Стоит ли продолжать финансировать свою пенсию после выхода на пенсию? Эта идея может показаться нелогичной, но для пенсионеров, которые все еще работают неполный рабочий день, создание IRA может гарантировать, что у них будет достаточно денег, чтобы наслаждаться пенсией в будущем. Вот что вам следует знать о взносах на IRA при выходе на пенсию.
Можно ли вносить средства на свой индивидуальный пенсионный счет (IRA) после выхода на пенсию?
Да, вы можете вносить средства в IRA на пенсии, но для этого у вас должен быть какой-то «доход». Заработанный доход поступает в виде зарплаты, оклада, чаевых или бонусов, поэтому вам, вероятно, понадобится хотя бы какая-то работа на неполный рабочий день. Доход от дивидендов, процентов или социального обеспечения и т. д. не считается доходом от работы.
Если вы вышли на пенсию, а ваш супруг или супруга имеет доход, он или она может вносить средства на свой индивидуальный пенсионный счет (IRA), а также может вносить так называемые супружеские взносы на ваш индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Взносы в традиционные IRA были запрещены более 70 ½ лет до принятия SECURE Act в 2019 году, но теперь это не проблема. Теперь, независимо от вашего возраста, вы можете вносить взносы в традиционный или Roth IRA.
«Иметь что-то на будущее редко бывает плохо, если это не вредит вашему текущему образу жизни», — говорит Ай Ай, сертифицированный финансовый консультант из Кокоа, Флорида, и автор книги «Выбор богатства: выбирая свой путь». Линн Дэвис сказала. Более богатое будущее.
Лимиты взносов IRA после выхода на пенсию
Лимит взносов IRA при выходе на пенсию такой же, как и до конца жизни. Для тех, кому меньше 50, вы можете внести до 100% вашего дохода или $6,000 (2022), в зависимости от того, что меньше. Те, кому 50 и старше, могут внести дополнительно $1,000 в качестве догоняющего взноса, в общей сложности $7,000.
Допустим, вы зарабатываете $3,000 в год, работая неполный рабочий день. Ваши взносы в IRA ограничены $3,000, потому что это ваш доход. Ограничения одинаковы, независимо от того, вносите ли вы взносы в Traditional IRA или Roth IRA.
Преимущество
Рост сбережений. Если вы вносите средства на индивидуальный пенсионный счет (IRA), находясь на пенсии, вы получите рост сбережений и сможете помочь оплатить такие расходы, как уход за пожилыми людьми или другие медицинские расходы.
Налоговые льготы – Вклад в традиционный IRA может дать вам немедленное снижение налогов, что может помочь снизить ваш текущий налоговый счет. Вы также можете получить выгоду от роста с налоговыми льготами на инвестиции, которые вы держите в IRA. Взносы в Roth IRA не подлежат немедленному налоговому вычету, но снятие средств в конечном итоге не облагается налогом, если вы держите счет не менее 5 лет.
Гибкость инвестиций. По сравнению с типичными корпоративными пенсионными планами, такими как 401(k), у вас больше гибкости в отношении типов инвестиций, которые вы можете держать на IRA.
Недостаток
МЕНЬШЕ НА ЖИЗНЬ – Если вы снимаете деньги, вы, скорее всего, будете жить на стабильный доход. Если вы вносите средства на IRA, у вас будет меньше денег на жизнь сегодня.
Потенциальные риски – Типы инвестиций, которые обычно хранятся в IRA, например B. Отдельные акции или паевые инвестиционные фонды могут не подойти тем, кто уже вышел на пенсию. Акции нестабильны, поэтому не инвестируйте свои взносы в IRA в фондовый рынок, если вы думаете, что вам понадобятся деньги в течение следующих 5 лет, чтобы свести концы с концами.
Меньше ликвидности – также может быть сложнее быстро получить доступ к средствам, хранящимся на IRA, если вам нужны средства немедленно. Перед переводом средств вы должны продать инвестиции и дождаться расчета по транзакции. Лучше вложить свое пожертвование в фонд денежного рынка, к которому вы можете быстро получить доступ.
Не имеет смысла инвестировать в IRA на пенсии, если вы не можете себе этого позволить. Однако, если вы можете себе это позволить, есть преимущества в том, чтобы положить больше денег на счет с отсрочкой уплаты налогов, особенно если у вас долгая жизнь.
«Лучше откладывать больше на пенсию, чтобы иметь больше сбережений на пенсии», — сказал Кен Хеверт, руководитель отдела цифровых продуктов и клиентского опыта в Fidelity Investments.
Росс и традиционная ИРА
Вносите ли вы средства с Roth или традиционного IRA, зависит от вашей налоговой ситуации. Hevert предпочитает Roth, потому что там нет обязательных минимальных распределений или RMD, поэтому фонды могут продолжать расти после выхода на пенсию и использоваться или передаваться наследникам после выхода на пенсию.
Если вы вносите средства в традиционный IRA на основе доналогового вычета, вы получите выгоду от вычета доналогового вычета. Но некоторые консультанты не видят смысла в этой стратегии, поскольку выгоды временные.
«Если вы пытаетесь сэкономить несколько долларов на налогах и при этом продолжаете работать, то взносы в традиционный IRA могут быть полезными», — говорит Ричард Э. Рейес, сертифицированный финансовый консультант из Wealth & Business Planning Group. Мейтленд, Флорида. «Но я не нахожу это привлекательным, потому что, когда вы начинаете получать выплаты, они будут облагаться налогом».
Если у вас есть SIMPLE IRA или SEP IRA, но вы уволились с этой работы, вы все равно можете открыть IRA через инвестиционную фирму, например Vanguard или Fidelity. Прочитайте обзоры брокеров Bankrate, чтобы найти подходящего вам брокера.
Итак, узнайте больше:
- Обзор карты American Express Centurion Black
- Кредитная карта X1 — узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – как оформить заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
- AmEx фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
- Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
