Discover наиболее известен своими бонусными кредитными картами, но это только часть его бизнеса. Это компания, предоставляющая полный спектр услуг онлайн-банкинга и платежных услуг. Discover предлагает банковские и пенсионные решения для частных лиц. Discover также является кредитором, предлагающим личные, студенческие и семейные кредиты.
Discover — это банк, работающий исключительно в режиме онлайн, поэтому у него нет местного отделения, куда клиенты могли бы прийти лично для совершения банковских операций. Однако это не значит, что они недоступны. Discover славится своим превосходным обслуживанием клиентов, доступным круглосуточно и без выходных.
Ниже представлен наш обзор Discover Bank и его возможностей личного банкинга, чтобы понять, почему он был назван лучшим текущим счетом для избежания комиссий и лучшим для возврата наличных в списке лучших онлайн-банков по версии Forbes Advisor.
Данные по счету и годовой процентной доходности (APY) верны по состоянию на 27 мая 2022 года.
Основы учетной записи
Проверка (прямой дебет кэшбэка)*
В банковском мире открытие текущих счетов — явление довольно необычное. Это связано с тем, что, как и в случае со многими другими кредитными картами, открытие текущих счетов может принести вознаграждение в виде кэшбэка. Дебетовый счет Discover Cashback позволяет клиентам получать кэшбэк в размере 1% за ежемесячные покупки на сумму до $3000 с помощью своей дебетовой карты.
Если вы достигнете ежемесячного лимита в $3,000, вы будете получать кэшбэк в размере $30 каждый месяц. В течение года вы можете заработать $360 кэшбэка, просто совершая покупки с помощью своей дебетовой карты. Если вы тратите на покупки по дебетовой карте всего $2,000 в месяц, через год вы все равно получите обратно $240.
Еще одной особенностью, которой славится Discover в своих расчетных счетах, является то, что он не взимает никаких комиссий. Плата за обслуживание счета, заказ чеков, использование интернет-банкоматов, оплату счетов онлайн или замену дебетовых карт не взимается. Для дебетового счета Discover Cashback не существует требований к минимальному балансу или активности.
Экономия
Discover Bank предлагает онлайн-сберегательный счет, по которому выплачивается конкурентоспособная годовая процентная ставка в размере 0,70%. Если на вашем сберегательном счете $10 000, вы заработаете более $70 в год в виде процентов. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.
За использование сберегательного счета Discover Online комиссия не взимается. Также нет требования к минимальному балансу. Для сравнения, для отмены ежемесячной платы в размере $8 на сберегательном счете Bank of America Advantage требуется остаток не менее $500.
Денежный рынок
Счета денежного рынка используют прибыльность сберегательных счетов, а также предоставляют возможности проверки для более общих счетов. Счета денежного рынка Discover Bank предоставляют клиентам доступ к банкоматам, дебетовым картам и выписыванию чеков.
Удобство — не единственное преимущество счетов денежного рынка Discover. Эти счета предлагают высокий потенциал заработка. Зарабатывайте 0,60% годовых на остатках на счетах менее $100,000. Зарабатывайте 0,65% годовых при балансах $100 000 и более. Пятилетний остаток сбережений в размере $20 000 принесет $120 в первый год и $609 сбережений через пять лет.
Для счетов денежного рынка Discover не предусмотрены никакие комиссии и требования к минимальному балансу. Счета денежного рынка позволяют вам зарабатывать больше процентов, чем традиционные текущие счета.
компакт-диск
Депозитный сертификат Discover Bank (CD) — это универсальный высокодоходный счет, который обеспечивает клиентам гарантированный доход. Срок службы компакт-дисков Discover составляет от трех месяцев до десяти лет, в зависимости от ваших потребностей.
Discover предлагает конкурентоспособную доходность от своих компакт-дисков, немного ниже, чем у лучших тарифных планов на компакт-диски на рынке. Ниже представлен потенциальный доход от процентов по счету CD Discover для различных сроков с первоначальным депозитом $10,000:
Discover предлагает в общей сложности 12 сроков действия CD.
Минимальный размер депозита для счета CD, открытого через Discover, составляет $2,500. Если по какой-либо причине вам необходимо снять деньги до наступления срока, вы можете снять их, но вам придется заплатить штраф. Штраф за досрочное погашение зависит от конкретной продолжительности срока действия CD. Штраф за депозитные сертификаты со сроком погашения менее одного года составляет три месяца простых процентов.
Открытие счета CD обычно считается безопасной инвестицией, поскольку у вас есть страховка FDIC и гарантированная доходность независимо от рынка. Ваши ставки по CD фиксируются на весь срок действия вашего договора. Чем дольше длится CD, тем выше получаемая ставка. Вы также можете создавать лестницы CD с помощью Discover CD с разными сроками действия, чтобы обеспечить некоторую гибкость, особенно при выводе средств.
ИРА компакт-диск*
Еще один вариант, предлагаемый Discover, — это IRA CD. Клиенты могут выбирать между компакт-дисками Roth IRA и традиционными компакт-дисками IRA в зависимости от своих потребностей. Компакт-диск Roth IRA:
- Финансирование в долларах после уплаты налогов
- Взносы не подлежат налоговому вычету.
- Доход не облагается налогом
- Взносы могут быть отозваны в любое время без штрафных санкций со стороны IRS.
Традиционные компакт-диски IRA структурированы иначе. Обычные компакт-диски IRA:
- Финансируется за счет средств до вычета налогов
- доход с налоговыми льготами
- Взносы подлежат налоговому вычету в определенных пределах.
- Можно снимать средства без штрафных санкций до достижения возраста 59½ лет.
Депозитные сертификаты IRA, выпущенные через Discover, могут использовать средства с других пенсионных счетов. Клиенты также могут перевести IRA из другого финансового учреждения на CD-диск Discover IRA.
IRA CD Discover имеют сроки от трех месяцев до 10 лет, и они выплачивают APY, как обычные CD Discover. IRA CD Discover открываются всего за $2,500.
Доступ в любое время и в любом месте
Клиенты Discover могут получить доступ к своим счетам несколькими способами. Счета всегда доступны онлайн.
Discover Mobile — мобильное приложение банка для iOS (4,9 звезды из 5 в App Store) и Android (4,7 звезды в Google Play), получившее высокие оценки. Вы можете не только получить доступ ко всем своим счетам Discover через приложение, но и использовать мобильные чековые депозиты, сделав фотографию с помощью телефона или планшета.
Удобство — важный аспект мобильного приложения Discover. Вы можете легко войти в свою учетную запись с помощью Touch ID. Пользователи iPhone также могут войти в систему с помощью Face ID. Пользователи приложения могут включить функцию быстрого просмотра, которая позволяет проверять баланс своего счета без фактического входа в учетную запись. Банкоматы Discover также можно найти через мобильное приложение.
Discover предоставляет клиентам более 60 000 банкоматов. Все банкоматы в его сети являются бесплатными. Другие банки могут взимать плату, если вы пользуетесь банкоматом, не входящим в сеть.
Еще одной приятной функцией является доступ к цифровой платежной сети Zelle. Discover и Zelle объединились, чтобы упростить для клиентов подключение своих банковских счетов к сервису. Cell позволяет отправлять и получать деньги практически на любой банковский счет в США. Плата за эту услугу не взимается.
Преимущество
- 1% кэшбэк за покупки до $3,000 в месяц с дебетовой картой
- Никаких ежемесячных сборов, комиссий за овердрафт или минимальных остатков
- Функция онлайн-платежей
- Более 60 000 бесплатных банкоматов
- Служба поддержки клиентов в США доступна 24 часа в сутки, 365 дней в году
- Высоко оцененное мобильное приложение
- Конкурентоспособная годовая процентная ставка по сберегательному счету и депозитному сертификату
- IRA CD, которые можно использовать для инвестирования в пенсионный фонд
- Разнообразие счетов для удовлетворения различных финансовых потребностей: текущие счета, сберегательные счета, компакт-диски, кредитные карты, личные займы.
Недостаток
- нет физического местоположения
- нет автокредита
- Комиссии за снятие наличных в банкоматах, не входящих в сеть, не возмещаются.
Как выглядит Discover Bank
Discover прославился благодаря своим услугам онлайн-банкинга. Они предлагают конкурентоспособные ставки для большинства счетов без минимальных остатков или комиссий. По текущим счетам возвращается 1% кэшбэка, что нечасто встречается в банковской сфере.
Discover поддерживает свои счета и даже предлагает на своем веб-сайте сравнение с другими банками, чтобы вы могли увидеть различия. Прозрачность хорошая. Гибкость — одно из лучших качеств Discover, и она отражена во всех его банковских продуктах.
Если вас пугает идея использования только онлайн-банкинга, Discover Bank — не лучший выбор для вашего следующего банковского счета. Клиенты, которые могут обойтись без местного отделения банка, могут воспользоваться преимуществами высокой доходности Discover Bank.
