Viac ako 2 milióny domácností čelia zvýšeným hypotekárnym splátkam po poslednom zvýšení sadzieb Bank of England, ktoré by podľa odborníkov mohlo vytvoriť viac „hypotekárnych väzňov“.
Hlavná úroková sadzba bola zvýšená z 1% na 1,25% v reakcii na rastúcu infláciu.
Dlžníkom s hypotékami s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, ktoré sú v súlade s bankovými sadzbami, sa ich mesačné splátky zvýšia.
Pre tých, ktorí majú štandardné variabilné sadzby, bol priemerný ročný nárast 191 GBP v porovnaní s 303 GBP pre tých, ktorí sledujú transakcie, podľa priemyselného orgánu UK Finance.
Nárast sa týka jedného zo štyroch hypotekárnych dlžníkov, čo zodpovedá približne 2,25 miliónom domácností.
Odkedy Bank of England v decembri 2021 zvýšila úrokové sadzby z minima 0,11 TP3T, ľudia so štandardnými variabilnými sadzbami zaznamenali nárast priemerných mesačných splátok hypoték o 90 £.
To sa rovná dodatočným 1 080 £ ročne, čo sa týka odhadom 1 milióna domácností.
Pre viac ako 800 000 dlžníkov so sledovanými transakciami bol priemerný nárast 57 GBP mesačne alebo 684 GBP ročne.
Ako to ovplyvní ľudí s fixnými sadzbami
Majitelia domov s pevnou sadzbou sú ovplyvnení rastúcimi bankovými sadzbami len vtedy, keď podpíšu novú zmluvu na konci obdobia s fixnou sadzbou (zvyčajne dva až päť rokov).
Počet uzavretých obchodov v tomto roku bol podľa British Finance Corporation 1,3 milióna.
Menová redaktorka Jenny Rossová uviedla, že ľudia s pohyblivými sadzbami by mali zvážiť prechod na pevné sadzby už teraz, pretože môžu nájsť konkurencieschopnejšiu sadzbu a chrániť sa pred budúcim zvyšovaním sadzieb.
„Čas je však veľmi dôležitý, keďže úrokové sadzby hypoték nedávno vzrástli a je pravdepodobné, že rast budú aj naďalej,“ povedala.
Priemerná sadzba na dvojročnej hypotéke s pevnou úrokovou sadzbou vzrástla na 3,251 TP3T z 2,341 TP3T na začiatku decembra, podľa webu Moneyfacts na porovnanie hypoték.
Počas päťročného obdobia sa priemerná úroková sadzba zvýšila z 2,64% na 3,37%.
Zvýšila sa aj najnižšia dostupná fixná sadzba.
Pri vklade 20% to bolo v decembri 1,29% a teraz je to 1,7%.
Existuje tiež menej ponúk na trhových limitoch, čo znamená menší výber pre spotrebiteľov.
Vedúci dôchodkovej politiky AJ Bell, Tom Selby, povedal, že nájomcovia „mohli vidieť, že náklady stúpajú“.
„Prenajímatelia nevyhnutne prenesú svoje vlastné vyššie náklady, hoci to závisí od podmienok vášho prenájmu,“ povedal.
Podniky prenajímajúce si od komerčných prenajímateľov by čelili podobným problémom, povedal.
Pán Selby povedal, že zvýšenie sadzieb banky by mohlo spôsobiť, že hypotekárny dlžník s nastaviteľnou úrokovou sadzbou bude „hromadiť viac nákladov na život“, čo „by mohlo stačiť na to, aby sa niektoré domácnosti dostali do vážnej finančnej núdze“.
Riziko ďalších „hypotekárnych väzňov“
Sarah Coles, vedúca analytička osobných financií v Hargreaves Lansdown, povedala, že v priebehu času by rastúce ceny a úrokové sadzby mohli vytvoriť viac „hypotekárnych väzňov“ – ľudí, ktorí uviazli na drahých hypotékach a nedokázali získať lacnejšie transakcie.
„Banky zvažujú vyššie náklady pri výpočte cenovej dostupnosti,“ povedala.
"Ak pridáte vyššie sadzby, existuje riziko, že veritelia sa budú obávať, že si nebudete môcť dovoliť svoju novú hypotéku."
Predpokladá sa, že viac ako 200 000 Britov sa už v tejto situácii nachádza, povedala Rachel Neal, vedúca kampaňová skupina britských hypotekárnych väzňov.
Do skupiny sa podľa nej v posledných mesiacoch pripojilo viac ľudí a očakáva, že sa ich počet výrazne zvýši, keďže ľuďom vypršia dočasné zmluvy.
"Nevieme, ako sa s tým ľudia vysporiadajú, pretože sú absolútne zúfalí," povedala a dodala, že sa vyskytli samovraždy a rozchody, pretože ľudia sa nevedia vyrovnať s finančným stresom.
Lou sa stala hypotekárnym väzňom pred niekoľkými rokmi po tom, čo bola so svojím partnerom príliš chorá na to, aby mohla pracovať.
Teraz je na plný úväzok neplatenou opatrovateľkou svojho partnera, ktorý má množstvo zdravotných problémov. Obaja sa zameriavajú na záujmy.
Hypotéku si zobrali, keď boli živnostníci a boli na tom finančne lepšie a teraz platia 6,25 percentný úrok za dom, v ktorom bývali 23 rokov.
Vyrovnať sa s rastúcimi platbami bolo „veľmi ťažké“ kvôli rastúcim úrokovým sadzbám a obavám zo straty svojich domovov, povedala.
Na otázku, ako vníma najnovšie zvýšenie sadzieb, povedala: "Som absolútne šokovaná, pretože to stojí každý cent, ktorý máme. Som si celkom istá, že toto zvýšenie bude posledné. Sme cenovo dostupní."
Helen Deanová, 52, je bývalá pracovníčka NHS, ktorá sa stala hypotekárnym väzňom potom, čo bola príliš chorá na to, aby mohla pracovať.
Slobodná matka troch detí žijúca v Nottinghamshire má chronické menopauzálne symptómy vrátane depresie a úzkosti, ako aj bolesti svalov a kĺbov.
Rovnako ako Lou si vzala hypotéku, keď mohla pracovať a zarábať slušný plat. Vaša hypotekárna sadzba sa zvýšila na 4,781 TP3T.
V súčasnosti používa svoj dôchodok a úspory na splácanie hypotéky a obáva sa, že ako starne, veľa jej nezostáva.
"Momentálne pre mňa neexistuje východisko," povedala. "Musím len predať dom a žiť z vlastného kapitálu, čo znamená, že budem musieť platiť nájom po zvyšok svojho života až do smrti."
Mortgage Prisoners UK vyzýva vládu, aby zasiahla a poskytla väčšiu podporu.
Hovorca ministerstva financií povedal: "Vieme, že ľudia zápasia s rastúcimi cenami a majú obavy z nadchádzajúcich mesiacov. To je dôvod, prečo sme zasiahli, aby sme zmiernili záťaž a pomohli sme tento rok ôsmim miliónom najzraniteľnejších v Spojenom kráľovstve prostredníctvom priamych platieb vo výške aspoň 1 200 libier. Domácnostiam – a každej domácnosti sme poskytli 400 libier na zaplatenie účtov za energiu.
"Sadzba dane z pohonných hmôt bola zachovaná ako súčasť nášho balíka podpory $37 miliárd."
Uč sa viac:
