Priemerná týždenná sadzba 30-ročnej hypotéky s fixnou úrokovou sadzbou vzrástla na 5,111 TP3T, uviedol Freddie Mac.
Úroková sadzba sa oproti minulému týždňu mierne zvýšila o 0,11 percentuálneho bodu.
„Úrokové sadzby hypoték vzrástli siedmy týždeň po sebe, keďže výnosy štátnych dlhopisov naďalej rástli,“ povedal Sam Khater, hlavný ekonóm spoločnosti Freddie Mac.
Freddie si prehľad cien prezeral každý štvrtok a kontroloval ponuky na týždeň končiaci vo štvrtok. Priemerná úroková sadzba zhruba predstavuje to, čo by očakával dlžník s vysokým úverovým ratingom a akontáciou 20%, ak by požiadal o hypotéku teraz. Dlžníci s nižším úverovým ratingom zvyčajne dostávajú vyššie úrokové sadzby.
Na druhej strane, Eragoncred je založený na úverovej aktivite z predchádzajúceho dňa a predstavuje priemernú úrokovú sadzbu, ktorú by mal očakávať dlžník s kreditným ratingom 700 a znížením ratingu na 20%. Majte na pamäti, že dostupné úrokové sadzby sa líšia v závislosti od veriteľa a neustále sa menia.
Trendy hypotekárnych sadzieb
Priemerné hypotekárne sadzby boli tento týždeň vyššie:
- Aktuálna 30-ročná hypotéka s fixnou úrokovou sadzbou je 5,11%, čo predstavuje 0,8 percentuálneho bodu, čo je o 0,11 percentuálneho bodu viac ako minulý týždeň. Tento týždeň dosiahla 30-ročná sadzba v priemere 2,971 TP3T v rovnakom období minulého roka.
- Aktuálna 15-ročná hypotéka s fixnou úrokovou sadzbou je 4,38%, čo predstavuje nárast o 0,21 percentuálneho bodu za týždeň. V rovnakom týždni minulého roka dosiahla 15-ročná sadzba v priemere 2,291 TP3T.
- Aktuálna hypotekárna sadzba s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 5/1 je 3,75%, čo predstavuje 0,3 percentuálneho bodu, čo je o 0,06 percentuálneho bodu viac ako minulý týždeň. Priemerná sadzba v minulom roku bola 2,83%.
Dnešná hypotekárna sadzba a vaša mesačná splátka
Vaša hypotekárna sadzba môže mať veľký vplyv na to, koľko nehnuteľnosti si môžete mesačne dovoliť a na výšku vašej splátky.
Ak si kúpite dom za 1 TP4T250 000 a zložíte zálohu 201 TP3T (1 TP4T50 000), skončíte s počiatočným zostatkom úveru vo výške 1 TP4T200 000. Pre hypotéku $200 000 s 30-ročnou fixnou úrokovou sadzbou:
-
Úroková sadzba 3% = mesačná splátka $843 (bez daní, poistenia alebo poplatkov HOA)
-
Úroková sadzba 4% = mesačná splátka $955 (bez daní, poistenia alebo poplatkov HOA)
-
Do 61 TP3T = 1 TP4T1 199 mesačne (bez daní, poistenia alebo poplatkov HOA)
-
Do 81 TP3T = 1 TP4T1 468 mesačne (bez daní, poistenia alebo poplatkov HOA)
Môžete vyskúšať hypotekárnu kalkulačku a zistiť, ako by nižšie úrokové sadzby alebo iné zmeny mohli ovplyvniť vaše splátky. Kalkulačka dostupnosti bývania dokáže tiež odhadnúť maximálnu výšku úveru, na ktorý by ste mohli mať nárok, na základe vášho príjmu, pomeru dlhu k príjmu, úrokovej sadzby hypotéky a ďalších premenných.
Ďalšie faktory, ktoré určujú, koľko platíte mesačne, sú:
Obdobie:
Výberom 15-ročnej hypotéky namiesto 30-ročnej hypotéky sa zvýši vaša mesačná splátka hypotéky, ale zníži sa úrok platený počas doby splatnosti úveru.
Opravené pomocou ARM:
Hypotekárna sadzba pri hypotéke s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sa pravidelne upravuje (po úvodnom období) a mesačná splátka sa podľa toho mení. Pri úvere s fixnou úrokovou sadzbou zostáva splátka počas celej doby splatnosti rovnaká.
Dane, poplatky HOA, poistenie:
Poistné na nehnuteľnosti, dane z nehnuteľností a poplatky združenia vlastníkov domov sú zvyčajne zahrnuté vo vašej mesačnej splátke hypotéky. Pre odhad týchto nákladov kontaktujte, prosím, svojho realitného makléra.
Hypotečné poistenie:
Poistenie hypotéky stojí až 1% z hodnoty vášho hypotekárneho úveru ročne. Dlžníci s tradičnými úvermi sa môžu vyhnúť osobnému hypotekárnemu poisteniu zložením zálohy 20% alebo uzavretím hypotéky na nehnuteľnosť s úrokom 20%. Dlžníci FHA platia poistné na hypotéku počas celej doby splatnosti úveru.
Náklady na vysporiadanie:
Niektorí kupujúci nehnuteľností platia transakčné náklady na nový dom prostredníctvom úveru, čím sa ich dlh a mesačné splátky zvyšujú. Náklady na uzavretie obchodu sa vo všeobecnosti pohybujú medzi 21 TP3T a 51 TP3T predajnej ceny.
Aktuálne informácie o aktuálnych úrokových sadzbách hypoték
Vydržia súčasné hypotekárne sadzby?
Vyššie úrokové sadzby zvýšili dostupnosť nehnuteľností pre potenciálnych kupcov, ktorí už aj tak zápasia s vysokými cenami domov a nízkou ponukou. Keďže úrokové sadzby naďalej rastú podľa očakávaní, viac kupujúcich by mohlo byť odsunutých na vedľajšiu koľaj.
„Zatiaľ čo jar je pre kupujúcich domov zvyčajne najrušnejším obdobím, rastúce úrokové sadzby spôsobili určitú volatilitu dopytu,“ povedal Khater. „Stále je to trh predávajúceho, ale kupujúci, ktorí majú stále záujem o kúpu domu, môžu zistiť, že konkurencia je menšia.“
Výnos 10-ročných amerických štátnych dlhopisov otvoril vo štvrtok na začiatku obchodovania na úrovni 2,836%. Úrokové sadzby 30-ročných hypoték bývajú o 1,8 percentuálneho bodu vyššie ako 10-ročné štátne dlhopisy.
POZRI TIEŽ!
Ako ovplyvňujú úrokové sadzby hypoték predaj nehnuteľností?
Celkový počet žiadostí o hypotéku naďalej klesal. Podľa Asociácie hypotekárnych bankárov klesol počet žiadostí o hypotéku o 51 TP3T na sezónne upravenej báze za týždeň končiaci sa 15. aprílom.
Pre tých, ktorí ešte nerefinancovali, sa časové okno skracuje. Pre niektorých potenciálnych kupcov nehnuteľností vyššie sadzby odkladajú ich plány.
„Na trhu s bývaním, ktorý čelí problémom s dostupnosťou a nízkym zásobám nehnuteľností, vedú vyššie úrokové sadzby aj k poklesu alebo oneskoreniu dopytu po bývaní,“ povedal Joel Kan, viceprezident MBA pre ekonomické a priemyselné prognózy. „Aktivita nákupov domov bola v posledných týždňoch volatilná a zatiaľ nezažila typické oživenie pre toto ročné obdobie.“
- Počet žiadostí o nákup klesol o 31 TP3 t oproti predchádzajúcemu týždňu a o 141 TP3 t oproti rovnakému obdobiu minulého roka.
- Vyššie úrokové sadzby odrádzajú od refinancovania. Počet žiadostí o refinancovanie klesol týždenne o 41 TP3T a medziročne o 681 TP3T.
Aktuálny sprievodca hypotekárnymi sadzbami
Mám si dnes zmraziť úrokovú sadzbu hypotéky?
