По данным Freddie Mac, средняя недельная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла до 5,11%.
По сравнению с прошлой неделей ставка выросла на 0,11 процентных пункта.
«Ставки по ипотеке растут седьмую неделю подряд, поскольку доходность казначейских облигаций продолжает расти», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.
Для своего обзора цен Фредди проверял котировки на неделю, заканчивающуюся каждый четверг. Средняя процентная ставка примерно соответствует тому, что заемщик с высоким кредитным рейтингом и первоначальным взносом 20% ожидал бы, если бы он подал заявку на ипотеку сейчас. Заемщики с более низким кредитным рейтингом обычно получают более высокие процентные ставки.
С другой стороны, Eragoncred основан на кредитной активности предыдущего дня и представляет собой среднюю процентную ставку, которую должен ожидать заемщик с кредитным рейтингом 700 и понижением 20%. Имейте в виду, что доступные процентные ставки различаются в зависимости от кредитора и постоянно меняются.
Тенденции ставок по ипотеке
Средние ставки по ипотеке на этой неделе были выше:
- Текущая 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 5.11%, выплачивая 0.8 процентных пункта, что на 0.11 процентных пункта выше, чем на прошлой неделе. На этой неделе 30-летняя ставка в среднем составляла 2.97% год назад.
- Текущая 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 4.38%, выплачивая 0.8 процентных пункта, увеличившись на 0.21 процентных пункта за неделю. На той же неделе в прошлом году 15-летняя ставка в среднем составляла 2.29%.
- Текущая ставка по ипотеке с плавающей ставкой 5/1 составляет 3.75%, выплачивая 0.3 процентных пункта, что на 0.06 процентных пункта выше, чем на прошлой неделе. Средняя ставка в прошлом году составила 2.83%.
Сегодняшняя ставка по ипотеке и ваш ежемесячный платеж
Ставка по ипотеке может оказать большое влияние на то, сколько жилья вы можете себе позволить ежемесячно, а также на размер вашего платежа.
Если вы покупаете дом стоимостью $250,000 и вносите первоначальный взнос в размере 20% ($50,000), то в итоге у вас будет первоначальный остаток по кредиту в размере $200,000. Для ипотечного кредита в размере $200,000 с фиксированной ставкой на 30 лет:
-
Процентная ставка 3% = ежемесячный платеж $843 (не включая налоги, страховку или сборы HOA)
-
Процентная ставка 4% = ежемесячный платеж $955 (не включая налоги, страховку или сборы HOA)
-
До 6% = $1,199 в месяц (без учета налогов, страховки или сборов HOA)
-
До 8% = $1,468 в месяц (без учета налогов, страховки или сборов HOA)
Вы можете попробовать ипотечный калькулятор, чтобы увидеть, как более низкие процентные ставки или другие изменения могут повлиять на ваши платежи. Калькулятор доступности жилья также может оценить максимальную сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе вашего дохода, соотношения долга к доходу, процентной ставки по ипотеке и других переменных.
Другие факторы, определяющие размер ежемесячной оплаты:
Период:
Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, но снизит проценты, выплачиваемые в течение срока кредита.
Исправлено с помощью ARM:
Ставка по ипотеке с плавающей ставкой периодически пересматривается (после вводного периода) и ежемесячный платеж меняется соответственно. При кредите с фиксированной ставкой платеж по рассрочке остается неизменным в течение всего срока.
Налоги, взносы в ассоциацию владельцев жилья, страхование:
Страховые взносы домовладельцев, налоги на имущество и взносы в ассоциацию домовладельцев обычно включены в ваш ежемесячный ипотечный платеж. Пожалуйста, свяжитесь с вашим агентом по недвижимости, чтобы оценить эти расходы.
Ипотечное страхование:
Страхование ипотеки стоит до 1% от стоимости вашего жилищного кредита в год. Заемщики с традиционными кредитами могут избежать личного ипотечного страхования, внеся первоначальный взнос в размере 20% или достигнув стоимости жилья в размере 20%. Заемщики FHA платят страховые взносы за ипотеку в течение всего срока кредита.
