Получение первой кредитной карты — это огромный шаг на пути к созданию кредитной истории, которая вам понадобится в дальнейшей жизни. Используя свою новую кредитную карту ответственно и разумно, вы можете начать формировать ценную кредитную историю и приобретать новые привычки, которые будут приносить вам пользу на протяжении десятилетий.
Вам следует убедиться, что у вас есть план, который поможет вам максимально эффективно использовать вашу первую кредитную карту, избежав при этом основных недостатков пластика. Не секрет, что слишком много людей сталкиваются с финансовыми проблемами при получении первой кредитной карты — либо из-за накопления долгов, либо из-за несвоевременных выплат, что негативно сказывается на их кредитной истории.
Если вы в восторге от своей новой карты и хотите быть уверены, что используете ее в своих интересах, вот шаги, которые вам следует предпринять прямо сейчас.
Используйте карту только для тех покупок, которые вы можете себе позволить и оплатить сразу.
Из-за высоких процентных ставок по кредитным картам они редко являются лучшим вариантом, когда вам нужно погасить задолженность более чем за месяц. В конце концов, средняя процентная ставка по всем основным кредитным картам сейчас составляет чуть менее 17%, а по многим картам для заемщиков ставки еще выше.
Учитывая это, вам следует брать плату только за те покупки, которые вы можете позволить себе оплатить немедленно, и полностью избегать «стирки» покупок в пластике. Также попробуйте использовать свою кредитную карту и ежемесячный бюджет или план расходов.
Возьмите за привычку выплачивать остаток в полном объеме
Загрузка только той суммы, которую вы можете оплатить, также открывает путь к полной оплате остатка по кредитной карте каждый месяц. Этот шаг не только поможет вам избежать выплаты процентов по кредитной карте, но и поможет избежать растущего остатка задолженности.
Большинство экспертов рекомендуют поддерживать уровень использования кредита ниже 10% (или до 30%) для достижения наилучших результатов.
Настройте автоматические платежи
Как мы уже упоминали ранее, история ваших платежей является наиболее важным фактором при определении вашего рейтинга FICO, поэтому вам необходимо убедиться, что вы никогда не оплачиваете счета по кредитной карте после наступления срока их погашения. Если вы боитесь забыть что-либо, рассмотрите возможность настройки автоматических платежей, которые будут списываться с вашего банковского счета в день наступления срока платежа по выписке по кредитной карте.
Вы даже можете настроить автоматические платежи, чтобы автоматически выплачивалась только минимальная сумма платежа. Это не поможет вам перенести свой баланс из одного платежного цикла в другой, но поможет избежать штрафов за просрочку платежа и штрафов по годовой процентной ставке.
Тратьте, чтобы получить награды
Если ваша новая кредитная карта предлагает возврат наличных или бонусные баллы за покупки, воспользуйтесь этими преимуществами, не подвергая себя риску. Например, убедитесь, что вы взимаете плату за покупки, которые попадают в одну из категорий вознаграждений вашей карты, но не тратьте слишком много, чтобы получить вознаграждения.
Кроме того, постарайтесь выполнить все требования по минимальным расходам, необходимые для получения бонуса за регистрацию. Просто не покупайте вещи, которые вам не нужны, чтобы преодолеть порог.
Награда не будет стоить того, если в итоге вам придется балансировать. Учитывая, что большинство кредитных карт с кэшбэком предлагают погашение до 2%, а текущие ставки по кредитным картам колеблются около 17%, легко понять, что погоня за вознаграждением в долгах — это проигрышная затея.
Ознакомьтесь с преимуществами кредитных карт
Также узнайте о любых преимуществах или функциях, которые предлагает ваша кредитная карта, например: B. Расширенные гарантии, защита от повреждения или кражи при покупке или преимущества туристического страхования.
Знание преимуществ, которые предлагает ваша кредитная карта, позволит вам максимально эффективно ими воспользоваться. Помните, что для получения большинства пособий вам сначала необходимо произвести оплату картой. Например, вы можете получить страховку только за ту поездку, которую вы оплачиваете кредитной картой, в то время как защита покупок распространяется только на товары, которые вы оплачиваете кредитной картой.
Контролируйте свой кредитный рейтинг
Наконец, обязательно следите за использованием кредита и прогрессом в процессе его создания. Это позволяет вам выявлять проблемы по мере их возникновения, а мониторинг вашего кредитного рейтинга также может помочь вам обнаружить признаки кражи личных данных или мошенничества.
К счастью, многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам бесплатно получать кредитный рейтинг в ежемесячной выписке по кредитной карте. Такие программы, как CreditWise от Capital One и Credit Journey от Chase, также могут помочь вам бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг и общую кредитоспособность.
Окончательный результат
Получение одобрения на выдачу вашей первой кредитной карты может стать волнительным моментом, но вам следует убедиться, что у вас есть план, который позволит вам получить от этого опыта максимум удовольствия. Используя свою кредитную карту осознанно, избегая долгосрочных долгов и пользуясь преимуществами и выгодами своей кредитной карты, вы сможете зарабатывать больше и начать формировать позитивные кредитные привычки, которые могут сохраниться на всю жизнь.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
-
AmEx фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
-
Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
