В последние годы на рынке студенческих кредитных карт появилось несколько новых игроков. В 2019 году Chase запустил Chase Freedom® Student — первую кредитную карту Chase, разработанную для студентов, а в августе 2021 года Capital One выпустил две конкурентоспособные студенческие карты. Эти новые дополнения приносят массу преимуществ, но могут усложнить выбор кредитной карты начального уровня.
Студенческие кредитные карты предоставляют прекрасную возможность протестировать возможности карты и понять, соответствуют ли они вашему образу жизни, однако они могут существенно различаться. Так как же решить, какой из них лучше всего подходит именно вам?
Студенческие карты разрабатываются с учетом потребностей новых заемщиков, поэтому они, как правило, имеют более скромную доходность и более высокие процентные ставки. Тем не менее, многие из них предлагают ценные преимущества, которые могут помочь вам вовремя платить, улучшить свою кредитную историю, заработать баллы и получить баллы или кэшбэк.
Определите, какая функция вам подходит лучше всего
Первый шаг при выборе студенческого билета — выбор наиболее важных для вас функций. Чтобы вы могли начать совершать покупки с помощью кредитной карты, некоторые из них предлагают бонусные программы, позволяющие вам зарабатывать баллы или возвращать наличные, в то время как другие предлагают более приемлемые тарифы и комиссии. К сожалению, студенческие карты, как правило, эффективны только в одной из этих областей, а не в обеих.
При работе со студенческим билетом необходимо обратить внимание на:
- Бонусы: возврат наличных, баллы или мили авиакомпаний — это весомые стимулы для ответственного использования вашей карты, особенно когда вы используете ее для самых обычных покупок, таких как продукты питания или топливо. Также стоит рассмотреть бонусы за регистрацию.
- Освобождение от платы за просрочку платежа: большинство кредитных карт взимают плату за просрочку платежа, но некоторые студенческие карты освобождают от одной или нескольких плат за просрочку платежа.
Отсутствие комиссий за международные транзакции: если вы планируете путешествовать или учиться за границей, вы можете сэкономить деньги с помощью карты без комиссий за международные транзакции. - Автоматические платежи или напоминания об оплате: если вы беспокоитесь о том, что забудете оплатить счета, возможность настроить автоматические платежи может снизить стресс. Напоминания об оплате также полезны.
- Отсутствие годовой процентной ставки: большинство кредитных карт облагаются годовой процентной ставкой, которая выше обычной, если вы задерживаете оплату счета на определенное количество дней. Если вас беспокоят просроченные платежи, карта без штрафных процентов может стать хорошим решением.
- Низкая процентная ставка: если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по счету, процентная ставка не имеет значения. Однако если у вас есть остаток, вам следует поискать карту, которая минимизирует процентные расходы.
- Вводная годовая процентная ставка 0%: Если вы не хотите беспокоиться о месяцах выплаты процентов при оплате крупной покупки или хотите привыкнуть платить вовремя, карта с вводной годовой процентной ставкой 0% подойдет вам.
- Автоматическая проверка кредитного лимита: большинство студенческих кредитных карт изначально имеют низкий кредитный лимит, обычно менее $1,000. Некоторые эмитенты студенческих удостоверений автоматически проверяют рост вашего счета через несколько месяцев, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.
- Ресурсы по финансовой грамотности: инструменты управления бюджетом и кредитный мониторинг — это распространенные ресурсы на студенческих картах, которые могут помочь, если вы сосредоточитесь на формировании здоровых привычек.
Лучшие студенческие карты по низким ценам и тарифам
Если вы ищете введение о том, как получить кредитную карту, которая не будет взимать с вас высокую комиссию, если вы привыкли вносить ежемесячные платежи, то следующие студенческие карты могут вам подойти лучше всего.
| Карточка | Ставка вознаграждения | Другие особенности |
|---|---|---|
| Discover it® Студенческий хром |
|
|
| BankAmericard для студентов* | Никто |
|
Обе карты предлагают выгодные начальные годовые процентные ставки, поэтому вы сможете привыкнуть платить, не беспокоясь о высоких процентных ставках. Кроме того, ни один из них не взимает штрафные проценты, поэтому, если вы пропустите платеж, ваша процентная ставка не взлетит до небес. Одна из карт, хотя и предлагает программу вознаграждений, не является особенно прибыльной.
Лучшая студенческая карта Rewards
Если вас не слишком волнуют цена и сборы, и вы ожидаете вознаграждений по картам, существует также множество карт, которые знакомят студентов с миром карт вознаграждений. Независимо от того, предпочитаете ли вы гибкую программу Chase Ultimate Rewards, баллы Citi Appreciation Points или кэшбэк, существует множество студенческих карт с хорошими ставками накопления.
Все эти карты являются отличным вариантом для тех, кто ищет вознаграждения, поскольку они предлагают хорошие ставки вознаграждения или внедряют одни из самых выгодных программ вознаграждений по картам. С другой стороны, многие карты имеют более высокую годовую процентную ставку или комиссию, чем карты без программы вознаграждений.
| Карточка | Ставка вознаграждения | Что еще нужно знать |
|---|---|---|
| Кредитная карта Capital One Quicksilver Student Cash Rewards |
|
|
| Discover it® Студенческий кэшбэк |
|
|
| Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
|
|
Что делать, если вы не имеете права на получение студенческой карты?
Если у вас нет кредитной истории и вы не имеете права на получение одной из этих студенческих кредитных карт, у вас есть несколько других вариантов. Если родитель готов добавить вас в качестве авторизованного пользователя одной из своих кредитных карт, это способ улучшить ваш кредитный рейтинг, не подвергая себя при этом риску получения кредитной карты.
Многие обеспеченные кредитные карты также доступны пользователям без кредитной истории. Хотя эти карты обычно не имеют программы вознаграждений и требуют внесения депозита, они могут помочь вам стабильно улучшать свою кредитную историю, что позволит вам впоследствии претендовать на более выгодную карту.
нижняя строка
Хотя студенческих карт не так много, как обычных бонусных карт, для новых держателей карт все равно есть много отличных вариантов. Независимо от того, ищете ли вы карту, которая поможет вам выработать хорошие кредитные привычки и снизить комиссии, или карту, которая дает вам бонусы, вы найдете студенческую карту, которая соответствует вашему образу жизни.
Узнать больше:
