Môže byť užitočné poskytnúť službu, ktorá vám pomôže pri rozhodovaní o portfóliu pri investovaní. Betterment a Wealthfront sú dve populárne investičné poradenské služby – ale ktorá je lepšia?
Tu je to, čo potrebujete vedieť o spoločnostiach Betterment a Wealthfront, aby ste mohli začať investovať.
Betterment vs. Wealthfront: Prémiové funkcie
Pokiaľ ide o funkcie, Betterment aj Wealthfront sú pôsobivé. Každá služba má však určité rozdiely v tom, čo ponúka.
Wealthfront je úplne digitálny, zatiaľ čo Betterment ponúka plne digitálne a digitálne, ako aj ľudské investičné možnosti.
V prípade digitálnych investičných služieb si spoločnosti Betterment a Wealthfront účtujú ročný poplatok za správu vo výške 0,251 TP3T z vašej investovanej sumy. Prémiová služba digitálneho investovania spoločnosti Betterment a neobmedzený telefonický prístup k jej tímu certifikovaných finančných plánovačov však zahŕňajú ročný správcovský poplatok vo výške 0,401 TP3T. Na registráciu do tejto možnosti je potrebný minimálny zostatok $100 000.
Nasledujú hlavné vlastnosti oboch služieb.
Bohatstvo Front
Parita rizika: Wealthfront vytvára pre svojich klientov hypotetickú stratégiu parity rizika v dvoch krokoch. Po prvé, zostavuje portfólio, ktoré vyvažuje rizikový príspevok každej triedy aktív. Po druhé, využite pákový efekt na zníženie volatility na cieľové úrovne.
Výber daňových strát: Metóda výberu daňových strát spoločnosti Wealthfront využíva investície, ktoré utrpia stratu hodnoty v dôsledku daňovej straty predajom týchto investícií pod ich kúpnu cenu.
Vysokoškolské sporiace účty: Wealthfront ponúka 529 vysokoškolských sporiacich účtov a v budúcnosti plánuje ponúkať aj úschovné/UGMA účty.
Spoločensky zodpovedné investovanie: Wealthfront ponúka diverzifikované, automatizované a plne spravované portfólio navrhnuté tak, aby prinášalo výnosy upravené o riziko prostredníctvom spoločensky zodpovedného investovania porovnateľného s tradičnými portfóliami.
Portfóliový úver: S Wealthfront trvá vyžiadanie hotovosti prostredníctvom aplikácie menej ako minútu a jej prijatie do 1 pracovného dňa. Úrokové sadzby zostávajú nízke, v rozmedzí od 5,401 TP3T do 6,651 TP3T, vďaka úverovému rámcu zabezpečenému vaším diverzifikovaným portfóliom. Ak potrebujete peniaze, môžete si zo svojho účtu požičať až 30%.
Maklérske účty: Wealthfront ponúka úročené maklérské účty s funkciami bežného účtu, ako sú debetné karty, prístup k bankomatom a možnosť platiť účty z účtu. Ponúka okamžité vklady do vášho portfólia, je poistená FDIC a nemá žiadne poplatky.
Zlepšenie
Spoločensky zodpovedné investovanie: Betterment vám pomáha investovať do spoločností, ktoré sa zaviazali k rodovej diverzite a posilneniu postavenia menšín. Investujte do ETF, ktoré zahŕňajú prvky ESG, vrátane etického riadenia práce, nižších emisií uhlíka a väčšej diverzity v predstavenstvách.
Úspory na dôchodok: Betterment odhaduje celkovú sumu, ktorú si potrebujete našetriť na dôchodok. Používatelia môžu pripojiť externé účty, vykonať potrebné úpravy a určiť, ktorým účtom je potrebné uprednostniť.
Cieľový príjem BlackRock: Ide o čisto dlhopisovú stratégiu, ktorá pomáha investorom vyhnúť sa volatilite akciového trhu tým, že namiesto trhových výnosov využíva príjmy z dlhopisov.
Poradca pre ľudí: Pokročilý investičný program spoločnosti Betterment vám poskytuje podrobné poradenstvo od tímu expertov spoločnosti CFP. Používatelia dostávajú neobmedzené množstvo e-mailov a telefonátov s expertmi na CFP, aby prediskutovali svoje hlbšie finančné potreby.
