Premýšľali ste niekedy, čo znamenajú tieto čísla na vašej kreditnej karte? Naše mapy používame každý deň, no väčšina z nás vie veľmi málo o príbehoch a o tom, čo predstavujú.
Ako čítať čísla kreditných kariet
Toto dlhé číslo na vašej karte obsahuje dôležité informácie. Poradie čísel nie je náhodné, ale je strategicky usporiadané a riadi sa medzinárodnými štandardmi.
V tejto sekvencii môžete nájsť banku, ktorá vydala kartu, číslo vášho účtu atď. Najlepšie zo všetkého je, že technológia za číslami pomáha predchádzať podvodom, minimalizovať problémy s platbami a znižovať chyby.
K? Všetko sa to vracia do obdobia, keď sa priemysel kreditných kariet snažil prilákať zákazníkov.
Veľká štvorka sietí kreditných kariet: Stručná história
Kreditná karta nie je len kus plastu a kovu. Všetko sa riadi prísnymi normami. Áno, dokonca aj samotný tvar a podstata karty. Kreditné karty sú mocné nástroje vydávané finančnými inštitúciami, ako sú banky alebo úverové družstvá, ktoré vám umožňujú požičiavať si peniaze.
Finančné inštitúcie využívajú spoločnosti tretích strán nazývané siete kreditných kariet na uľahčenie komunikácie medzi platobnými terminálmi a bankami vydávajúcimi karty. Preto sú elektronické prevody rýchlejšie. Globálnemu trhu dominujú štyri hlavné siete kreditných kariet. Poznáte ich: Visa, Mastercard, American Express a Discover.
Prvá a najväčšia sieť sa pôvodne volala „BankAmericard“. Karta, ktorú predstavila Bank of America v roku 1958 ako úverový produkt zameraný skôr na spotrebiteľov než na podniky, spočiatku zlyhala. V polovici 60. rokov sa však dostala do zisku a nazbierala obrovské zisky. Do roku 1974 BankAmericard expandovala na medzinárodné trhy av roku 1976 zmenila svoj názov na „Visa Inc.“. Malé banky reagovali na testovací balón Bank of America a tento koncept prijali.
MasterCard, vtedy známa ako „Interbank“, sa objavila v roku 1966. Do roku 1968 spoločnosť pôsobila v globálnom meradle. V roku 1979 bola karta premenovaná na MasterCard. Dnes je to druhá najväčšia sieť kariet na svete.
História American Express sa začala v roku 1850 ako malá nákladná spoločnosť. Do 50. rokov 20. storočia dramaticky vzrástla a expandovala do oblasti financií. V roku 1958 vydala spoločnosť American Express prvú spotrebiteľskú kreditnú kartu. Zábavný fakt: Tieto originálne mapy boli vyrobené z papiera. American Express je v súčasnosti treťou najväčšou sieťou kreditných kariet na svete.
Najmenšia zo štyroch sietí kariet je Discover Card. Spoločnosť Sears prvýkrát vydala kartu Discover v roku 1985, aby vstúpila na finančné trhy. Mapa rýchlo rastie v krátkom čase. Teraz ho používajú milióny obchodníkov po celom svete.
Každá z týchto sietí má jeden cieľ: uspokojiť potreby spotrebiteľov na okamžitý prístup k peniazom bez spoliehania sa na hotovosť. Moderné kreditné karty majú komplikovanú a komplikovanú históriu, z ktorých väčšina je navrhnutá tak, aby chránila spotrebiteľov pred podvodmi.
Prvých 6 číslic
Prvých 6 číslic kreditnej karty predstavuje identifikačné číslo vydavateľa (IIN), známe tiež ako bankové identifikačné číslo (BIN). Tieto čísla jednoznačne identifikujú finančnú inštitúciu, ktorá kartu vydala. Prvé číslo je primárny identifikátor odvetvia (MII), ktorý prideľuje Americká banková asociácia. Každá veľká sieť kreditných kariet má svoje vlastné MII:
- Karty American Express vždy začínajú číslom 3 – konkrétnejšie 34 alebo 37.
- Karty Visa začínajú číslom 4.
- Mastercard začína číslom 5.
- Karty objavov začínajú číslom 6.
Posledných 5 číslic IIN predstavuje konkrétnu banku, ktorá ho vydala. Tieto čísla uľahčujú výmenu informácií používaných na zúčtovanie transakcií. IIN pre každú zo štyroch hlavných sietí:
- Visa používa čísla 2 až 6 ako BIN.
- Mastercard používa čísla 2 a 3 alebo 2 až 4, 5 alebo 6.
- American Express používa čísla 3 a 4 na označenie značky karty (napr. American Express Platinum, Delta atď.).
Číslo účtu
Prvých 6 číslic IIN, za ktorými nasleduje číslo účtu. Táto sekvencia môže obsahovať až 12 číslic, ale zvyčajne má 6 číslic. Vydávajúca banka prideľuje toto číslo svojim individuálnym zákazníkom. Každá vydávajúca banka má približne bilión potenciálnych čísel účtov.
Skontrolujte číslicu
Vydavatelia kreditných kariet a siete používajú matematické nástroje na boj proti narušeniu údajov a iným podvodným aktivitám. Jedným z takýchto zariadení je Luhnov algoritmus alebo modulo 10. Vyvinutý v 60. rokoch 20. storočia používa na určenie platnosti identifikačné čísla, ako sú čísla sociálneho poistenia a čísla kreditných kariet.
Platba by mala byť vykonaná kreditnou kartou okamžite. Z tohto dôvodu musí verifikačný proces používaný bankami okamžite zašifrovať a dešifrovať citlivé údaje. Tu vstupuje do hry Luhnov algoritmus. To uľahčuje overenie čísla karty a potvrdenie jej platnosti.
Luhnov algoritmus sa ľahko používa. Keď k ostatným číslam na karte pridáte kontrolné číslo, celkový súčet by mal byť 0. Ak pri nákupe online zadáte nesprávne číslo, rozpozná sa okamžite, pretože súčet nie je 0.
Visa vo väčšine prípadov používa ako kontrolný súčet číslo 13, zatiaľ čo všetky ostatné hlavné siete používajú poslednú číslicu.
Zadná strana kreditnej karty
Teraz, keď vieme, čo je na prednej strane kreditnej karty, je čas pozrieť sa na zadnú stranu. Tu zvyčajne nájdete:
- bezpečnostný kód (CVV)
- Magnetický pásik
- Hologram
- Bankové údaje a telefónne číslo zákazníckeho servisu
- schránka na podpis
- Znak siete karty
Niektoré kreditné karty majú na zadnej strane aj dátum vypršania platnosti.
Ďalšie čísla kariet: CVV a dátum vypršania platnosti
Verifikačná hodnota karty (CVV) je séria troch alebo štyroch číslic, zvyčajne na zadnej strane kreditnej karty. Predstavuje ďalší overovací proces a zvyšuje tak úroveň ochrany. Niektorí vydavatelia kreditných kariet to označujú ako overovací kód karty (CVC). Bez ohľadu na jeho názov je jeho účel rovnaký.
Požiadaním o tieto malé, ale dôležité doplňujúce informácie si systém miesta predaja (POS) môže byť istý, že majiteľ účtu kartu vlastní – a že číslo nebolo ukradnuté.
Banka, ktorá kartu vydala, priradí ku karte dátum vypršania platnosti a môže tiež pomôcť zlepšiť bezpečnosť vyžadovaním ďalšieho overovacieho kroku. Číslo karty mohlo byť ukradnuté, no bez dátumu expirácie je číslo karty takmer bezcenné.
Technológia Smart Card a magnetický prúžok
Všetky tieto čísla – PAN, CVV/CVC a dátum exspirácie – sú uložené na magnetickom prúžku a na čipoch Europay, Mastercard a Visa (EMV).
