Вы, вероятно, знаете, что ваша кредитная компания может наказать вас за просроченные платежи. Но знаете ли вы, что эмитент вашей карты также поощряет ответственное поведение кредитной карты?
Мы не говорим о получении бонусных вознаграждений или льгот — вместо этого эмитенты кредитных карт вознаграждают держателей карт за своевременные платежи, увеличивая их кредитный лимит. Обычно это происходит автоматически, и вы можете не быть уведомлены об этом. Но пока все остальные факторы остаются прежними, это улучшит ваш кредитный рейтинг. Это означает, что вам не следует начинать тратить больше или иным образом менять свои платежные привычки.
Вот все, что вам нужно знать об автоматическом увеличении кредитного лимита, а также несколько советов о том, как узнать, когда пора перейти на более выгодную карту.
Что такое кредитная линия?
«Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую эмитент карты может одолжить держателю карты после одобрения карты», — говорит Натан Грант, старший аналитик кредитной отрасли на сайте обзора кредитных карт Credit Card Insider. Другими словами, это сумма, которую вы можете сделать, прежде чем вам придется выплачивать остаток. Максимальная сумма, которую можно загрузить на карту.
Ваш кредитный лимит оказывает значительное влияние на вашу кредитоспособность из-за того, что называется использованием кредита. Это процент вашего доступного баланса, который вы используете в любой момент времени, рассчитываемый путем деления вашего общего непогашенного остатка на ваш общий кредитный лимит. «Чем выше ваш кредитный лимит, тем лучше ваш кредитный рейтинг», — говорит Джессика Уивер, CFP, CDFA, CFS и автор книги Confessions of a Money Queen. Потому что если ваш кредитный лимит увеличивается, а ваш баланс остается прежним, то процент вашего доступного кредита, который вы используете, уменьшается, что может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Почему ваш кредитный лимит автоматически увеличивается?
Если вы обнаружили, что вам увеличили кредитный лимит без подачи заявления, знайте, что это распространенная ситуация, которая, скорее всего, вам поможет, а не навредит.
«Иногда эмитенты автоматически предлагают более высокие кредитные лимиты держателям карт с хорошей репутацией», — сказал Грант. Уивер отметил, что компании, выпускающие кредитные карты, рады увеличить кредитные лимиты для людей, которые часто пользуются своими картами, но при этом платят вовремя. Существует несколько причин, по которым эмитент вашей кредитной карты может дать вам повышение:
- Вы всегда платите вовремя
- Вы сообщаете об увеличении дохода
- Вы являетесь держателем карты уже долгое время.
У каждого эмитента свои критерии, когда автоматически увеличивать кредитный лимит. Однако если это произойдет с вами, вам следует похлопать себя по спине, чтобы сохранить положительную историю платежей. С вашей новой кредитной линией вы будете наслаждаться большей гибкостью, когда будете тратить деньги с помощью кредитной карты, а сохранение баланса на прежнем уровне также может улучшить ваш кредитный рейтинг.
Нужно потратить больше денег?
Ваш кредитный лимит говорит вам, сколько вы можете потратить, а не сколько вам следует. «То, что у вас более высокая кредитная линия, не означает, что вы должны тратить больше. У вас больше покупательной способности, но это не значит, что вы должны брать больше долгов», — сказал Грант. На самом деле, вам следует сосредоточиться на поддержании низкого баланса, желательно ниже 30% вашего кредитного лимита. Однако Уивер добавил, что более высокий кредитный лимит «является ресурсом». Это означает, что вы можете использовать его для экстренных расходов или крупных разовых покупок, которые вы хотите погасить, вместо того, чтобы брать отдельный кредит. Однако в этих случаях лучше иметь под рукой резервный фонд или отложить крупные покупки до тех пор, пока вы не сможете заплатить наличными, а не иметь остаток на карте.
В целом, однако, вы должны иметь возможность оплачивать расходы по кредитной карте деньгами на своем банковском счете, сказал Уивер. Это означает, что у вас должен быть бюджет и вы не должны тратить больше, чем можете себе позволить в течение льготного периода. Когда у вас появляется остаток, это может негативно повлиять на использование вашего кредита, а высокие годовые процентные ставки по кредитной карте означают, что процентные расходы также могут быстро накапливаться.
Изменится ли ваша годовая процентная ставка?
Ваша APR представляет собой общую годовую стоимость, которую вы должны платить, включая проценты и сборы, чтобы иметь средства на своей карте. Многие эмитенты кредитных карт взимают штрафную APR. Поэтому, если вы пропустите платеж, ваша APR может увеличиться. Однако автоматическое увеличение вашего кредитного лимита не должно повлиять на вашу APR. «Эмитенты не меняют свои APR на основе этого фактора», — сказал Грант, отметив, что если вы хотите более низкую ставку, вам нужно индивидуально договариваться с вашим эмитентом.
Могу ли я подать заявку на более высокий кредитный лимит?
Даже если ваш эмитент не предлагает автоматически увеличивающуюся кредитную линию, вы все равно можете подать заявку на большую кредитную линию, если вы вносили платежи вовремя или ваш доход увеличился с течением времени. Процесс подачи заявки на большую кредитную линию отличается в зависимости от эмитента. «Некоторые карты имеют ссылку для запроса в вашей учетной записи онлайн или в самом приложении. Другие могут потребовать от вас позвонить в службу поддержки клиентов», — сказал Грант. Никогда не помешает попытаться получить более высокий лимит, и вы можете увидеть, как ваш кредитный рейтинг увеличится, если ваша кредитная компания одобрит увеличение.
Вы готовы обновить карту?
Автоматическое увеличение кредитного лимита является признаком последовательного поведения в платежах. Если вы сохраняете низкий уровень задолженности и вовремя вносите платежи, вы могли заметить, что ваш кредитный рейтинг улучшается с течением времени. Это означает, что вы можете быть готовы использовать лучшую кредитную карту, если вы начинаете со студенческого билета или являетесь заявителем с плохой кредитной историей. Уивер рекомендует кредитный рейтинг 700 в качестве хорошей цели перед подачей заявки на карту вознаграждений.
Если ваша текущая кредитная карта не подходит вашему образу жизни, это еще один признак того, что пора подать заявку на новую. «Когда вы начинаете чаще пользоваться своей кредитной картой, вы хотите узнать, какие вознаграждения есть на вашей кредитной карте», — сказал Уивер. Попробуйте выбрать кредитную карту с вознаграждениями, которая предлагает вознаграждения в категориях, на которые вы тратите больше всего. Также следите за другими бонусами и льготами и выберите карту, которой вы пользуетесь чаще всего. Например, если вы планируете поездку за границу, вам может понадобиться карта с вознаграждениями за путешествия без сборов за зарубежные транзакции.
Нет никакого волшебного момента при подаче заявки на новую карту, но вы можете постоянно отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть доступные предложения по кредитным картам. Если вы видите, что ваш рейтинг превышает 700, и вы считаете, что карта является более выгодным предложением, возможно, стоит подать заявку. Помните, если только годовая плата за карту больше не стоит того, вам следует оставить старую карту открытой даже после получения новой карты, чтобы воспользоваться кредитной историей счета.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ!
- Обзор карты American Express Centurion Black
- Кредитная карта X1 — узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – как оформить заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
- American Express фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
