Viete, že chcete kúpiť podielové fondy na naplánovanie svojho dôchodku alebo iného veľkého cieľa. Rozhodnutie, ktorá online platforma je najlepšia na investovanie do podielových fondov, však môže byť mätúce.
V prvom rade: Odborníci na osobné financie odporúčajú nakupovať finančné prostriedky priamo od spoločností spravujúcich podielové fondy, nie prostredníctvom maklérskeho účtu. Prečo? Ušetríte peniaze. Výnimkou je samozrejme to, že maklérsky účet je vedený prostredníctvom spoločnosti podielových fondov. Napríklad: kúpiť Fidelity Fund od Fidelity Investments, kúpiť Vanguard Fund od Vanguard Group atď.
Ďalej by ste sa mali zamerať na nástroje, ktoré maklér ponúka – aké podielové fondy sú na jeho platforme, poplatky, ktoré maklér účtuje, vrátane poplatkov za predčasné splatenie, a ďalšie faktory. Pokiaľ ide o výdavky, očakávajte vyšší pomer nákladov pri aktívne spravovaných účtoch – spravovaných jednou osobou alebo skupinou ľudí, ktorí sa rozhodnú investovať a pokúsiť sa prekonať výkonnosť konkrétneho trhu – ako pri pasívnych indexových fondoch určených na tento účel. Zohľadnenie týchto faktorov by vám malo pomôcť rozhodnúť sa, ktorý maklér je pre vás najlepšou voľbou na investovanie do podielových fondov.
Tu sú najlepší online makléri podielových fondov:
- Investície do vernosti
- Carl Schwab
- Elektronické obchodné financovanie
- Investiční spojenci
- Avantgardné skupiny
- TD Ameritrade
- Interaktívni makléri
- Merrill Edge
Prehľad: Najlepší online makléri podielových fondov za jún 2022
Investície do vernosti
Spoločnosť Fidelity Investments spustila v roku 2018 štyri bezplatné fondy a stala sa tak prvou finančnou spoločnosťou, ktorá ponúka podielový fond s voľným pomerom uprostred prebiehajúcej cenovej vojny. Tieto fondy sú: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund a Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Všetky fondy Fidelity sú bez transakčných poplatkov, pokiaľ ich držíte aspoň 60 dní.
Bostonský gigant v oblasti fixných príjmov je už dlho známym menom v oblasti podielových fondov a ponúka aj viac ako 3 400 podielových fondov bez poplatkov za obchodovanie. S týmto dlhoročne etablovaným brokerom máte prístup k množstvu výskumných, skríningových nástrojov a rovnomenným podielovým fondom, ako je napríklad legendárny fond Magellan. Všetky svoje finančné účty si môžete tiež preniesť do tzv. funkcie úplného zobrazenia, aby ste videli všetky svoje financie na jednom mieste, podobne ako v aplikáciách na zostavovanie rozpočtu, ako je Mint.
- Minimálna suma na otvorenie účtu: $0
- Štandardné ceny: Zadarmo pre fondy Fidelity a iné fondy, žiadne transakčné poplatky, $49,95 na nákup, $0 na predaj fondov, žiadne transakčné poplatky pre Fidelity
- Hlavné vlastnosti podielových fondov: Ponúka štyri bezplatné indexové fondy, viac ako 3 400 bezplatných podielových fondov.
Carl Schwab
Charles Schwab je v 70. rokoch 20. storočia považovaný za priekopníka v oblasti nízkonákladového investovania a ceny firmy zostávajú dodnes konkurencieschopné. V spoločnosti Charles Schwab máte k dispozícii širokú škálu podielových fondov bez provízií z predaja – viac ako 4 200 podielových fondov bez ťarchy a bez transakčných poplatkov.
Ak však finančné prostriedky nevyužijete, poplatky sú vysoké: makléri si môžu účtovať až $74,95. Rovnako ako mnoho jeho konkurentov, ani Charles Schwab nevyžaduje žiadne minimálne otvorenie účtu ani začiatok. Vďaka vynikajúcemu zákazníckemu servisu, robustnej brokerskej platforme a rozsiahlemu výskumu je spoločnosť Schwab solídnou voľbou.
- Minimálna suma na otvorenie účtu: $0
- Štandardné ceny: $0 pre finančné prostriedky bez transakčných poplatkov; inak až do $74,95 pri nákupe iných fondov
- Hlavné informácie o podielových fondoch: Viac ako 4 200 bezplatných podielových fondov bez transakčných poplatkov
Elektronické obchodné financovanie
E-Trade ponúka viac ako 4 400 podielových fondov bez debetných kariet a transakčných poplatkov. Zoznam obsahuje viac ako 120 fondov Vanguard od jedného z lídrov v oblasti nízkonákladových fondov. Ak opustíte tieto bezplatné obchodné fondy, E-Trade si účtuje províziu $19,99, čo je v porovnaní s konkurenciou v strede.
V E-Trade máte tiež prístup k výskumu a nástrojom, ktoré vám pomôžu pri investičných rozhodnutiach. Filtre E-Trade vám pomôžu rýchlo nájsť to, čo hľadáte, s možnosťou vyhľadávania fondov podľa pomeru nákladov, výkonnosti, výnosu a mnohých ďalších kategórií. Kliknite na odkaz fondu a získate podrobné informácie o ňom vrátane jeho najväčších podielov, nákladov a ročnej výkonnosti.
- Minimálna suma na otvorenie účtu: $0
- Štandardné ceny: $0 pre kredity bez poplatkov za transakcie a $19,99 pre kredity bez poplatkov za debet/transakcie
- Hlavné informácie o podielových fondoch: Viac ako 4 400 bezplatných podielových fondov bez transakčných poplatkov.
Investiční spojenci
Ally Invest poskytuje prístup k viac ako 12 000 podielovým fondom. Hoci sú jeho štandardné provízie za podielové fondy oveľa lacnejšie ako u niektorých konkurentov, maklér neponúka finančné prostriedky bez transakčných poplatkov. Namiesto toho majú nezaťažené podielové fondy paušálny poplatok za nákup a predaj vo výške $9,95, zatiaľ čo fondy s predajnými nákladmi je možné kúpiť a predať už za $0.
Ako finančná inštitúcia bez pobočiek sa Ally veľmi zameriava na svoj digitálny zážitok. Sesterská značka spoločnosti Ally Invest, Ally Bank, získala množstvo ocenení vrátane ocenenia Bankrate’s Best Online Bank of 2021. Spoločnosť má tiež dobrú povesť v oblasti služieb zákazníkom.
- Minimálna suma na otvorenie účtu: $0
- Štandardná cena: $9.95 bez vkladu
- Hlavné vlastnosti investičných fondov: Provízie investičných fondov sú lacnejšie ako u mnohých konkurentov.
Predvoj
Spoločnosť Vanguard Group, založená v roku 1975, je už dlho známa svojimi nízkonákladovými indexovými fondmi. Legendárny zakladateľ, zosnulý John C. Bogle, je zásluhou založenia prvého retailového indexového fondu. Fond je teraz známy ako Vanguard 500 Index Fund.
Ako klient Vanguard nemusíte platiť transakčné poplatky za 160 podielových fondov Vanguard. Firma tiež ponúka viac ako 3 000 podielových fondov bez poplatkov za transakcie pre fondy, ktoré nepatria do skupiny Vanguard. Za obchod s inými fondmi dostupnými na platforme platíte od 1 TP4T8 do 1 TP4T20, hoci účty s viac ako 1 miliónom TP4T1 vo fondoch Vanguard dostanú prvých 25 obchodov zadarmo.
Hoci je Vanguard najznámejší pre indexové investovanie, ponúka aj aktívne spravované fondy.
