Plán na rok 2022 s limitmi príspevkov na pracovisku 401 000 vám pomôže každý rok ušetriť veľa peňazí na odchod do dôchodku, existujú však obmedzenia, koľko môžete vy a váš zamestnávateľ každý rok prispieť. Limity príspevkov sú rovnaké bez ohľadu na to, či si vyberiete tradičné dobropisy 401(k) pred zdanením alebo príjem bez dane Roth 401(k) po odchode do dôchodku (alebo oboje). Pozrime sa, koľko môžete vy a váš zamestnávateľ prispieť na váš 401(k) tento rok.
401(k) Limity príspevkov
V roku 2021 je váš osobný limit príspevku 401(k) $19 500 alebo $26 000, ak máte 50 alebo viac rokov. V roku 2022 je váš limit príspevku 401 (k) $20 500 pre jednotlivcov alebo $27 000, ak máte 50 alebo viac rokov.
Tieto individuálne limity sú kumulatívne v pláne 401(k). Kumulatívny súčet vašich individuálnych 401(k) príspevkov je obmedzený na $19 500, ak odídete na novú pozíciu v kalendárnom roku 2021, alebo $26 000, ak máte 50 rokov alebo viac, oba plány na dvoch pozíciách Všetky platí vyššie. Akékoľvek zhodné alebo nezodpovedané príspevky 401(k) na váš účet od vášho zamestnávateľa sa nezapočítavajú do vášho osobného limitu príspevkov.
Môžete tiež poskytnúť príspevky, ktoré nie sú oslobodené od dane (a nie Roth), nad rámec limitu príspevkov zamestnancov pre tradičné príspevky 401 (k). Približne jedna pätina programov 401 (k) umožňuje zamestnancom poskytnúť tento typ príspevku, ktorý zostáva v rámci plánu 401 (k) na rok 2021 maximálne $58 000 ($64 500 pre osoby nad 50 rokov) a $61 000 ($61, 000) USD) maximálny príspevok. 2022 ($67 500, ak máte 50 alebo viac rokov).
Maximálny limit príspevku 401(k).
Mnoho zamestnávateľov ponúka 401 (k) zodpovedajúce recenzie ako súčasť svojich plánov výhod. Pri zhode 401 (k) váš zamestnávateľ súhlasí, že časť vašich príspevkov priradí k percentu z vášho platu. Okrem zodpovedajúcich príspevkov sa niektorí zamestnávatelia môžu rozhodnúť zdieľať určité percento zo zisku so svojimi zamestnancami vo forme neporovnateľných príspevkov 401 (k).
Zatiaľ čo 401(k) zhodných a nevyrovnaných príspevkov vášho zamestnávateľa sa nezapočítavajú do vášho limitu odpočítateľných príspevkov $19 500 ($26 000, ak máte 50 alebo viac rokov), vzťahujú sa na ne celkový limit príspevkov.
Celkové príspevky zamestnanca a zamestnávateľa do plánu 401 (k) nemôžu presiahnuť $58 000 v roku 2021 a $61 000 v roku 2022. Dobiehací príspevok pre zamestnancov vo veku 50 rokov a starších zvyšuje hornú hranicu na $64 500 v roku 2021 alebo celkovo $67 ,500 v roku 2022. Celkové príspevky nemôžu prekročiť 100% ročného platu zamestnanca.
Spolu 401(k) limity ročného príspevku zamestnávateľa a zamestnanca
Údaje z roku 2018 od Vanguard ukazujú, že 95% zamestnávateľov v plánoch 401(k) riadených spoločnosťou má zodpovedajúce alebo nedosiahnuteľné príspevky pre svojich zamestnancov. Približne 851 TP3T zamestnávateľov ponúka svojim zamestnancom 401 (k) zápasov. Približne 101 TP3T zamestnávateľov dáva nezhodné príspevky 401 (k) bez toho, aby museli prispievať aj zamestnanci.
Zatiaľ čo ročné limity na jednotlivé príspevky sú v pláne 401(k) kumulatívne, limity na príspevky zamestnávateľa sú na program. Ak sa za kalendárny rok zúčastníte viac ako jedného plánu 401(k) (ako náš príklad vyššie, keď opustíte prácu a začnete novú), každý z vašich zamestnávateľov môže maximalizovať svoj príspevok.
Tradičné a Roth 401(k) limity príspevku
Rovnako ako individuálny dôchodkový účet (IRA), 401 (k) možno použiť ako tradičný účet aj ako účet Roth. Obidva typy majú rovnaké ročné limity odvodov zamestnanca a zamestnávateľa.
Tradičné 401(k)s
Pri tradičnom 401(k) si môžete každý rok odpočítať celkovú sumu príspevku zamestnanca od svojho zdaniteľného príjmu. Vo všeobecnosti to znamená, že ak by ste zarobili $50 000 a prispeli $5 000 k vašej tradičnej 401(k), boli by ste zdanení, ako keby ste zarobili $45 000. Keď si vyberiete alebo dovŕšite 59 rokov, budete platiť daň z príjmu z vašich výberov na základe vašej aktuálnej hraničnej sadzby dane.
Roth 401(k)s
S Roth 401(k) môžete priniesť peniaze, ktoré už boli zdanené. Výbery po 59 rokoch sú oslobodené od dane, ak od prvého vkladu uplynulo aspoň päť rokov. Roth 401(k) má však určité obmedzenia:
• Nie všetci zamestnávatelia ponúkajú Roth 401(k)s, hoci ich popularita rýchlo rastie.
• Ak vaša spoločnosť ponúka zhodu 401(k), nemôžete ju uložiť do svojho účtu Roth. Zodpovedajúce príspevky zamestnávateľa sú uložené na tradičnom účte 401 (k).
• Na rozdiel od Roth IRA nemá Roth 401(k) žiadne obmedzenia príjmu, čo znamená, že ktokoľvek s prístupom k Roth 401(k) môže prispievať.
401 000 limity odvodov do roku 2022 pre zamestnancov s vysokými platmi
Niektoré programy 401(k) majú dodatočné limity príspevkov pre vysoko platených zamestnancov. (Ak má váš zamestnávateľ plán Safe Harbor 401(k) a vy ste vysoko zarábajúci, tieto obmedzenia sa vás nemusia týkať.)
Vysoko platení pracovníci (HCE) nemôžu prispieť viac ako 21 TP3T zo svojich miezd na 401 (k), nie priemerným príspevkom nie vysoko platených pracovníkov. To znamená, že ak zamestnanci, ktorí nie sú HCE, prispievajú v priemere 51 TP3T svojho platu, HCE môžu prispieť až 71 TP3T svojho platu. Okrem štátnych limitov môže vaša spoločnosť zaviesť špecifické limity, aby bola v súlade s predpismi
IRS určí, že ste HCE, ak:
• Minulý rok ste vlastnili 5% alebo viac podniku a tento rok ste sa podieľali na ich pláne 401(k).
• Alebo ste v roku 2020 zarobili $130 000 alebo viac od spoločnosti, s ktorou ste sa zúčastnili plánu 401(k).
Na rozdiel od väčšiny ostatných smerníc o obmedzeniach 401(k) je klasifikácia HCE založená na vašom stave z predchádzajúceho roka. Pre programový rok 2022 je hranica odmeňovania zamestnancov $135 000.
Ak sadzba príspevku na HCE presiahne mieru príspevku mimo HCE o viac ako 2%, podnikateľský dôchodkový plán môže stratiť svoj status daňovo zvýhodneného. Ako HCE možno nebudete môcť prispieť svojou sumou 401 (k) do limitu príspevkov zamestnancov z dôvodu nízkej miery účasti 401 (k). Ak však máte nárok, stále by ste mali byť schopní vykonať spätné platby nad rámec HCE.
Ak máte obmedzenie HCE, ale stále chcete platiť viac, zvážte financovanie dôchodkového účtu mimo plánu sponzorovaného zamestnávateľom, ako je napríklad dôchodkový účet. B. Tradičná IRA.