Stanovenie úrokovej sadzby po prijatí ponuky na bývanie (a nájdení sadzby, s ktorou ste spokojní) môže pomôcť zaručiť konkurencieschopné sadzby a dostupné mesačné splátky hypotéky. Zámok úrokovej sadzby znamená, že váš veriteľ vám zvyčajne zaručí dohodnutú úrokovú sadzbu do 45 až 60 dní bez ohľadu na akékoľvek zmeny priemernej úrokovej sadzby. Stanovenie konkurencieschopných úrokových sadzieb chráni dlžníkov pred rastúcimi úrokovými sadzbami pred uzavretím hypotéky
Je možné počkať na pokles úrokových sadzieb pred fixáciou úrokovej sadzby hypotéky, ale nemusí to byť potrebné. Opýtajte sa svojho veriteľa na možnosť „float down“, ktorá vám môže poskytnúť nižšiu sadzbu, ak sa trh počas obdobia vašej viazanosti zmení. Tieto zvyčajne stoja niekoľko stoviek dolárov.
Čo sú hypotekárne body?
Zľavové body sú spôsob, ako si dlžníci môžu znížiť úrokovú sadzbu hypotéky. Kúpou bodov v skutočnosti platíte časť úroku, ktorý si banka účtuje za pôžičku vopred. Výmenou za zálohu môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu, čo môže viesť k nižším mesačným splátkam a úsporám na celkových nákladoch na úver počas jeho trvania.
Body zľavy na hypotéku zvyčajne stoja 1% z vašej sumy úveru a môžu znížiť vašu úrokovú sadzbu až o 0,25 percentuálneho bodu. (Takže pri hypotéke $200,000 by jeden bod stál $2,000.) Presné zníženie sa líši v závislosti od veriteľa. Vždy si overte u veriteľa, o koľko bude každá položka znížená.
Zľavové body budú udelené iba v prípade, že ste si byt prenajali dostatočne dlho. Predaj domu alebo refinancovanie hypotéky pred dosiahnutím bodu zvratu môže zmariť stratégiu diskontných bodov.
V niektorých prípadoch, napríklad keď vám väčší vklad môže pomôcť vyhnúť sa plateniu stimulov PMI, má väčší zmysel vložiť dodatočnú hotovosť na váš vklad namiesto zľavového bodu.
Aká je dobrá úroková sadzba pre hypotéku?
Dobrá hypotekárna sadzba je taká, pri ktorej si môžete ľahko dovoliť mesačné splátky a ďalšie podrobnosti o úvere, ktoré vyhovujú vašim potrebám. Zvážte podrobnosti, ako je typ úveru (t. j. či je úroková sadzba fixná alebo variabilná), doba splatnosti úveru, poplatky za spracovanie a ďalšie náklady.
Úrokové sadzby hypoték sú však dnes blízko rekordných minim. Priemerné úrokové sadzby Freddie Mac ukazujú, čo môže získať dlžník s akontáciou 20% a vysokým kreditným skóre, ak sa tento týždeň porozpráva s veriteľom. Ak zaplatíte nízku zálohu, máte nízke kreditné skóre alebo si vezmete nekvalifikovanú hypotéku (alebo vysoký úver), môžete zaznamenať vyššie úrokové sadzby. Denné údaje o hypotekárnych sadzbách agentúry Money ukazujú, že dlžníci s kreditným skóre 700 v súčasnosti platia približne 3,61 TP3T.
Aké úverové hodnotenie používajú hypotekárni veritelia?
Väčšina hypotekárnych veriteľov používa vaše skóre FICO (kreditné skóre pripravené spoločnosťou Fair Isaac Corporation) na určenie vašej úverovej bonity.
Veritelia budú vyžadovať komplexnú úverovú správu, ktorá kombinuje informácie od všetkých troch hlavných úverových agentúr – Experian, Transunion a Equifax. Správa obsahuje aj vaše skóre FICO, ako ho uvádza každá úverová spravodajská agentúra.
Každá úverová kancelária má iné skóre FICO a váš veriteľ zvyčajne používa mediánové skóre pri posudzovaní vašej úverovej bonity. Pri žiadosti o hypotéku s partnerom sa veriteľ môže spoľahnúť na priemerné úverové hodnotenie dlžníkov na oboch stranách.
Veritelia majú tiež prístup ku komplexnejšej hypotekárnej úverovej správe, ktorá obsahuje podrobnejšie informácie, ktoré nie sú uvedené v štandardnej správe, ako napríklad: B. Pracovná história a aktuálny plat.
Aký je rozdiel medzi úrokovou sadzbou hypotéky a RPSN?
Dlžníci si často mýlia úrokovú sadzbu a ročnú úrokovú sadzbu (RPSN). Je to pochopiteľné, pretože obe úrokové sadzby súvisia s výškou úveru, ktorý platíte. Tieto pojmy sú si podobné, ale nie synonymné.
Úroková sadzba je poplatok, ktorý si úver účtuje z istiny požičanej sumy. Predstavte si to ako základné náklady na požičanie peňazí na kúpu domu.
RPSN predstavuje celkové náklady na pôžičku vrátane úrokovej sadzby a všetkých poplatkov spojených so vznikom pôžičky. RPSN bude vždy vyššia ako úrokové sadzby.
Napríklad, úver s úrokovou sadzbou 3,11 TP3T a poplatkom 1 TP4T2 100 by mal RPSN 3,1691 TP3T.
Pri porovnávaní sadzieb z rôznych úverov si pozrite RPSN aj úrokovú sadzbu. RPMN predstavuje skutočné náklady počas celej doby splatnosti úveru, ale musíte zvážiť aj to, koľko môžete zaplatiť vopred, oproti tomu, čo platíte postupne.
Ako sa určujú úrokové sadzby hypoték?
Veritelia používajú na stanovenie úrokových sadzieb denne rôzne faktory. Vzorec každého veriteľa sa bude mierne líšiť, ale bude brať do úvahy aktuálnu sadzbu federálnych fondov (krátkodobú sadzbu stanovenú Federálnym rezervným systémom), sadzby konkurentov a dokonca aj počet zamestnancov, ktorých majú k dispozícii na poskytovanie úverov. Ponúkané tarify ovplyvňujú aj vaše osobné nároky.
Úrokové sadzby vo všeobecnosti sledujú výnos 10-ročných amerických štátnych dlhopisov. Priemerné úrokové sadzby hypoték sú zvyčajne o 1,8 percentuálneho bodu vyššie ako výnosy 10-ročných dlhopisov.
Výnosy sú dôležité, pretože veritelia si hypotéky dlho nenechávajú v účtovníctve. Namiesto toho veritelia predávajú hypotéky spoločnostiam ako Freddie Mac a Fannie Mae, aby uvoľnili finančné prostriedky na ďalšie úvery. Tieto hypotéky sa potom zabalia do takzvaných cenných papierov krytých hypotékami a predávajú sa investorom. Investori budú nakupovať iba vtedy, ak zarobia o niečo viac ako štátne dlhopisy.
Ako získať najlepšiu hypotekárnu sadzbu?
Nájdenie najlepších hypotekárnych sadzieb môže znamenať nižšie sadzby a veľa úspor. Podľa spoločnosti Freddie Mac dlžníci, ktorí si od iného veriteľa vyžiadajú cenovú ponuku úrokovej sadzby, ušetria počas doby splatnosti úveru v priemere 1 až 1 500 libier. Ak dostanete päť ponúk, toto číslo sa zvýši na $3 000.
Najlepší hypotekárny veriteľ pre vás je ten, ktorý vám vie ponúknuť najnižšiu úrokovú sadzbu a podmienky, ktoré si želáte. Vaša miestna banka alebo úverová únia je jedným z miest, kde si to môžete overiť. Online veritelia si za posledné desaťročie zvýšili svoj podiel na trhu a sľubujú, že vám predbežne schvália úver v priebehu niekoľkých minút.
Porovnajte si sadzby a podmienky a uistite sa, že váš veriteľ má typ hypotéky, ktorý potrebujete. Napríklad nie všetci veritelia ponúkajú pôžičky FHA, hypotéky kryté USDA alebo pôžičky VA. Ak si nie ste istí povereniami veriteľa, požiadajte o jeho číslo NMLS a vyhľadajte recenzie online.
Prečo je moja hypotekárna úroková sadzba vyššia ako priemer?
Nie všetci žiadatelia získajú najlepšiu úrokovú sadzbu pri získaní novej pôžičky alebo refinancovania. Úverové skóre, doba splatnosti úveru, úroková sadzba (fixná alebo variabilná), výška akontácie, lokalita a výška úveru ovplyvňujú úrokové sadzby hypoték ponúkané jednotlivým kupujúcim nehnuteľností.
Úrokové sadzby sa líšia aj medzi poskytovateľmi hypoték. Odhaduje sa, že približne polovica kupujúcich sa zameriava iba na jedného veriteľa, najmä preto, že majú tendenciu dôverovať radám realitného makléra. To však znamená, že môžu prísť o nižšie ceny inde.
Freddie Mac odhaduje, že kupujúci, ktorí dostali ponuky od piatich rôznych veriteľov, mali priemernú mieru úverov o 0,17 percentuálneho bodu nižšiu ako kupujúci, ktorí nedostali viacero ponúk. Ak chcete nájsť najlepšiu úrokovú sadzbu a dobu splatnosti pôžičky, je rozumné si najprv urobiť prieskum.
Mali by ste refinancovať hypotéku, ak úrokové sadzby klesnú?
Či je vhodný čas na refinancovanie hypotéky, závisí od mnohých faktorov. Väčšina odborníkov sa zhoduje v tom, že ak je vaša súčasná hypotekárna sadzba o 0,75 percenta vyššia ako dnešná hypotekárna sadzba, mali by ste zvážiť refinancovanie hypotéky. Niektorí tvrdia, že refinancovanie má veľký zmysel, ak dokážete znížiť svoju hypotekárnu sadzbu len o 0,5 percentuálneho bodu (povedzme z 3,51 TP3T na 31 TP3T). Nemá zmysel refinancovať vždy, keď úrokové sadzby trochu klesnú, pretože poplatky za hypotéku zožierajú vaše úspory.
Mnohí z najlepších poskytovateľov refinancovania hypoték vám môžu poskytnúť bezúročnú cenovú ponuku, ktorá vám pomôže určiť, či peniaze, ktoré ušetríte na úrokoch, odôvodňujú náklady na novú pôžičku. Snažte sa získať cenovú ponuku s jemnou kontrolou úverovej histórie, ktorá nepoškodí vaše kreditné skóre.
Svoje úspory na úrokoch môžete zvýšiť výberom kratšej doby splatnosti úveru, napríklad 15-ročnej hypotéky typu B. Vaše splátky budú vyššie, ale časom ušetríte na úrokoch a dom splatíte rýchlejšie.
Do akej miery ovplyvňujú úrokové sadzby splátky hypotéky?
Vo všeobecnosti platí, že čím nižšia je úroková sadzba, tým nižšia bude vaša mesačná splátka. Napr.:
Ak máte 30-ročnú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou $300 000 pri úrokovej sadzbe 4%, vaša mesačná splátka je 1 432 TP4T (bez dane z nehnuteľnosti a poistenia). Počas doby splácania úveru zaplatíte na úrokoch celkovo $215 608.
Pôžička rovnakej veľkosti má úrokovú sadzbu 31 TP3T a mesačnú splátku 1 TP4T1 264. Na úrokoch ste zaplatili celkovo 155 040 švédskych šilingov – čo predstavuje úsporu viac ako 60 000 švédskych šilingov.
Hypotekárna kalkulačka vám môže pomôcť určiť, ako rôzne hypotekárne sadzby a nižšie splátky ovplyvňujú vaše mesačné splátky. Zvážte kroky na zlepšenie svojho kreditného skóre pre lepšie úrokové sadzby.
Súhrn aktuálnych hypotekárnych sadzieb
Priemerné hypotekárne sadzby boli tento týždeň vyššie:
Aktuálna 30-ročná hypotéka s fixnou úrokovou sadzbou je 5,11%, čo predstavuje 0,8 percentuálneho bodu, čo je o 0,11 percentuálneho bodu viac ako minulý týždeň. Tento týždeň dosiahla 30-ročná sadzba v priemere 2,971 TP3T v rovnakom období minulého roka.
Aktuálna úroková sadzba 15-ročnej hypotéky s fixnou úrokovou sadzbou je 4,38%, čo predstavuje nárast o 0,21 percentuálneho bodu za týždeň. V rovnakom týždni minulého roka dosiahla 15-ročná sadzba v priemere 2,291 TP3T.
Aktuálna hypotekárna sadzba s nastaviteľnou úrokovou sadzbou 5/1 je 3,75%, čo predstavuje 0,3 percentuálneho bodu, čo je o 0,06 percentuálneho bodu viac ako minulý týždeň. Priemerná sadzba v minulom roku bola 2,83%.
POZRI TIEŽ!
