Рефинансирование автокредита может стать отличным способом сэкономить деньги, сохранив при этом свое транспортное средство, но перед подачей заявки важно понимать процесс и сравнивать ставки.
Если у вас хорошая кредитная история, особенно если она улучшилась с момента первого займа, рефинансирование — хороший вариант. Если у вас низкие процентные ставки из-за кредита, предоставленного автодилером, вы можете воспользоваться более высокими процентными ставками даже без отличного кредитного рейтинга.
Что такое авторефинансирование?
Рефинансирование автокредита подразумевает получение нового автокредита для погашения текущего. Это может помочь вам снизить процентные ставки, уменьшить ежемесячные платежи и быстрее погасить задолженность — в зависимости от вашего соответствия требованиям.
Когда имеет смысл рефинансировать автокредит?
Рефинансирование автокредита — хорошая идея, если вы можете получить более выгодную ставку по новому кредиту. Если ваш кредитный рейтинг улучшится после погашения текущего кредита, вы сможете экономить деньги каждый месяц.
Однако важно учитывать, на каком этапе срока кредита вы находитесь. Это может быть не так важно, если до конца срока кредита осталось всего несколько месяцев или ваш кредитный рейтинг такой же, как и на момент первой подачи заявки на текущий автокредит.
Если вы уже рефинансировали свой автокредит один или несколько раз, возможно, вы не сможете претендовать на более выгодные условия.
Вы можете предварительно оценить свой кредит, чтобы узнать, подходите ли вы под более низкую процентную ставку или более короткий срок. Калькуляторы рефинансирования автокредитов также помогут вам определить, сэкономит ли вам деньги рефинансирование.
Что мешает вам рефинансировать автокредит?
Определённые обстоятельства могут помешать вам рефинансировать автокредит или сделать это не лучшим вариантом. Вам может потребоваться подождать, если:
Пробег вашего автомобиля превышает 100 000 миль или ему более 10 лет.
Ваш автокредит невыгоден и не подлежит рефинансированию.
В случае досрочного погашения кредита будет взиматься штраф за досрочное погашение.
Вы почти погасили свой кредит, и рефинансирование означает выплату больших процентов.
Ваш кредитный рейтинг слишком низок для получения кредита, или вы можете получить более высокую ставку, если проведете рефинансирование.
Как сэкономить на рефинансировании автокредита
При рефинансировании автокредита есть несколько способов получить больше денег из своего кармана.
Снизьте процентную ставку
В зависимости от вашей кредитной истории и условий кредита, вы можете столкнуться с более низкими процентными ставками у новых кредиторов. Более низкая годовая процентная ставка может сэкономить вам деньги в течение всего срока кредита.
Уменьшите ежемесячный платеж
В зависимости от текущих условий кредита и условий нового кредита ваш ежемесячный доход может уменьшиться. Продление срока кредита приведёт к этому, но простое продление срока кредита также увеличит общую стоимость кредита, поскольку вы будете платить больше процентов.
Однако если вы сохраните срок кредита прежним (или сократите его) и получите более выгодную ставку, ваши ежемесячные платежи и общая сумма выплачиваемых процентов снизятся.
Как рефинансировать автокредит
Понимание процесса рефинансирования автокредита так же важно, как и понимание его преимуществ. Вот четыре шага, которые необходимо выполнить при рефинансировании автокредита.
1. Проверьте свой кредитный рейтинг и зарегистрируйтесь
Перед рефинансированием автокредита необходимо проверить свою кредитную историю и отчеты, чтобы убедиться в точности и актуальности информации.
Если ваш кредитный рейтинг выше 670, вы можете получить более низкую процентную ставку, особенно если вы взяли кредит с низким кредитным рейтингом. Низкий рейтинг затруднит получение хорошей ставки.
Для заёмщиков с кредитным рейтингом от 661 до 780 средняя годовая процентная ставка по кредитам на новые и подержанные автомобили составляла 4,03% и 5,53% соответственно. Однако, если ваш рейтинг находится в диапазоне от 601 до 660, эти ставки увеличиваются до 6,57% и 10,33%.
2. Сравните цены и присмотритесь к предложениям
Определив свой кредитный рейтинг, вы сможете сравнить ставки по автокредитам от разных кредиторов. Чтобы получить максимально выгодную ставку, предварительно проверьте кредиты по нескольким кредитам, прежде чем подавать полную заявку. Это также защитит ваш баланс от непредвиденных расходов.
3. Подайте заявку и получите кредит на рефинансирование автомобиля
Найдя наиболее выгодный вариант, вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично — в зависимости от кредитора. Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями перед подписанием.
4. Погасите текущий кредит
Вы либо получаете чек, либо новый кредитор оплачивает ваш текущий чек. Продолжайте выплачивать текущий кредит, пока не подтвердите его полное погашение.
Окончательный результат
Рефинансирование автокредита может сэкономить вам деньги, поскольку процентная ставка по нему будет выше текущей рыночной. Однако рефинансируйте только в том случае, если это позволит вам сэкономить. Если снижение ежемесячных платежей за счёт рефинансирования требует продления срока кредита, рассмотрите другие варианты.
Итак, узнайте больше:
- Обзор карты American Express Centurion Black
- Кредитная карта X1 — узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – как оформить заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
- AmEx фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
- Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
