Возможно, в нашей стране наблюдается серьезный дефицит финансовой грамотности, но у всех нас есть один укоренившийся принцип: у нас должен быть Чрезвычайный фонд.
В теории это звучит просто: вы зарабатываете определенную сумму дохода и кладете ее на счет, который используете только тогда, когда застреваете, и вам нужно выложить деньги на новые детали автомобиля или неожиданные медицинские счета. Однако создание шестимесячного фонда на случай чрезвычайной ситуации (рекомендуемая сумма) может оказаться сложной задачей.
Входите с правильным настроем
«Сбережения — это прежде всего игра ума, в которой можно выиграть», — говорит Адам Гарсия, основатель The Stock Dork. «Если вы регулярно откладываете немного денег, вы можете достичь своих целей, независимо от того, насколько низка ваша стартовая позиция. Все, что нужно, — это время и немного дисциплины».
Найдите партнера по подотчетности
«Процесс, начинающийся с партнера и добросовестно вносящий пожертвования в чрезвычайный фонд, более успешен», — сказала Люсия Дженсен, генеральный директор WeLoans. «Рассмотрите возможность работы с вашим финансовым консультантом, чтобы не сбиться с пути».
Планируйте свои расходы
«Уделите время тому, чтобы разграничить ваши основные и дискреционные расходы (например, стриминговые сервисы, покупки одежды)», — сказала Кэти Росс, исполнительный вице-президент American Consumer Credit Counseling (ACCC). «Если у вас туго с финансами и вы хотите сократить некоторые дискреционные расходы. Ваш резервный фонд должен покрывать ваши основные потребности. После подсчета общих расходов за месяц умножьте это число на шесть. Последнее число — это то, что вам нужно для вашего резервного фонда на шесть месяцев».
Пересмотрите подписки и подпишитесь на акции
«Неважно, кабельная ли это компания, поставщик услуг беспроводной связи или членство в спортзале, пришло время пересмотреть ценность подписки на их услуги», — сказал Оуэн Уилкокс, соучредитель USInstallationLoans. Возможно, они забыли о других подписках, но продолжают взимать ежемесячную плату. Рассмотрите возможность выхода из сделок, приостановки некоторых из них или пересмотра сделок, чтобы высвободить критически важные средства, которые можно перенаправить в ваш резервный фонд».
Начните вносить 5%-10% от вашей зарплаты
«Как только вы подсчитали свои ежемесячные расходы, пришло время отложить немного денег на ваш резервный фонд», — сказал Росс. «Если ваш бюджет позволяет, отложите от 5% до 10% вашей зарплаты. Чтобы добавить больше денег в ваш резервный фонд, рассмотрите возможность сокращения дискреционных расходов (например, кофе или ужин вне дома) на несколько месяцев. Если вы получаете неизрасходованные деньги, налоговые декларации или остатки средств из вашего бюджета, пожалуйста, переведите все это в ваш резервный фонд».
Автоматизировать хранимые процедуры
«Самый простой способ сэкономить деньги — не попадать им на глаза», — говорит Гарсия. «Большинство работодателей предлагают прямой депозит, а некоторые даже разрешают вносить средства на несколько счетов. Ваша компания или банк могут автоматически вносить выбранную вами сумму на отдельный счет для вашего фонда на случай непредвиденных обстоятельств».
Внесите средства на соответствующий сберегательный счет
«Используйте нечековый счет, например сберегательный счет или другой тип счета, к которому у вас нет быстрого доступа», — сказал Гарсия. «Так вы с меньшей вероятностью его пропустите. И не следите за своим банковским балансом навязчиво, это только замедлит ваш рост. Лучший способ справиться с этим — отпустить это».
Не увеличивайте ежемесячные расходы и не получайте новую кредитную карту.
«Как только вы настроите автоматические сбережения, не поддавайтесь ложному чувству безопасности относительно своих финансов», — говорит Гарсия. «В случае, если вы отказываетесь от новой пары обуви каждый месяц, а через несколько месяцев покупаете ее снова, вы вообще не экономите».
Ставьте перед собой небольшие, вдохновляющие цели
«Вместо того, чтобы ставить одну большую цель сбережений, поставьте несколько более мелких», — сказал Гарсия. «Готовьтесь к успеху с самого начала. Вместо того, чтобы тратить три месяца, составьте бюджет на месяц. Или подождите месяц.
Достигнув своей первой цели, вы должны вдохновиться на движение к более крупной цели.
«Сделайте вторую цель более сложной, сделайте третью цель более сложной», — сказал Гарсия. «Со временем у вас выработается привычка экономить, а позитивная мотивация, которая возникает при достижении скромных целей, поможет вам достичь более крупных целей».
Поставьте себе долгосрочную цель
«Установите долгосрочную цель сбережений на сумму, которую вы хотите достичь», — говорит доктор Кортни Зиглер, генеральный директор и основатель WellMoney. «Затем разбейте ее на более мелкие ежедневные сбережения, которые вы можете сохранить, чтобы помочь вам достичь более крупных целей. Например, если вы хотите сэкономить $500 в течение следующих шести месяцев, вы можете установить ежедневные сбережения. Ежедневная цель сбережений — как минимум — составляет около $0.34 в день».
Воспользуйтесь преимуществами экономики свободного заработка
Если вы живете на зарплату и откладывать деньги не представляется возможным, подумайте о поиске подработки — сейчас рынок таких вакансий очень востребован.
«Для тех, кто может, сейчас самое время воспользоваться высокой почасовой оплатой, которую многие компании предлагают за неполный рабочий день», — сказал Шон Фокс, президент Freedom Debt Relief и директор по доходам материнской компании Freedom Financial Network. Даже работа сверхурочно на собственном рабочем месте может быть не такой уж захватывающей, но это отличный способ получить дополнительный доход и накопить капитал».
Не откладывайте слишком много — инвестируйте остальное!
«Возможно, ваши деньги лежат на сберегательном счете с низкой доходностью, а это значит, что они вам ничего не принесут», — сказал Гарсия. «Как только вы достигнете своей конечной цели, вам следует прекратить вносить средства на этот счет. Ваши пенсионные сбережения — это хорошее место для начала, потому что они могут принести наибольшую пользу со временем, если вы будете терпеливы».