Čo ak prispejete príliš veľa k svojmu 401 (k)?
Ak vaše príspevky 401(k) prekročia vyššie uvedené limity, vaše nadmerné príspevky môžu byť zdanené dvakrát: raz ako súčasť vášho zdaniteľného príjmu za rok, v ktorom ste prispeli, a znova, keď sa odhlásite z plánu výberu. Príjem stále rastie, daň odložená, kým si ju nevyberiete.
Ak zistíte, že do svojho 401(k) prispievate príliš veľa, okamžite to oznámte svojmu oddeleniu ľudských zdrojov alebo mzdovému oddeleniu a správcovi plánu. V bežnom roku máte čas do termínu na podanie daňového priznania (zvyčajne 15. apríla), aby ste problém vyriešili a dostali späť svoje peniaze.
Nadmerné rozšírenia plánu 401(k) musia byť odvolané a vrátené vám. Vaše oddelenie ľudských zdrojov alebo mzdové oddelenie bude musieť upraviť váš W-2 tak, aby zahŕňal nadmerný odklad do vášho zdaniteľného príjmu. Ak nadmerný odklad prinesie príjem, dostanete ďalšie daňové priznanie na nasledujúci daňový rok.
Účet 401(k) môže byť silným nástrojom na stavebné sporenie na dôchodok. Postupujte podľa týchto tipov, aby ste maximalizovali svoje výhody 401 (k):
1. Nastavte úroveň svojho príspevku tak, aby ste využili súlad vášho zamestnávateľa so zákonom 401(k). Ak sa vaša firma zhoduje s určitým percentom vášho príspevku, nastavte úroveň príspevku tak, aby ste zo zhody vyťažili maximum. V opačnom prípade necháte svoje peniaze na stole.
2. Začnite prispievať do svojich 401 001 limitov príspevkov na rok 2021 ešte dnes.
3. Využite výhody viazaných vkladov. Ak sa cítite ohromení investičnými možnosťami plánu 401 (k), vyberte si fond s cieľovým dátumom, ktorý je v súlade s vaším plánovaným rokom odchodu do dôchodku. Fondy s cieľovým dátumom sú optimalizované pre váš odchod do dôchodku, vďaka čomu sú vynikajúcou voľbou pre začiatočníkov alebo opatrnejších investorov.
4. Pravidelne zvyšujte svoje percento príspevku 401 (k). Zvýšte svoju daňovú sadzbu 401 (k) každý rok aspoň o jeden percentuálny bod. Malé prírastkové zvýšenia budú mať malý vplyv na vašu čistú mzdu a časom budú mať veľký vplyv na vaše úspory na dôchodok. Tiež, ak dostanete zvýšenie alebo bonus, vložte aspoň časť z nich do svojich úspor.
5. Oboznámte sa so zodpovedajúcim obdobím oprávnenosti 401(k) vášho zamestnávateľa. Zodpovedajúce pozície vášho zamestnávateľa 401(k) môžu mať obdobie držania. To znamená, že budete v spoločnosti niekoľko rokov, kým prevediete plnú hodnotu príspevkov vášho zamestnávateľa na váš účet 401 (k). Ak nezostanete v spoločnosti až do úplného získania nároku, môžete stratiť časť alebo celú hodnotu týchto zodpovedajúcich príspevkov.
6. Ak zmeníte zamestnanie, otočte svoje 401-tisícové limity príspevkov na rok 2022. Zamestnanci každý rok stratia alebo zabudnú tisíce podnikových dôchodkových plánov. Ak sa vám páči váš súčasný limit 401 001 príspevkov na rok 2022, uistite sa, že držíte krok so svojimi povereniami a pravidelne ich kontrolujete. Ak vám váš plán účtuje vysoké poplatky, keď opustíte spoločnosť, alebo sa vám nepáči investičná možnosť, presuňte ho do dôchodkového plánu vašej ďalšej práce alebo IRA.
Top stránka,..úžasný príspevok! Len pokračujte v práci!