Ставки по ипотечным кредитам на этой неделе восстановились после кратковременного роста спроса со стороны покупателей летнего жилья, поскольку Федеральная резервная система боролась с растущей инфляцией.
Инфляция продолжила расти до четырехлетнего максимума в июне, согласно недавно опубликованному индексу потребительских цен, несмотря на усилия Федеральной резервной системы по сдерживанию роста цен серией агрессивных повышений процентных ставок. Ставки по ипотеке восстановились после падения на полпроцента ранее в этом месяце на новостях.
Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла до 5,51% за неделю до 14 июля, согласно Freddie Mac. Ставки по ипотеке как с фиксированной, так и с плавающей ставкой резко выросли на этой неделе и остаются намного выше, чем в это же время в прошлом году. Вот текущие ставки по ипотеке:
30-летний фиксированный: 5,51% плюс 0,8 пункта (5,3% неделю назад, 2,88% год назад).
15-летний фиксированный: 4,67% плюс 0,8 пункта (4,45% неделю назад, 2,22% год назад).
5/1 год с корректировкой: 4,35% плюс 0,2 пункта (4,19% неделю назад, 2,47% год назад).
Текущие ставки по ипотеке
Широко распространено мнение, что более высокие ставки по ипотеке замедлят рост цен на жилье, но пока это не оказало существенного влияния. Fannie Mae сообщила, что цены на жилье выросли на 19,4% в год во втором квартале 2022 года, что по-прежнему остается рекордно высоким показателем. Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae, заявил в пресс-релизе, что рост цен остается высоким из-за низкого уровня предложения жилья, хотя он ожидает, что будущее повышение замедлится, поскольку растущие процентные ставки снижают спрос на покупку жилья.
Нехватка жилого фонда — сложная проблема, которую необходимо решать, поскольку она вызвана хроническим недопроизводством. Согласно новому исследованию Up for Growth, правозащитной группы, сосредоточенной на увеличении предложения жилья и его доступности, национальное производство жилья отстает на 3,79 млн единиц.
Поскольку нехватка жилья продолжает сказываться на потребителях по всей стране, федеральное правительство вмешивается, чтобы решить эту проблему. В прошлом месяце Министерство жилищного строительства и городского развития США запустило новую программу под названием «Наш путь домой», которая направлена на то, чтобы связать сообщества с ресурсами, необходимыми для создания и поддержания доступного жилья. Правительству было поручено разработать план по устранению разрыва в предложении жилья в течение следующих пяти лет.
Метрика недели: «Ездите, пока не получите квалификацию»
Стремительно растущие ставки по ипотеке — в сочетании с упрямо высокими ценами на жилье — создали кризис доступности для покупателей жилья этим летом. Как упоминалось в колонке прошлой недели, сегодняшние покупатели вынуждены выбирать между выплатой более высокой ипотеки или сокращением своего бюджета на покупку.
Поскольку заемщики чувствуют, что их ипотека становится все менее доступной, многие расширяют свой поиск на районы с более низкой стоимостью жизни, принимая метко названный подход «езди, пока не будешь иметь право». По сути, если вы не можете найти доступное жилье в городе, где вы живете или работаете, вам придется переехать в пригороды дальше по шоссе.
Это не обязательно новое явление. Покупатели жилья десятилетиями стекались в более дешевые пригороды, когда не могли позволить себе жилье в черте города. Однако, если вы ездите, пока не получите квалификацию, есть дополнительные расходы: поездка на работу. Хотя не редкость ехать час до ближайшего города, длительные поездки могут иметь финансовые последствия, когда цены на бензин выросли примерно на $1.50 из года в год, согласно AAA. Не говоря уже о том, что каждый раз, когда вам нужно ехать на работу, вам, возможно, придется пожертвовать двумя драгоценными часами своего времени.
Однако менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com Джордж Ратиу сказал, что для сегодняшних покупателей жилья могут быть и другие варианты. В недавнем отчете он предположил, что если бы покупатели могли подождать несколько месяцев, они нашли бы более дешевый рынок жилья, «особенно с приближением осени и зимы».
«Мы видим гораздо более высокий объем новых продуктов», — сказал Ратиу. «Для меня это действительно обнадеживает, потому что это ингредиент, которого не хватало на рынке в течение последних нескольких лет».
Для тех, кто может подождать, снижение процентной ставки может быть на горизонте, хотя трудно сказать, какими будут ставки по ипотеке в ближайшие месяцы. Если процентные ставки останутся высокими, это продолжит оказывать повышательное давление на новые ипотечные платежи, даже если цены на жилье снизятся.