- Minimálna suma na otvorenie brokerského účtu: $0
- Štandardné ceny: Zadarmo pre rodinné fondy a iné fondy, žiadne transakčné poplatky; $0-20 pre ostatných, v závislosti od predvojových aktív
- Hlavné body verejných fondov: známe pre lacné indexové fondy
TD Ameritrade
TD Ameritrade má viac ako 3 700 podielových fondov bez transakčných poplatkov, čo investorom poskytuje rôzne bezplatné možnosti. Skríningový nástroj brokera vám pomôže preosiať tieto bohaté fondy, hoci nie je až taký užitočný pri oddeľovaní zrna od pliev. Stránka každého fondu však poskytuje komplexný prehľad o cennom papieri vrátane údajov o výkonnosti za viacero časových období, najvýznamnejších podielov a ďalších kľúčových informácií o fonde.
Napriek tomu vám špičková obrazovka s výpismi od TD Ameritrade pomáha zamerať sa na lacné podielové fondy bez poplatkov s využitím údajov spoločnosti Morningstar (aktualizovaných štvrťročne). Ak hľadáte rôzne iné typy investícií, TD Ameritrade má pre vás tiež riešenie. Okrem bežných akcií, dlhopisov a fondov ponúka maklér aj futures a devízové obchody, aby poskytoval komplexné cenové ponuky.
- Minimálna suma na otvorenie brokerského účtu: $0
- Štandardné ceny: $0 pre zostatky a zostatky bez poplatkov za transakcie; inak $49,95 až $74,95 pre fondy bez zaťaženia
- Hlavné informácie o podielových fondoch: Viac ako 3 700 bezplatných podielových fondov bez transakčných poplatkov.
Interaktívni makléri
Je ľahké zabudnúť, že Interactive Brokers, ktorí sa zvyčajne zameriavajú na pokročilejších obchodníkov a profesionálov, ponúkajú aj niečo obľúbenejšie u bežných investorov – viac ako 17 000 fondov bez obchodných poplatkov! Toto je jeden z celkovo viac ako 45 000 fondov, zatiaľ čo ostatné poplatky za fondy si účtujú až 14,95 TP4T za obchod a medzinárodné poplatky za fondy si účtujú 4,95 € alebo ekvivalent.
Broker v roku 2020 rozšíril svoju platformu podielových fondov a teraz investorom ponúka najväčšie jednotné miesto na jednoduché nájdenie podielových fondov. Okrem toho je možné obchodovať s rôznymi triedami aktív (akcie, dlhopisy atď.) v 33 krajinách, vďaka čomu je Interactive Brokers skutočne všadeprítomným brokerom.
- Minimálna suma na otvorenie brokerského účtu: $0
- Štandardné ceny: $0 pre finančné prostriedky bez transakčných poplatkov; inak 3% z hodnoty nákupu až do $14,95
- Hlavné informácie o investičnom fonde: Viac ako 17 000 investičných fondov bez poplatkov za obchodovanie.
Merrill Edge
Merrill Edge ponúka viac ako 800 fondov bez poplatkov za obchodovanie, ktoré môžete vyhľadávať pomocou filtrov Merrill alebo použiť možnosť Vybrať fondy na zostavenie portfólia z desiatok možností, ktoré vyhovujú veľkosti a štýlu vašej spoločnosti. Každá stránka fondu Merrill Lynch poskytuje ľahko čitateľný prehľad kľúčových štatistík vrátane hodnotení Morningstar, najvýznamnejších podielov a ročnej výkonnosti.
Používaním automatizovaného investičného plánu spoločnosti Merrill Lynch si môžete svoje investície do podielových fondov prirovnať k odpočtom z vášho dôchodkového plánu 401(k). Vyberte si sumu a rozvrh, môžete nakupovať s istotou a svoj plán môžete kedykoľvek zmeniť.
- Minimálna suma na otvorenie brokerského účtu: $0
- Štandardná cena: $0, bez transakčného poplatku a debetného zostatku; $19,95 transakčný poplatok
- Hlavné body verejných fondov: viac ako 800 fondov bez poplatkov.
Čo je to podielový fond?
Podielový fond je spôsob vlastníctva časti väčšieho portfólia, ktoré je držané spolu s ďalšími investormi. Podielové fondy investujú do mnohých rôznych spoločností, niekedy do stoviek alebo dokonca tisícov. Kúpou časti fondu vlastníte zlomok všetkých jeho aktív. Podielové fondy vám preto poskytujú diverzifikáciu a znížené riziko v porovnaní s nákupom niekoľkých akcií.
Cena jednotky podielového fondu sa mení na základe čistej hodnoty aktív, ktoré drží. Ak sa zvýši hodnota jeho akcií alebo iných aktív, zvýši sa aj hodnota fondu. Čistá hodnota aktív (ČHA) sa vypočítava po zatvorení trhu každý obchodný deň predtým, ako investori môžu fond kúpiť alebo predať.
Podielové fondy si za svoje služby účtujú nákladový pomer, ktorý pokrýva prevádzkové náklady fondu a generuje zisk pre správcovskú spoločnosť fondu.
Vo všeobecnosti môžete nakupovať a predávať fondy od akéhokoľvek brokera, hoci rodina fondov ako Vanguard nemusí byť vždy kótovaná na všetkých brokerských platformách.
Mali by ste aktívne alebo pasívne investovať do podielových fondov?
Kúpou podielového fondu si najímate správcu fondu, ktorý bude spravovať vaše peniaze, takže by ste túto úlohu mali nechať na správcu. Výskum ukazuje, že pasívne investovanie v priemere prevyšuje aktívne investovanie a pokiaľ nie ste odborník, nemá zmysel prekonávať profesionála.
Podielové fondy môžu byť buď aktívne spravované, alebo pasívne spravované, hoci sa zvyčajne spájajú s prvým typom. Aktívni manažéri sa snažia prekonať trh hľadaním podhodnotených akcií a ich nákupom a predajom v správnom čase. Keďže sú aktívne spravované, tieto podielové fondy majú tendenciu účtovať vyššie pomery nákladov.
Naproti tomu pasívne spravované fondy, ako sú indexové fondy, jednoducho replikujú index, zvyčajne S&P 500. Snažia sa len dosiahnuť výkonnosť indexu. Kvôli tomuto prístupu majú pasívne spravované fondy tendenciu účtovať nižšie poplatky ako aktívne fondy.
Mnohé vzájomné nadácie si tiež účtujú poplatok za predčasné splatenie, keď vkladáte a odchádzate na krátky čas (zvyčajne 30 dní alebo menej). Toto je ďalší motivátor pre pasívne investovanie.
Kto by mal investovať do podielových fondov?
Podielové fondy sú vynikajúcou voľbou pre všetky typy investorov, od začiatočníkov až po pokročilých. Poskytujú jednoduchý spôsob diverzifikácie vašich investícií za veľmi nízke náklady. To sú dva dôvody, prečo sa často používajú v populárnych dôchodkových nástrojoch, ako sú účty 401(k) alebo IRA.
Diverzifikované podielové fondy môžu byť veľmi užitočné pre investorov, ktorí s investovaním len začínajú a o investovaní vedia len veľmi málo. V skutočnosti investičná legenda Warren Buffett už dlho radí investorom, aby nakupovali indexové fondy založené na indexe S&P 500, a podielové fondy to robia ľahko.
Koľko stojí investovanie do podielových fondov?
Podielové fondy môžu pri prvej kúpe fondu vyžadovať minimálnu počiatočnú investíciu, zvyčajne od 1 TP4T2 500 do 1 TP4T3 000. Potom budete možno potrebovať už len malú sumu peňazí na pokračovanie v investovaní do fondu. Vďaka tomu je jednoduchšie pokračovať v nákupe fondu pravidelnými darmi.
Ak si však kúpite poistenie 401(k), tieto minimálne požiadavky sa zvyčajne neplatia a do fondu môžete vložiť akúkoľvek sumu z akejkoľvek výplaty.
Na záver treba poznamenať, že niektoré podielové fondy si pri kúpe fondu účtujú poplatok za predaj alebo províziu. Týmto problémom sa dá ľahko vyhnúť hľadaním nezaťažených podielových fondov. Provízie z predaja sú peniaze, ktoré by mali ísť do vášho vrecka, nie peniaze investičnej spoločnosti.
