребители выбирают инструменты, разработанные задолго до карантина и требований ношения масок. «До COVID отрасль была очень сосредоточена на формировании цифровых навыков, но внедрение было немного медленным», — добавила она.
Ричко отметил, что растущий сектор insurtech также сыграл свою роль: многие традиционные компании, такие как Nationwide, сотрудничают с этими стартапами для расширения своих цифровых решений.
Некоторые технологические достижения в отрасли хорошо подходят для уникальных обстоятельств последних 18 месяцев. Например, Nationwide и некоторые из ее конкурентов используют телематическую технологию, которая позволяет водителям обмениваться данными об использовании автомобиля и поведении вождения, а страховые компании могут создавать индивидуальные полисы на основе этой информации. Технология позволяет страховщику из Колумбуса, штат Огайо, предлагать план «миля за милей» в то время, когда большинство людей проводят больше времени дома, предложение, которое Ричко использует для своей собственной семьи, что на самом деле связано с основанием компании.
Компания Nationwide изначально была основана в 1920-х годах как компания автострахования Farm Bureau Mutual с идеей предоставления фермерам автострахования, более подходящего для их привычек вождения, в то время как многие жители густонаселенных городских районов платили такие же ставки, как и их коллеги.
Чтобы определить, какие компании обслуживают потребителей лучше всего, мы объединились со Statista, чтобы опросить более 16 000 клиентов и собрать их отзывы о работе этих компаний.
Пять общенациональных признанных категорий: Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm и USAA. USAA из Сан-Антонио, штат Техас, получила самые высокие оценки в опросе, заняв первое место по постоянному страхованию жизни, срочному страхованию жизни, страхованию домовладельцев и арендаторов и уступив только PEMCO из Сиэтла по автострахованию.
Рейтинги также рассматривают некоторые из самых маленьких сегментов отрасли, включая растущий сегмент страхования домашних животных, который недавно продал более $2 млрд валовых премий в 2020 году из-за усыновления домашних животных во время пандемии, согласно североамериканским данным Health Insuranceers, на рекордном уровне для Ассоциации. Также есть 20 компаний, признанных в категории стоматологического страхования, которые могут столкнуться с потрясениями, если будут приняты предлагаемые условия для включения стоматологии, зрения и слуха в Medicare в рамках программы Build Back Better.
Страховщики также присматриваются к положениям в программе Build Back Better, которая расширит доступ к услугам долгосрочного ухода в рамках Medicaid. Эти изменения политики, обсуждавшиеся в Вашингтоне, округ Колумбия, были реализованы по всей стране в штате Вашингтон, который вводит обязательный подоходный налог для жителей без страхования долгосрочного ухода. Долгосрочный уход является ключевым бизнесом для некоторых из этих страховщиков и был главной темой обсуждения в разгар пандемии, когда учреждения по уходу за престарелыми были опустошены вирусом.
По мере разработки вакцин и методов лечения и повышения иммунитета Америки начинает забрезжить свет в конце туннеля Covid, и отрасль сосредотачивается на другом крупном мировом кризисе, который изменит ее работу: изменении климата. Поскольку экстремальные погодные условия ухудшаются в течение следующего столетия, научный консенсус о том, что лесные пожары, наводнения и ураганы будут происходить чаще, будет сопровождаться ростом ответственности и страховых выплат. Реальность изменения климата повлияла на страховщиков, которые уже выплачивают страховые возмещения и на местах имеют дело со всем: от лесных пожаров в Калифорнии до активного сезона ураганов на Юго-Востоке и сильных заморозков в Техасе.
«Погодные тенденции и катастрофические события имеют решающее значение для страховой отрасли», — сказал Ричко. «Внутри компании речь идет о том, чтобы убедиться, что у нас достаточно капитала для удовлетворения потребностей наших клиентов, и о том, что мы готовы отреагировать, независимо от того, где произойдет инцидент».
Несмотря на трудности, Бретт Хорн, старший аналитик по акциям компании Morningstar, считает перспективы для страхового сектора позитивными, поскольку инфляция и низкие процентные ставки делают необходимым повышение цен.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ!
- Обзор карты American Express Centurion Black
- Кредитная карта X1 — узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – как оформить заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
- American Express фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
