Если ваш бюджет был немного сжат, чем обычно, за последние несколько месяцев, вы не одиноки. Высокая инфляция, вялый рост заработной платы и вероятность надвигающейся рецессии — вот некоторые из причин, по которым сбережения могут стать более сложными.
Однако ограниченный бюджет не означает, что нет возможности отложить деньги на создание сберегательного счета. Вот 12 советов, которые помогут вам построить здоровое гнездышко.
1. Обратите внимание на незначительные изменения в различных категориях бюджета.
Ограниченный бюджет означает, что каждое решение о расходах складывается, но вы можете начать экономить деньги, внеся несколько небольших изменений. Например, деньги, которые вы экономите, готовя обед вместо того, чтобы покупать еду на вынос или есть вне дома, могут легко сложить. То же самое касается и варки собственного кофе вместо того, чтобы выпить чашечку в Starbucks.
Вот некоторые другие изменения:
Выключайте свет, когда он не используется.
Откажитесь от шнура и выберите более дешевый стриминговый сервис. Стриминговые сервисы часто предлагают общие или семейные планы, которые можно назначить нескольким людям, чтобы еще больше сократить расходы.
Нежелание совершать импульсивные покупки. Один из способов сделать это — записать желания и подождать неделю, прежде чем покупать их, чтобы понять, хотите ли вы их по-прежнему.
Один из способов составления бюджета — использовать правило 50/30/20, которое означает, что вы тратите 50% своего дохода на основные расходы, а оставшуюся половину — называемую дискреционным доходом — на вещи, которые вам нужны (30%), и сбережения (20%).
2. Используйте приложение для составления бюджета
Приложения для составления бюджета могут помочь вам управлять своим бюджетом и максимизировать свои сбережения. Например, Digit автоматически проверяет ваш счет и переводит вам средства, чтобы увеличить ваши сбережения. Также рассмотрите Chime, банковское приложение, которое упрощает хранение вашей мелочи.
Приложения для составления бюджета часто работают, отслеживая ваши расходы и даже прогнозируя будущие расходы, экономя ваше время за счет оценки статей бюджета. Затем вы можете отслеживать, сколько вы тратите в каждой категории каждый месяц, и находить способы экономии.
3. Воспользуйтесь возможностью прощения студенческого кредита
В августе президент Байден объявил о новой федеральной программе прощения кредитов, призванной принести пользу миллионам федеральных заемщиков.
Индивидуальные заемщики с годовым доходом $125,000 или менее (или $250,000 для женатых заемщиков) имеют право на прощение федерального студенческого кредита до $10,000. Получатели гранта Пелла имеют право на прощение до $20,000.
После открытия приема заявок на прощение студенческих кредитов Управление федеральной поддержки студентов рекомендует заемщикам подать заявку до 15 ноября 2022 года. Однако прием заявок будет открыт до 31 декабря 2023 года.
Кроме того, администрация Байдена-Харрис в последний раз продлила мораторий на выплаты по студенческим кредитам до 31 декабря 2022 года. Вы можете использовать эту паузу, чтобы сэкономить деньги, которые вы в противном случае потратили бы на выплаты по студенческим кредитам.
4. Посмотрите тарифы на страховку
Разумно сравнивать цены на страхование автомобиля и дома каждые несколько лет. Никакие неожиданные скидки или другие скидки за лояльность не помогут вам сэкономить деньги, сохраняя свой текущий бизнес. Но иногда вы можете сэкономить еще больше, сменив или объединив страхование автомобиля и дома в одной компании.
Кроме того, убедитесь, что вы получаете все скидки, на которые имеете право, например, B. Страхование нескольких автомобилей или статус безопасного водителя.
5. Рефинансируйте ипотеку
Для некоторых людей с ограниченным бюджетом рефинансирование — это возможность сэкономить деньги. Если вы можете снизить ставку по ипотеке на 0,5% или больше, возможно, стоит рассмотреть возможность сделать это сейчас. Рефинансирование ипотеки может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Например, домовладелец с 30-летней ипотекой и оставшейся суммой $275,000 через 25 лет имеет:
Текущий баланс: $250,230.95
Первоначальная процентная ставка: 6.5%
Текущие ежемесячные платежи: $2,089 ежемесячно основного долга и процентов.
В течение срока кредита владелец жилья заплатит в общей сложности $344,370 процентов.
Теперь предположим, что этот домовладелец может рефинансировать 25-летнюю ипотеку по ставке 525%.
Рефинансирование сократит выплаты основного долга и процентов до $1,499.50 в месяц, что позволит вам сэкономить $589.50 в месяц.
Если предположить, что ипотека продлится еще 25 лет, включая 5 лет уплаты процентов по первоначальному кредиту, общая сумма уплаченных процентов составит $199 620,03 — экономия составит $144 749,97.
Расходы на закрытие, которые в среднем составляют около 3% от суммы рефинансирования, являются важным фактором при рефинансировании ипотеки и не включены в эти расчеты. Эти расчеты приведены только в иллюстративных целях и призваны предоставить общее руководство по рефинансированию вашей ипотеки. Посмотрите, сколько вы можете сэкономить с помощью калькулятора рефинансирования ипотеки Bankrate.
Даже если не принимать во внимание экономию с течением времени за счет уплаты меньших процентов, экономия денег на ежемесячной ипотеке может помочь человеку с ограниченным бюджетом, не ставя под угрозу сроки окупаемости инвестиций в жилье.
