При поиске ипотеки может быть сложно понять, как провести реальное сравнение. Некоторые кредиторы рекламируют ставки, которые кажутся намного лучше, чем у их конкурентов, и раскрывают APR только мелким шрифтом. Узнайте о разнице процентных ставок между APR и APR, чтобы вы могли стать опытным заемщиком ипотеки и, возможно, сэкономить немного денег в процессе.
Что такое процентная ставка?
Процентные ставки, связанные с ипотекой, отражают стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка никогда не меняется в течение срока кредита (например, 30-летняя ипотека имеет срок 30 лет). Ставки по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) могут меняться через определенные промежутки времени в зависимости от рыночных условий.
При поиске ипотеки может быть сложно понять, как провести реальное сравнение. Некоторые кредиторы рекламируют ставки, которые кажутся намного лучше, чем у их конкурентов, и раскрывают APR только мелким шрифтом. Узнайте о разнице процентных ставок между APR и APR, чтобы вы могли стать опытным заемщиком ипотеки и, возможно, сэкономить немного денег в процессе.
Как рассчитываются процентные ставки?
Процентные ставки, связанные с ипотекой, отражают стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка никогда не меняется в течение срока кредита (например, 30-летняя ипотека имеет срок 30 лет). Ставки по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) могут меняться через определенные промежутки времени в зависимости от рыночных условий.
Что такое ГПР?
APR означает годовую процентную ставку и отражает стоимость вашей ипотеки, включая процентную ставку и некоторые другие сборы и расходы по урегулированию.
APR — это не то же самое, что и ваша процентная ставка. Например, если вам нужно платить авансовые сборы или кредиты, эти сборы будут включены в APR.
Закон о правдивости кредитования (TILA) требует от ипотечных кредиторов раскрывать APR заемщикам. Однако важно отметить, что кредиторы могут не включать все сборы в APR — они не обязаны включать определенные расходы, такие как сборы за кредитный отчет, оценку и осмотр. Спросите у своего кредитора, что включено и что не включено в APR при сравнении котировок, чтобы вы точно знали, сколько стоит каждый кредит.
Как рассчитывается годовая процентная ставка?
В определении APR участвуют три основных числа: процентная ставка, сборы и любые баллы, которые вы выбираете для предоплаты. Вы можете использовать калькулятор APR Bankrate, чтобы увидеть, как различные процентные ставки и баллы влияют на общую стоимость вашего кредита.
Дифференциальная ставка между APR и APR
Хотя APR и процентные ставки служат ориентиром для сравнения различных кредитов, основное различие между процентными ставками и APR заключается в том, что APR включают в себя множество других сборов, которые вам придется заплатить, чтобы получить ипотеку. Процентные ставки ниже, чем APR, поэтому вы часто будете видеть их рекламу.
Например, рассмотрим 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой на дом стоимостью $350,000, где покупатель вносит первоначальный взнос в размере 20%. Кредитор рекламирует процентную ставку 5%, но заемщик должен заплатить комиссию за открытие кредита в размере 1% и некоторые другие сборы, что в сумме составляет $800. Эти дополнительные сборы составляют годовую процентную ставку 5.111%.
Почему годовая процентная ставка выше, чем процентная ставка?
APR кредита выше процентной ставки по кредиту, поскольку она учитывает различные расходы по займам. Процентная ставка по кредиту просто описывает процентную ставку по остатку кредита. APR учитывает проценты, но также добавляет комиссии, которые вам придется заплатить, и некоторые другие сборы. Когда вы добавляете дополнительные расходы к стоимости процентов, APR будет выше простой ставки.
Примеры ипотечных кредитов с разными ставками и годовыми процентными ставками
Вот несколько примеров сравнения различных ставок и годовых процентных ставок для ипотечного кредита с фиксированной ставкой $300,000 сроком на 30 лет:
| ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Скидочные баллы | 2 | 1 | 0 |
| Баллы и сборы | $9,800 | $6,800 | $800 |
| АПР | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Ежемесячный платеж | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Всего выплачено через 3 года | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Всего выплачено через 10 лет | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Всего выплачено после 30 лет | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Если вы планируете оставаться в своем доме в течение более короткого периода и хотите купить скидку, чтобы снизить цену дома, вам нужно будет сделать расчеты, чтобы определить точку безубыточности. Калькулятор точки ипотеки Bankrate может помочь. Короче говоря, вам нужно оставаться дома достаточно долго, чтобы иметь достаточно времени для экономии, чтобы сбалансировать эти дополнительные первоначальные расходы.
Итог
Процентная ставка по кредиту измеряет сумму процентов, начисленных на остаток, в то время как APR представляет собой проценты и другие сборы, которые вы должны заплатить. В конечном счете, это означает, что APR может предоставить более ясную картину стоимости кредита, поэтому вам следует обратить внимание на APR кредита при сравнении различных предложений.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – Подробнее.
-
AmEx фокусируется на клиентском опыте с новым текущим счетом и обновленным приложением
-
Откройте для себя награды по карте вознаграждений It® Rewards, узнайте, как это работает
