Rozhodnutia o úrokových sadzbách Federálneho rezervného systému ovplyvňujú úrokovú sadzbu, ktorú platíte za pôžičky na bývanie, HELOC a hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM). Po májovom zasadnutí centrálna banka oznámila, že zvýši svoju kľúčovú úrokovú sadzbu o 0,5 percentuálneho bodu, čo je znakom toho, že ďalšie zvyšovanie sadzieb bude pravdepodobne bojovať proti inflácii do konca roka. Ak máte pôžičku s nastaviteľnou sadzbou, mali by ste rozumieť stávkam.
Federálny rezervný systém tiež obmedzuje svoj rozsiahly program nákupu aktív, ktorý pomohol udržať nízke úrokové sadzby. Očakáva sa tiež, že tento krok vytvorí tlak na rast hypotekárnych sadzieb. Federálny výbor pre voľný trh zasadol 3. až 4. mája na pravidelnom dvojdňovom zasadnutí.
Vplyv Fedu na domáce akciové pôžičky, HELOC a ARM
Federálny rezervný systém je zodpovedný za stanovenie sadzby federálnych fondov, ktorou si banky navzájom účtujú pôžičky cez noc, aby splnili požiadavky na rezervy.
- Domáce akciové pôžičky a HELOC: Sadzba federálnych fondov je ďalšou referenčnou sadzbou, ktorá má tendenciu byť o 3 percentuálne body vyššia ako sadzba federálnych fondov. Mnoho veriteľov viaže sadzby na pôžičky na bývanie a HELOC na základnú sadzbu. Keď Fed zmení sadzbu federálnych fondov, úrokové sadzby pôžičiek vrátane sadzby federálnych fondov stúpajú alebo klesajú na základe rozhodnutí Fedu.
- ARM: Mnohé sadzby ARM sú teraz naviazané na sadzbu zabezpečeného jednodňového financovania (SOFR), ktorá nahradila londýnsku medzibankovú ponuku (LIBOR). Keďže rozhodnutia Fedu o úrokových sadzbách sú základom úsporného nástroja, zvýšenie alebo zníženie sadzby federálnych fondov môže spôsobiť zvýšenie alebo zníženie SOFR, čo znamená, že sadzba ARM sa tiež zvyšuje alebo znižuje v závislosti od dátumu splatnosti úveru a resetovania sadzby.
Čo by hypotekárny dlžník ARM mal vedieť o Fede
ARM majú variabilné úrokové sadzby, ktoré kolíšu nahor a nadol so sadzbou federálnych fondov. To znamená, že ak sa sadzba federálnych fondov zvýši o štvrť percentuálneho bodu, pri ďalšom resete sa zvýši aj vaša sadzba ARM. Existuje však horná hranica, o ktorú máte záujem.
Existujú tri typy obmedzenia sadzieb:
- Initial Adjustment Cap: Ak sa sadzba zvýši po skončení obdobia fixnej sadzby, ide o maximálnu sadzbu pre ARM. Zvyčajne je maximálna suma 5 percent.
- Upravený strop: Toto je počiatočná upravená maximálna rýchlosť.
- Doživotný limit úpravy: Najvyššia úroková sadzba, ktorú môžete účtovať počas trvania úveru.
Pred získaním ARM sa uistite, že ste zistili, aká je horná hranica. Niektorí dlžníci si vyberajú ARM, pretože úrokové sadzby sú nižšie ako pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou a neplánujú si ponechať svoj dom maximálne niekoľko rokov.
Čo by dlžníci HELOC mali vedieť o Fed Home Equity
Pretože HELOC majú zvyčajne variabilné úrokové sadzby, náklady na pôžičky môžu rásť alebo klesať so sadzbou federálnych fondov. Keď teda Fed zvýši úrokové sadzby, vaša pôžička sa predraží, zvyčajne počnúc splátkou v nasledujúcom mesiaci.
HELOC môžu byť stresujúce pre dlžníkov, ktorí chcú cenovú istotu, pretože neexistuje skutočný spôsob, ako predpovedať, či sadzby stúpnu, klesnú alebo zostanú rovnaké. Nielenže vaša úroková sadzba ovplyvňuje vaše mesačné náklady, ale má výrazný vplyv aj na sumu, ktorú zaplatíte za celý úver.
Pred zvažovaním úveru na bývanie, ako je HELOC, by dlžníci mali zvážiť svoj rozpočet. Finančný poradca vám môže pomôcť prediskutovať možnosti a ako by získanie úveru na bývanie mohlo ovplyvniť ich finančnú situáciu. Váš poskytovateľ pôžičky by vám mal oznámiť maximálnu úrokovú sadzbu pôžičky, kedy začína doba splácania a či je platba iba úrokom počas obdobia čerpania, ktoré môže byť až 10 rokov.
Uč sa viac:
-
-
-
-
Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
-
AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
-