6. Найдите способы сэкономить на аренде
Арендаторы могут рассмотреть возможность переезда в квартиру меньшей площади или в более дешевый район, чтобы сэкономить деньги. Если вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу, переезд в более дешевое место может значительно сократить расходы на жилье, которые часто являются самой большой статьей расходов в семейном бюджете. Вы также можете попытаться договориться об арендной плате или сроке аренды, чтобы сэкономить на аренде.
7. Получайте банковские бонусы
Некоторые банки предлагают бонусы за открытие нового счета и выполнение некоторых базовых требований, таких как настройка прямого депозита или поддержание минимального баланса. Некоторые из лучших банковских бонусных предложений могут принести вам около $250 или больше за несколько месяцев.
Прочитайте мелкий шрифт перед подпиской на бонус, чтобы знать, как его получить и как долго вам нужно держать счет открытым. Также помните о требованиях к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или поддержание вашего счета, а также о комиссиях по счету, которые могут слить сумму вашего бонуса.
8. Автоматизируйте свои сбережения
Легко забыть сэкономить. Поэтому автоматизация процесса — лучший способ сэкономить деньги.
Некоторые приложения для мобильного банкинга имеют функцию автоматического сбережения. Но если нет, вы всегда можете загрузить стороннее приложение для сбережений, например Chime, которое оценит, сколько вы можете сэкономить каждый месяц, и положит эти деньги на ваш сберегательный счет.
Пусть ваш работодатель переведет часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет, чтобы хранить его отдельно от денег, которые вы используете для оплаты счетов. Сравните процентные ставки, чтобы обеспечить конкурентоспособную доходность ваших сбережений.
9. Воспользуйтесь возможностями экономии до уплаты налогов
Настройте автоматические взносы в спонсируемый работодателем пенсионный план, например, B. 401(k), который использует доналоговые фонды для финансирования вашей пенсии и может снизить ваш налогооблагаемый доход. Кроме того, некоторые работодатели предлагают взносы 401(k), которые соответствуют сотрудникам, по сути, предоставляя бесплатные деньги для создания ваших пенсионных сбережений. Программы соответствия работодателей обычно требуют, чтобы сотрудники вносили минимальный взнос для соответствия требованиям.
10. Проведите инвентаризацию расходов на продукты питания.
Продукты питания могут быть одной из самых дорогих статей бюджета, но легко контролировать расходы, готовя еду самостоятельно и сокращая количество походов в рестораны. Узнайте, как сэкономить деньги во время шопинга.
11. Найдите более дешевые варианты путешествий
Сегодня путешествующих больше, чем в разгар пандемии COVID-19. Планируя поездку — будь то поездка к родственникам или столь необходимый отпуск — убедитесь, что вы заранее составили бюджет поездки, чтобы не потратить целое состояние.
Что касается перелетов, вы можете сэкономить деньги, забронировав билет на ночной рейс или перелет рейсом бюджетной авиакомпании.
Вы также можете сэкономить деньги, остановившись в бюджетном отеле или арендовав жилье через Airbnb, покупая продукты вместо того, чтобы питаться вне дома, и используя кредитную карту, которая не взимает комиссию за международные транзакции.
12. Проверьте расчетный листок.
Получая налоговый возврат каждый год, вы можете чувствовать, что нашли деньги, но правда в том, что вы переплачиваете сумму, которую должны в виде государственных или федеральных налогов. Эти деньги можно было бы использовать с большей пользой позже в этом году, погасив высокодоходный долг, создав чрезвычайный фонд или пополнив фонд безнадежных долгов.
Проконсультируйтесь со своим бухгалтером или воспользуйтесь калькулятором удержания налога IRS, чтобы узнать, имеет ли смысл для вас изменять размер удерживаемого налога.
Что говорят эксперты об экономии бюджета
Вот что говорят финансовые эксперты о том, как растянуть свои деньги.
Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик, CFA, Bankrate: «Пытаться откладывать, когда у вас мало или совсем ничего не осталось, — это сложная задача, поэтому переверните ситуацию и сначала откладывайте. Положите свою зарплату прямо на специальный сберегательный счет и вносите средства в спонсируемый работодателем пенсионный план через вычеты из заработной платы. Хотя фраза «вы не скучаете по тому, чего не видите» звучит как клише, это правда. Я как-то сказал: «Все, кто это испытал, вернулись и восхищались тем, как хорошо это работает».
Малик С. Ли, CFP, генеральный директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, вам нужно сделать две вещи, чтобы начать экономить при ограниченном бюджете. Во-первых, вам нужно придерживаться своего бюджета и бороться с срочными покупками. Во-вторых, вам нужно воспользоваться преимуществами доналоговых льгот для сотрудников. Накопление средств на такие инструменты, как 401(k)s и HSAs до уплаты налогов через вашу зарплату позволяет вам достичь ваших целей по сбережениям, положив больше денег в свой карман, чем вы бы сэкономили после уплаты налогов».
Малкольм Этридж, сертифицированный финансовый планировщик CIC Wealth Management, исполнительный вице-президент и финансовый консультант Trust, сказал: «Люди, которые арендуют квартиру или дом, могут не понимать, что если арендодатель предлагает продлить договор, они могут договориться о следующем договоре аренды. Это особенно актуально для людей, арендующих у частного лица или небольшого управляющего недвижимостью. Если вы планируете остаться там на некоторое время, также хорошей идеей будет заключить более длительный договор аренды сейчас. Арендодатели могут быть более гибкими, зная, что они удерживают вас на 24 или 36 месяцев, а не на 12 месяцев».
Итак, узнайте больше:
- Обзор карты American Express Centurion Black
- Кредитная карта X1 — узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – как оформить заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
- AmEx фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
- Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