Hotovostné účty: Betterment ponúka samostatné účty pre bežné a sporiace účty. Bežné účty Betterment ponúkajú debetné karty a odmeny, zatiaľ čo účty s hotovostnými rezervami majú variabilné úrokové sadzby.
Zlepšenie vs. Wealthfront: Ako začať
Wealthfront aj Betterment ponúkajú diverzifikované portfóliá ETF v rôznych triedach aktív. Začať pracovať na oboch platformách je pomerne jednoduché a trvá to menej ako päť minút.
Wealthfront sa vás opýta na niekoľko otázok týkajúcich sa vašej tolerancie voči riziku a trvania vášho investičného plánu. Služba vám pred vložením finančných prostriedkov na účet ukáže presné portfólio. Wealthfront tiež umožňuje používateľom pridávať alebo odoberať konkrétne ETF z ich účtov. Investori si navyše môžu vybrať z rôznych tém, ako napríklad spoločensky zodpovedné investovanie a technológie.
Podobne, ak investori nechcú investovať svoje peniaze do konkrétnych spoločností, môžu si vytvoriť obmedzený zoznam, aby sa zabezpečilo, že tieto akcie sa nedostanú do ich portfólia.
Medzitým Betterment ponúka deväť portfólií s využitím modernej teórie portfólia. Medzi vaše možnosti patria:
Všeobecné investície
Goldman Sachs Smart Beta: Toto portfólio je navrhnuté tak, aby prekonalo finančné trhy.
Inovatívne technológie: Toto portfólio pozostáva z technologických spoločností s vysokým rastovým potenciálom, ale vyšším rizikom.
Betterment Core: Toto odporúčané portfólio obsahuje nízkonákladové a daňovo efektívne ETF.
Spoločensky zodpovedné investovanie
Sociálny dopad: Toto portfólio zahŕňa ETF, ktoré podporujú rozmanitosť na pracovisku a v menšinách.
Dopad na klímu: Tu sú ETF zamerané na znižovanie emisií uhlíka a ochranu planéty.
Široký vplyv: Toto vyvážené portfólio zahŕňa ETF s vysokým environmentálnym, sociálnym a správnym alebo ESG hodnotením.
Všetky platby v hotovosti alebo všetky záväzky
BlackRock ETF: Tieto ETF tvoria portfólio zložené výlučne z dlhopisov zamerané na generovanie príjmu.
Betterment Cash: Táto jedinečná možnosť portfólia hotovosti má variabilnú úrokovú sadzbu 2,00%.
Ďalšie investičné príležitosti
Flexibilné portfólio: Používatelia si môžu toto portfólio prispôsobiť podľa svojich predstáv, hoci je zostavené zo štandardných tried aktív portfólia.
Začať je jednoduché – stačí zadať svoju e-mailovú adresu a zvoliť si heslo na vytvorenie účtu. Potom sa webová stránka opýta na vaše oficiálne meno. Budete tiež musieť zadať svoje telefónne číslo, pretože Betterment ho používa na dvojfaktorové overenie.
Zlepšenie vs. Wealthfront: Daňové stratégie
Betterment poskytuje nasledujúce stratégie riadenia:
Nástroj na charitatívne dary
Prehľad daňového dopadu
Portfólio konzistentné s daňami
Strata dane z úrody
Wealthfront teraz ponúka nasledujúce daňové stratégie:
Zber daňových strát sa uplatňuje denne na všetky zdaniteľné účty zadarmo.
Zisky z daňových strát pre zákazníkov TurboTax
Daňové straty na úrovni zásob úrody
Čo je lepšie: Wealthfront alebo Betterment?
Betterment je ideálny pre používateľov s nízkym zostatkom na účte, ktorí chcú investovať na dôchodok, chcú mať voľné ruky alebo potrebujú automatické vyrovnávanie. Ak chcete cielené nástroje, Betterment je pre vás to pravé. Wealthfront je teraz prispôsobiteľnejší pre zdaniteľné účty a pomáha vysokoškolákom spravovať ich sporiace plány z dlhodobého hľadiska.
Tak sa dozviete viac:
- Recenzia čiernej karty American Express Centurion
- Kreditná karta X1 – Zistite, ako podať žiadosť.
- Kreditná karta Destiny – Ako objednať online.
- Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
- AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
- Discover it® Rewards karty odmeny uvidíte, ako to funguje
