Вы когда-нибудь задумывались, что означают цифры на вашей кредитной карте, которые вы никогда не вспомните? Мы пользуемся картами каждый день, но большинство из нас очень мало знают об историях и о том, что они символизируют.
Как прочитать номера вашей кредитной карты
Этот длинный номер на вашей карте содержит важную информацию. Порядок номеров не случаен, а стратегически организован и соответствует международным стандартам.
Из этой последовательности вы можете узнать банк-эмитент, номер вашего счета и т. д. А самое главное, технология, лежащая в основе цифр, помогает предотвратить мошенничество, свести к минимуму проблемы с платежами и уменьшить количество ошибок.
Кому? Все это восходит к временам, когда индустрия кредитных карт испытывала трудности с привлечением клиентов.
Четыре крупнейших кредитных карточных сети: краткая история
Кредитная карта — это не просто кусок пластика и металла. Все соответствует строгим стандартам. Да, даже форма и содержание самой карты. Кредитные карты — это мощные инструменты, выпускаемые финансовыми учреждениями, такими как банки или кредитные союзы, которые позволяют вам брать деньги в долг.
Финансовые учреждения используют сторонние компании, называемые сетями кредитных карт, для облегчения связи между платежными терминалами и банками-эмитентами карт. Поэтому электронные переводы осуществляются быстрее. На мировом рынке доминируют четыре основные сети кредитных карт. Вы их знаете: Visa, Mastercard, American Express и Discover.
Первая и самая крупная сеть изначально называлась «BankAmericard». Представленная Bank of America в 1958 году как кредитный продукт, ориентированный на потребителей, а не на предприятия, карта поначалу потерпела неудачу. Но к середине 1960-х годов предприятие стало прибыльным и получило огромную прибыль. К 1974 году BankAmericard вышла на международные рынки и в 1976 году сменила название на «Visa Inc.». Небольшие банки отреагировали на тестовый запуск Bank of America и приняли эту концепцию.
MasterCard, тогда известная как «Interbank», появилась в 1966 году. К 1968 году компания работала в глобальном масштабе. В 1979 году карта была переименована в MasterCard. Сегодня это вторая по величине карточная сеть в мире.
История American Express началась в 1850 году как небольшой компании по грузоперевозкам. К 1950-м годам компания значительно разрослась и начала охватывать сферу финансов. В 1958 году American Express выпустила первую потребительскую кредитную карту. Интересный факт: эти оригинальные карты были сделаны из бумаги. В настоящее время American Express является третьей по величине сетью кредитных карт в мире.
Самая маленькая из четырех сетей карт — Discover Card. В 1985 году компания Sears впервые выпустила карту Discover Card для выхода на финансовые рынки. Карта быстро разрастается за короткий промежуток времени. В настоящее время его используют миллионы трейдеров по всему миру.
У каждой из этих сетей одна цель: удовлетворить потребность потребителей в мгновенном доступе к деньгам без использования наличных денег. Современные кредитные карты имеют сложную и запутанную историю, большинство из которых призваны защищать потребителей от мошенничества.
Первые 6 цифр
Первые 6 цифр кредитной карты представляют собой идентификационный номер эмитента (ИИН), также известный как банковский идентификационный номер (БИН). Эти номера однозначно идентифицируют финансовое учреждение, выпустившее карту. Первый номер — это основной отраслевой идентификатор (MII), присваиваемый Американской банковской ассоциацией. Каждая крупная сеть кредитных карт имеет свой собственный MII:
- Карты American Express всегда начинаются с цифры 3, а точнее, 34 или 37.
- Карты Visa начинаются с цифры 4.
- Mastercard начинается с цифры 5.
- Карточки открытий начинаются с цифры 6.
Последние 5 цифр ИИН представляют конкретный банк-эмитент. Эти номера облегчают обмен информацией, используемой для проведения транзакций. Идентификационные номера для каждой из четырех основных сетей:
- Visa использует цифры от 2 до 6 в качестве BIN.
- Mastercard использует цифры 2 и 3 или от 2 до 4, 5 или 6.
- American Express использует цифры 3 и 4 для обозначения марки карты (например, American Express Platinum, Delta и т. д.).
Номер счета
Первые 6 цифр ИИН, за которыми следует номер счета. Эта последовательность может содержать до 12 цифр, но обычно состоит из 6 цифр. Банк-эмитент присваивает этот номер своим индивидуальным клиентам. У каждого банка-эмитента имеется около триллиона потенциальных номеров счетов.
Контрольная цифра
Эмитенты и сети кредитных карт используют математические инструменты для борьбы с утечками данных и другими мошенническими действиями. Алгоритм Луна или модуль 10 является одним из таких устройств. Разработанный в 1960-х годах, он использует для определения действительности идентификационные номера, такие как номера социального страхования и номера кредитных карт.
Оплата должна быть произведена немедленно кредитной картой. По этой причине процесс проверки, используемый банками, должен немедленно шифровать и расшифровывать конфиденциальные данные. Вот тут-то и вступает в действие алгоритм Луна. Это позволяет легко проверить номер карты и подтвердить ее действительность.