Magnetický prúžok, tiež známy ako magnetický prúžok, sa nachádza na zadnej strane karty a prenáša údaje o karte do pokladnice. Prenášané dáta sú statické. Inými slovami, informácia sa načíta do prúžku a zostane nezmenená.
Zatiaľ čo karty stále obsahujú magnetické prúžky, väčšina z nich teraz využíva aj technológiu EMV alebo čipových kariet. Tento mikroprocesor je umiestnený na prednej strane karty a zároveň prenáša dáta do pokladnice. Na rozdiel od statických magnetických pásikov využíva EMV dynamický prenos.
ako to funguje? Zakaždým, keď použijete kartu, transakcia vygeneruje iný jedinečný kód. Tento proces robí technológiu EMV bezpečnejšou proti podvodom s kartami, ako je rabovanie a falšovanie.
Hádate správne, všetko o magnetických prúžkoch a EMV čipoch je štandardizované ISO.
Čísla kreditných kariet a čísla bankových účtov
Mnoho ľudí si myslí, že číslo na ich kreditnej karte je rovnaké ako číslo ich bankového účtu. To je nesprávne. Obe sú však prepojené a číslo účtu je zvyčajne uvedené na výpise z vašej kreditnej karty.
Ak potrebujete vymeniť svoju kreditnú kartu, či už bola ukradnutá, stratená alebo poškodená, dostanete nové číslo karty, ale číslo vášho účtu zostane rovnaké.
Telefónna linka zákazníckeho servisu
Telefónne číslo zákazníckeho servisu sa pri nákupoch nevyžaduje a nezohráva žiadnu úlohu pri ochrane samotnej karty pred podvodom. Ale stále je to najlepší spôsob, ako sa spojiť s bankárom, keď to potrebujete.
Napríklad veľa pokusov o podvod sa uskutočňuje telefonicky alebo e-mailom. Najrýchlejší spôsob, ako overiť, či je hovor alebo správa pravá, je vytočiť číslo na zadnej strane karty. Porozprávate sa s niekým v banke a on vám môže povedať, či vám boli zaslané nejaké správy.
Zapíšte si toto číslo a uschovajte ho oddelene od svojej karty, aby ste v prípade straty karty mohli rýchlo zavolať a kartu okamžite zablokovať, aby ju nikto nemohol použiť.
Pole podpisu
Pred použitím musíte kartu podpísať. Vydavateľ zvyčajne overí váš podpis, keď ho dostanete. Ale ak aj nie, majte to na pamäti, inak má obchodník právo kartu odmietnuť.
Funkcie zabezpečenia hologramov
Hologramy je ťažké sfalšovať, a preto môžu byť skvelým bezpečnostným prvkom. Táto malá zrkadlová bodka zobrazuje trojrozmerný obraz. Ak sa pozriete pozorne, všimnete si, že obraz sa pohybuje so zmenou uhla pohľadu.
Ako chrániť číslo svojej kreditnej karty
Smutnou pravdou je, že čísla kreditných kariet sa neustále kradnú. Najlepší spôsob, ako sa tomu vyhnúť, je byť opatrný pri každom nákupe.
Pri nakupovaní online venujte veľkú pozornosť platforme. Ak je to možné, použite službu, ako je PayPal, aby ste mali číslo svojej kreditnej karty v bezpečí. V opačnom prípade sa obráťte na spoločnosť, uistite sa, že webová lokalita je zabezpečená a používajte certifikát SSL.
Dávajte si tiež pozor na phishingové e-maily. Ak nájdete niečo podozrivé, neklikajte na odkazy ani nesťahujte prílohy. Skontrolujte odosielateľa alebo zavolajte do svojej banky. Nezabudnite chrániť svoj počítač pred škodlivým softvérom a spywarom.
Spodná čiara
Nástup sietí kreditných kariet a vylepšené metódy transakcií v priebehu rokov viedli k funkciám kreditných kariet, ktoré používame dnes. Vaša kreditná karta obsahuje dôležité informácie a hoci proces za tým môže byť komplikovaný, pomáha vám to zjednodušiť život a spôsob platby.