Стоимость урегулирования:
Некоторые покупатели жилья выплачивают расходы по сделке с новым домом в кредит, увеличивая свой долг и увеличивая ежемесячные платежи. Расходы на закрытие сделки обычно составляют от 2% до 5% от цены продажи.
Актуальная информация о текущих ставках по ипотеке
Сохранятся ли текущие ставки по ипотеке?
Более высокие процентные ставки увеличили доступность для потенциальных покупателей жилья, которые уже борются с высокими ценами на жилье и низким предложением. Поскольку процентные ставки продолжают расти, как и ожидалось, больше покупателей могут оказаться в стороне.
«Весна, как правило, является самым загруженным сезоном для покупателей жилья, однако рост процентных ставок вызвал некоторую нестабильность спроса», — сказал Хатер. «Это по-прежнему рынок продавцов, но покупатели, которые все еще заинтересованы в покупке жилья, могут обнаружить, что конкуренция снизилась».
Доходность 10-летних казначейских облигаций США открылась на уровне 2,836% на ранних торгах в четверг. Ставки по 30-летним ипотечным кредитам, как правило, на 1,8 процентных пункта выше, чем по 10-летним государственным облигациям.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ!
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
-
American Express фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
-
Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
Как ставки по ипотеке влияют на продажи жилья?
Общее количество заявок на ипотеку продолжало снижаться. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, заявки упали на 5% с учетом сезонных колебаний за неделю, закончившуюся 15 апреля.
Для тех, кто еще не рефинансировался, временной интервал становится все меньше. Для некоторых потенциальных покупателей жилья более высокие ставки ставят их планы на паузу.
«На рынке жилья, сталкивающемся с проблемами доступности и низкими запасами, более высокие процентные ставки также приводят к снижению или отставанию спроса на покупку жилья», — сказал Джоэл Кан, вице-президент MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Активность покупки жилья была нестабильной в течение последних нескольких недель и пока не испытала типичного для этого времени года восстановления».
- Количество запросов на покупку снизилось на 3% по сравнению с предыдущей неделей и на 14% по сравнению с годом ранее.
- Более высокие процентные ставки отпугивают рефинансирование. Количество заявок на рефинансирование упало на 4% в неделю и на 68% в годовом исчислении.
Текущее руководство по ставкам ипотеки
Стоит ли мне сегодня заморозить ставку по ипотеке?
Установка процентной ставки после того, как вы приняли предложение о покупке дома (и нашли ставку, которая вас устраивает), может помочь гарантировать конкурентоспособные ставки и доступные ежемесячные платежи по ипотеке. Блокировка процентной ставки означает, что ваш кредитор обычно гарантирует вам согласованную процентную ставку в течение 45–60 дней, независимо от любых изменений средней процентной ставки. Установка конкурентоспособных процентных ставок защищает заемщиков от повышения процентных ставок до взятия ипотеки
Возможно, можно подождать, пока ставки снизятся, прежде чем фиксировать ставку по ипотеке, но это может быть необязательно. Спросите своего кредитора о возможности «плавающего снижения», которая может дать вам более низкую ставку, если рынок изменится в течение периода фиксации. Обычно это стоит несколько сотен долларов.
Что такое ипотечные баллы?
Бонусные баллы — это способ для заемщиков снизить ставки по ипотеке. Покупая баллы, вы фактически платите часть процентов, которые банк взимает по кредиту авансом. В обмен на первоначальный взнос вы можете получить более низкую процентную ставку, что может привести к снижению ежемесячных платежей и экономии на общей стоимости кредита в течение срока действия кредита.
Пункты скидки по ипотеке обычно стоят 1% от суммы вашего кредита и могут снизить вашу процентную ставку на целых 0,25 процентных пункта. (Таким образом, для ипотеки $200,000 один пункт будет стоить $2,000.) Точная скидка зависит от кредитора. Всегда уточните у кредитора, насколько будет снижена каждая позиция.
Дисконтные баллы будут начислены только в том случае, если вы арендовали квартиру достаточно долго. Продажа дома или рефинансирование ипотеки до безубыточности может свести на нет стратегию дисконтных баллов.
В некоторых случаях, например, когда более крупный депозит может помочь вам избежать выплаты стимулирующих взносов PMI, имеет смысл положить дополнительные деньги поверх вашего депозита вместо бонусного пункта.
Какова хорошая процентная ставка по ипотеке?
Хорошая ставка по ипотеке — это та, которую вы можете себе позволить, внося ежемесячные платежи и другие детали кредита, которые соответствуют вашим потребностям. Рассмотрите такие детали, как тип кредита (т. е. фиксированная или переменная процентная ставка), срок кредита, сборы за обработку и другие расходы.
Однако сегодня ставки по ипотеке близки к рекордно низким. Средние ставки Freddie Mac показывают, что может получить заемщик с первоначальным взносом 20% и высоким кредитным рейтингом, если поговорит с кредитором на этой неделе. Вы можете увидеть более высокие процентные ставки, если вы платите низкий первоначальный взнос, имеете низкий кредитный рейтинг или берете неквалифицированную ипотеку (или огромный кредит). Данные о ежедневных ставках по ипотеке Money показывают, что заемщики с кредитным рейтингом 700 в настоящее время платят около 3,6%.
Какой кредитный рейтинг используют ипотечные кредиторы?
Большинство ипотечных кредиторов используют ваш рейтинг FICO (кредитный рейтинг, подготовленный Fair Isaac Corporation) для определения вашей кредитоспособности.
Кредиторам потребуется комплексный кредитный отчет, который объединяет информацию из всех трех основных кредитных бюро — Experian, Transunion и Equifax. Отчет также включает ваш рейтинг FICO, предоставленный каждым кредитным бюро.
Каждое кредитное бюро имеет свой рейтинг FICO, и ваш кредитор обычно использует средний балл при оценке вашей кредитоспособности. При подаче заявки на ипотеку с партнером кредитор может полагаться на средний кредитный рейтинг заемщиков с обеих сторон.
Кредиторы также имеют доступ к более полному отчету по ипотечному кредиту, который включает в себя более подробную информацию, не указанную в стандартном отчете, например: B. Трудовая деятельность и текущая заработная плата.
В чем разница между процентной ставкой по ипотеке и годовой процентной ставкой?
Заемщики часто путают процентную ставку и годовую ставку (APR). Это понятно, поскольку обе процентные ставки связаны с суммой кредита, которую вы выплачиваете. Эти термины похожи, но не являются синонимами.
Процентная ставка — это плата, которую взимает кредит с основной суммы займа. Подумайте об этом как о базовой стоимости займа денег для покупки дома.
APR представляет собой общую стоимость заимствования, включая процентную ставку и любые сборы, связанные с получением кредита. APR всегда будет выше процентных ставок.
Например, кредит с процентной ставкой 3,1% и комиссией $2,100 будет иметь годовую процентную ставку 3,169%.
При сравнении ставок по разным кредитам обращайте внимание как на APR, так и на процентную ставку. APR отражает истинную стоимость в течение срока действия кредита, но вам также необходимо учитывать, сколько вы можете заплатить авансом, а сколько вы платите со временем.
Как определяются ставки по ипотеке?
Кредиторы используют различные факторы для ежедневного установления процентных ставок. Формула каждого кредитора будет немного отличаться, но будет учитывать текущую ставку по федеральным фондам (краткосрочную ставку, установленную Федеральным резервом), ставки конкурентов и даже количество сотрудников, которые могут выдавать кредиты. Ваше личное право также влияет на предлагаемые тарифы.
Обычно процентные ставки отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций США. Средние ставки по ипотеке обычно примерно на 1,8 процентных пункта выше доходности 10-летних облигаций.
Доходность имеет значение, поскольку кредиторы не держат свои ипотечные кредиты в бухгалтерских книгах долго. Вместо этого кредиторы продают ипотечные кредиты таким компаниям, как Freddie Mac и Fannie Mae, чтобы высвободить средства для большего количества кредитов. Затем эти ипотечные кредиты упаковываются в так называемые ипотечные ценные бумаги и продаются инвесторам. Инвесторы будут покупать только в том случае, если они заработают немного больше, чем государственные облигации.
Как получить лучшую ставку по ипотеке?
Поиск лучших ставок по ипотеке может означать более низкие ставки и большую экономию. По данным Freddie Mac, заемщики, которые получают предложение по процентной ставке от другого кредитора, экономят в среднем $1,500 за весь срок кредита. Если вы получите пять заявок, это число увеличится до $3,000.
Лучший ипотечный кредитор для вас — тот, кто может предложить вам самую низкую процентную ставку и желаемые вами условия. Ваш местный банк или кредитный союз — одно из мест, где можно проверить. Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие и обещают предварительно одобрить вас за считанные минуты.
Сравните ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть нужный вам тип ипотеки. Например, не все кредиторы предлагают кредиты FHA, ипотеку с поддержкой USDA или кредиты VA. Если вы не уверены в полномочиях кредитора, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.
Почему ставка по моей ипотеке выше средней?
Не все заявители получат лучшую ставку при получении нового кредита или рефинансировании. Кредитный рейтинг, срок кредита, процентная ставка (фиксированная или переменная), размер первоначального взноса, местоположение и размер кредита — все это влияет на ставки по ипотеке, предлагаемые отдельным покупателям жилья.
Процентные ставки также различаются среди ипотечных кредиторов. По оценкам, около половины покупателей смотрят только на одного кредитора, в основном потому, что они склонны доверять советам агента по недвижимости. Однако это означает, что они могут упустить более низкие цены в других местах.
Freddie Mac подсчитал, что покупатели, которые получили предложения от пяти разных кредиторов, имели среднюю ставку на 0,17 процентных пункта ниже, чем покупатели, которые не получили несколько предложений. Если вы хотите найти лучшую процентную ставку и срок кредита, имеет смысл сначала провести исследование.
Стоит ли рефинансировать ипотеку, если процентные ставки упали?
Подходящее ли это время для рефинансирования вашего ипотечного кредита, зависит от многих факторов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что если ваша текущая ставка по ипотеке на 0,75 процента больше сегодняшней ставки по ипотеке, вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки. Некоторые говорят, что рефинансирование имеет большой смысл, если вы можете снизить ставку по ипотеке всего на 0,5 процентных пункта (например, с 3,5% до 3%). Не имеет смысла рефинансировать каждый раз, когда процентные ставки немного снижаются, потому что ипотечные сборы съедают ваши сбережения.
Многие из лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки могут предоставить вам беспроцентную смету, чтобы помочь вам определить, оправдывают ли деньги, которые вы экономите на процентах, стоимость нового кредита. Попробуйте получить смету с мягкой проверкой кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу.
Вы можете увеличить экономию на процентах, выбрав более короткий срок кредита, например, ипотеку B. на 15 лет. Ваши платежи будут выше, но со временем вы сэкономите на процентах и быстрее выплатите дом.
Насколько процентные ставки влияют на выплаты по ипотеке?
Как правило, чем ниже процентная ставка, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж. Например:
Если у вас есть 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой $300,000 по ставке 4%, ваш ежемесячный платеж составит $1,432 (без учета налогов на имущество и страховки). Вы заплатите в общей сложности $215,608 процентов в течение срока действия кредита.
Кредит такого же размера имеет процентную ставку 3% и ежемесячный платеж $1,264. Вы заплатили в общей сложности $155,040 процентов — экономия более $60,000.
Калькулятор ипотеки поможет вам определить, как различные ставки по ипотеке и более низкие платежи влияют на ваши ежемесячные платежи. Рассмотрите возможность принятия мер по улучшению вашего кредитного рейтинга для получения лучших процентных ставок.
Обзор текущих ставок по ипотеке
Средние ставки по ипотеке на этой неделе были выше:
Текущая 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 5.11%, выплачивая 0.8 процентных пункта, что на 0.11 процентных пункта выше, чем на прошлой неделе. На этой неделе 30-летняя ставка в среднем составляла 2.97% год назад.
Текущая ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 4,38%, выплачивая 0,8 процентных пункта, что на 0,21 процентных пункта выше за неделю. На той же неделе в прошлом году 15-летняя ставка в среднем составляла 2,29%.
Текущая ставка по ипотеке с плавающей ставкой 5/1 составляет 3.75%, выплачивая 0.3 процентных пункта, что на 0.06 процентных пункта выше, чем на прошлой неделе. Средняя ставка в прошлом году составила 2.83%.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ!