Алгоритм Луна прост в использовании. Если сложить номер чека с остальными числами на карте, то общая сумма должна быть равна 0. Если при покупке онлайн вы введете неправильное число, это будет сразу же распознано, поскольку сумма не равна 0.
В большинстве случаев Visa использует в качестве контрольной суммы число 13, в то время как все другие крупные сети используют последнюю цифру.
Обратная сторона кредитной карты
Теперь, когда мы знаем, что находится на лицевой стороне кредитной карты, пришло время взглянуть на ее обратную сторону. Здесь вы обычно найдете:
- Код безопасности (CVV)
- Магнитная полоса
- Голограмма
- Банковские реквизиты и номер телефона службы поддержки клиентов
- поле для подписи
- Знак сетки карты
На обороте некоторых кредитных карт также указан срок действия.
Другие номера карт: CVV и срок действия
Проверочный код карты (CVV) — это серия из трех или четырех цифр, обычно указанная на обратной стороне кредитной карты. Это представляет собой еще один процесс проверки и, таким образом, повышает уровень защиты. Некоторые эмитенты кредитных карт называют это кодом проверки карты (CVC). Независимо от названия, его цель одна и та же.
Запрашивая эту небольшую, но важную дополнительную информацию, система POS-терминала может быть более уверена в том, что держатель счета является владельцем карты, и что ее номер не был украден.
Банк-эмитент карты назначает карте срок действия, а также может повысить безопасность, потребовав дополнительный этап проверки. Номер карты мог быть украден, но без срока действия номер карты практически бесполезен.
Технология смарт-карт и магнитная полоса
Все эти номера — PAN, CVV/CVC и срок действия — хранятся на магнитной полосе и на чипах Europay, Mastercard и Visa (EMV).
Магнитная полоса, также известная как магнитная полоса, расположена на обратной стороне карты и передает данные карты на кассовый аппарат. Передаваемые данные являются статическими. Другими словами, информация загружается в полосу и остается неизменной.
Хотя карты по-прежнему содержат магнитные полосы, большинство из них теперь также используют технологию EMV или смарт-карт. Этот микропроцессор расположен на лицевой стороне карты и также передает данные на кассовый аппарат. В отличие от статических магнитных полос, EMV использует динамическую передачу.
Как это работает? Каждый раз при использовании карты транзакция генерирует другой уникальный код. Этот процесс делает технологию EMV более защищенной от мошенничества с картами, такого как кража и подделка.
Как вы уже догадались, все, что касается магнитных полос и чипов EMV, стандартизировано ISO.
Номера кредитных карт и банковских счетов
Многие люди думают, что номер их кредитной карты совпадает с номером их банковского счета. Это неправильно. Но эти два понятия взаимосвязаны, и номер вашего счета обычно указан в выписке по кредитной карте.
Если вам необходимо заменить кредитную карту, независимо от того, была ли она украдена, утеряна или повреждена, вы получите новый номер карты, но номер вашего счета останется прежним.
Телефонная линия обслуживания клиентов
Номер телефона службы поддержки клиентов не требуется для совершения покупок и не будет играть никакой роли в защите вашей карты от мошенничества. Но это по-прежнему лучший способ связаться с банкиром, когда вам это необходимо.
Например, многие попытки мошенничества совершаются по телефону или электронной почте. Самый быстрый способ проверить подлинность звонка или сообщения — набрать номер, указанный на обратной стороне карты. Вы разговариваете с кем-то в банке, и он может сказать, были ли вам отправлены какие-либо сообщения.
Запишите этот номер и храните его отдельно от карты, чтобы в случае ее утери вы могли быстро позвонить и немедленно заблокировать карту, чтобы никто не смог ею воспользоваться.
Поле подписи
Прежде чем использовать карту, ее необходимо подписать. Обычно эмитент проверяет вашу подпись при ее получении. Но даже если этого не произойдет, имейте это в виду, иначе продавец имеет право отклонить карту.
Голографические защитные элементы
Голограммы трудно подделать, поэтому они могут стать отличным средством безопасности. Эта маленькая зеркальная точка показывает трехмерное изображение. Если вы присмотритесь, то заметите, что изображение движется при изменении угла обзора.
Как защитить номер вашей кредитной карты
Печальная правда в том, что номера кредитных карт постоянно крадут. Лучший способ избежать этого — быть внимательным при каждой покупке.
При совершении покупок в Интернете обращайте особое внимание на платформу. Если возможно, воспользуйтесь таким сервисом, как PayPal, чтобы сохранить номер своей кредитной карты в безопасности. В противном случае обратитесь в компанию, убедитесь, что веб-сайт защищен, и используйте SSL-сертификат.
Также остерегайтесь фишинговых писем. Если вы обнаружите что-либо подозрительное, пожалуйста, не нажимайте на ссылки и не загружайте вложения. Проверьте отправителя или позвоните в свой банк. Не забудьте защитить свой компьютер от вредоносных и шпионских программ.
Итог
Появление сетей кредитных карт и усовершенствование методов транзакций с течением лет привели к появлению функциональности кредитных карт, которую мы используем сегодня. Ваша кредитная карта содержит важную информацию, и хотя процесс ее получения может быть сложным, она помогает упростить вашу жизнь и способы оплаты.
