Sociálne zabezpečenie je federálne riadený program, ktorý poskytuje príjem širokej škále Američanov vrátane dôchodcov, ľudí so zdravotným postihnutím a rodín so zosnulými manželmi/manželkami alebo rodičmi. Podľa Správy sociálneho zabezpečenia dostávalo v polovici roka 2021 mesačné dávky sociálneho zabezpečenia 65 miliónov Američanov, z ktorých 46,7 milióna bolo vybraných. Okrem toho k 31. decembru 2020 takmer 9 z 10 ľudí vo veku 65 rokov a starších poberalo dôchodkový šek, či už v dôchodku alebo nie.
Tu je návod, ako funguje sociálne zabezpečenie, kde je financované a ako zapadá do vášho dôchodkového plánu.
Čo je sociálne zabezpečenie?
Sociálne zabezpečenie bol program, ktorý presadzoval prezident Franklin Roosevelt ako súčasť svojho programu New Deal a ktorý bol podpísaný v auguste 1935. Zatiaľ čo hlavným zameraním programu sú dnes mesačné dávky pre dôchodcov, sociálne zabezpečenie poskytuje aj dôležitú finančnú podporu pre ostatných, ktorí sa môžu trápiť so svojou obživou, vrátane:
- Ľudia so zdravotným postihnutím.
- Manžel/ka alebo dieťa zosnulého zamestnanca.
- Rozvedený/á manžel/ka zosnulého zamestnanca/zamestnankyne.
- Nezaopatrení rodičia zosnulých zamestnancov.
- Manžel/ka alebo dieťa oprávneného príjemcu.
- Rozvedený/á manžel/ka oprávnenej osoby.
Jednoducho povedané, sociálne zabezpečenie pomáha tým, ktorí si možno nie sú schopní finančne pomôcť sami. V závislosti od vašich okolností môžete poberať dávky sociálneho zabezpečenia v akomkoľvek veku.
V skutočnosti sociálne zabezpečenie vypláca deťom viac ako ktorýkoľvek iný vládny program.
Aby mala väčšina pracovníkov nárok na dávky, musí mať v systéme sociálneho zabezpečenia nejakú formu kreditu. Tieto kredity získate prácou a platením daní sociálneho zabezpečenia, ktoré sa odpočítavajú z každej výplaty. V roku 2022 budete získavať body za každých 1 510 získaných bodov $1, maximálne štyri body ročne. Suma potrebná na získanie pôžičky sa zvyčajne každý rok zvyšuje.
Väčšina pracovníkov potrebuje 40 kreditov alebo 10 rokov práce, aby mali nárok na dávky. Mladší pracovníci musia pracovať kratší pracovný čas, aby mali nárok na dávky v invalidite alebo pozostalostné dávky.
Ako získať finančné prostriedky na sociálne zabezpečenie?
Sociálne zabezpečenie je financované z daní zo mzdy vyberaných od zamestnancov a ich zamestnávateľov. Dane z príjmu platíte do výšky 147 700 tanierov (2022) so sadzbami, ktoré sa líšia v závislosti od pracovného statusu:
- Ak pracujete pre niekoho iného, platíte 6,21 TP3T a váš zamestnávateľ platí 6,21 TP3T.
- Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, platíte plnú daň, ktorá je 12,41 TP3T z vášho príjmu.
Tieto dane idú do trustového fondu, ktorý vypláca dávky tým, ktorí ich dnes poberajú. Približne 85 percent týchto peňazí ide na dávky pre dôchodcov a ich rodiny, ako aj pre pozostalých manželov/manželky a deti zosnulých pracovníkov, uviedla Správa sociálneho zabezpečenia. Zvyšných 15% ide ľuďom so zdravotným postihnutím a ich rodinám.
Administratívne poplatky za schému sa platia prostredníctvom trustového fondu, ale tieto poplatky predstavujú relatívne malé percento, menej ako 1% z celkových prostriedkov vyplatených do fondu. Vďaka týmto nízkym réžijným nákladom je sociálne zabezpečenie jedným z najefektívnejších vládnych programov.
Je tiež dôležité pochopiť, že finančné prostriedky, ktoré vložíte do plánu, nie sú držané na vašom vyhradenom účte, z ktorého budete neskôr dostávať výhody. Tieto finančné prostriedky budú vyplatené súčasným príjemcom a zvyšok bude vložený do trustového fondu pre budúce platby.
Ako sociálne zabezpečenie zapadá do vášho dôchodkového plánu?
Hoci je sociálne zabezpečenie kľúčovou úrovňou príjmu pre mnohých Američanov, podľa Správy sociálneho zabezpečenia nikdy nebolo zamýšľané ako kompletný dôchodkový plán.
Plán nahrádza časť príjmu pracovníka pred odchodom do dôchodku na základe jeho hrubého celoživotného príjmu. Skutočné dávky, ktoré dostanete, závisia od toho, koľko ste prispievali do plánu počas práce a v akom veku ste začali poberať dávky (to vedie k nekonečnému plánovaniu a diskusiám o najlepšom čase na začiatok).
Dávky môžete začať poberať vo veku 62 rokov, ale vaše platby budú nižšie, ako keby ste začali poberať v plnom dôchodkovom veku alebo neskôr. Ak si vyberiete dôchodok predčasne, váš mesačný dôchodok sa bude každý mesiac znižovať približne o 0,5 percentuálneho bodu, až kým nedosiahnete plný dôchodkový vek. Takže akonáhle na ne máte nárok, poberanie dávok sociálneho zabezpečenia môže byť drahé, najmä ak ste už dávno po odchode do dôchodku.
Váš plný vek odchodu do dôchodku závisí od roku narodenia a pre osoby narodené v roku 1960 alebo neskôr je to 67 rokov. V tomto veku budete každý mesiac dostávať plný dôchodok.
- Očakáva sa, že osoby s nízkymi príjmami dostanú 751 TP3T z príjmu z práce.
- Ľudia so strednými príjmami poberajú približne 40 percent príjmu z práce.
- Ľudia s vysokými príjmami dostanú približne 271 TP3T zo svojho príjmu.
Táto banková kalkulačka úrokových sadzieb vám môže pomôcť rýchlo odhadnúť dávky, na ktoré môžete mať nárok.
Finanční poradcovia odhadujú, že zamestnanci potrebujú aspoň 70% alebo 80% zo svojho preddôchodkového príjmu, aby si užili pohodlný dôchodok. Preto, ak chcete mať vyšší príjem a udržať si životnú úroveň, musíte sa obrátiť na iné zdroje príjmu vrátane zamestnávateľom sponzorovaných dôchodkových plánov, ako sú 401(k), IRA a iné zdaniteľné sporiace a investičné účty.
Spodná čiara
Sociálne zabezpečenie vám môže pomôcť preklenúť priepasť medzi vašimi vlastnými úsporami na dôchodok a finančnou stabilitou vašich zlatých rokov. Je však dôležité pamätať na to, že si musíte ušetriť peniaze sami, pretože tento program sám o sebe nemusí stačiť väčšine pracovníkov.
Uč sa viac:
