Mali by ste pokračovať vo financovaní svojho dôchodku aj po odchode do dôchodku? Táto myšlienka sa môže zdať neintuitívna, ale pre dôchodcov, ktorí stále pracujú na čiastočný úväzok, môže zriadenie IRA zabezpečiť, aby mali dostatok peňazí na to, aby si dôchodok užívali aj v budúcnosti. Tu je to, čo by ste mali vedieť o prispievaní do IRA pri výbere.
Môžete prispievať do svojho IRA po odchode do dôchodku?
Áno, môžete prispievať do IRA v dôchodku, ale na to musíte mať nejaký „príjem“. Zarobený príjem má formu platu, mzdy, prepitného alebo bonusov, takže pravdepodobne budete potrebovať aspoň nejaký druh práce na čiastočný úväzok. Príjem z dividend, úrokov alebo sociálneho zabezpečenia atď. sa nepovažuje za príjem zo zamestnania.
Ak ste na dôchodku a váš manželský partner má príjem, môže prispievať do svojho vlastného IRA a môže tiež prispievať do vášho IRA takzvanými manželskými príspevkami.
Príspevky do tradičných IRA boli zakázané viac ako 70 a pol roka pred prijatím zákona SECURE Act v roku 2019, ale už to nie je problém. Teraz, bez ohľadu na váš vek, môžete prispievať do tradičného alebo Roth IRA.
„Mať niečo do budúcnosti je zriedkakedy zlá vec, ak to nepoškodí váš súčasný životný štýl,“ hovorí Ai Ai, certifikovaná finančná plánovačka v Cocoa na Floride a autorka knihy „Wealth Choices: Choosing Your Way“ (Voliteľné možnosti: Výber vašej cesty). Povedala Lynn Davisová. Bohatšia budúcnosť. „
Limity príspevkov do IRA po odchode do dôchodku
Limit príspevkov do IRA je rovnaký pri odchode do dôchodku ako po zvyšok vášho života. Osoby mladšie ako 50 rokov môžu prispieť až do výšky 1 001 TP3T zo svojho príjmu alebo 1 TP4T6 000 (2022), podľa toho, ktorá suma je nižšia. Osoby staršie ako 50 rokov môžu prispieť dodatočnými 1 000 GBP ako príspevok na dobehnutie zameškaného obdobia, čím sa celková suma vyšplhá na 7 000 GBP.
Povedzme, že zarobíte 1 TP4T3 000 za rok prácou na čiastočný úväzok. Vaše príspevky do IRA sú obmedzené na $3 000, pretože to je váš príjem. Limity sú rovnaké, či už prispievate do tradičného IRA alebo Roth IRA.
Výhoda
Rast úspor – Ak prispievate do IRA v dôchodku, získate rast úspor a môžete si pomôcť s platením za veci, ako je starostlivosť na konci života alebo iné náklady na zdravotnú starostlivosť.
Daňové výhody – Prispievanie do tradičného IRA vám môže poskytnúť okamžitú daňovú úľavu, ktorá môže pomôcť znížiť váš súčasný daňový účet. Môžete tiež profitovať z daňovo zvýhodneného rastu investícií, ktoré držíte v IRA. Príspevky do Roth IRA nie sú okamžite daňovo odpočítateľné, ale výbery sú v konečnom dôsledku oslobodené od dane, pokiaľ účet vlastníte aspoň 5 rokov.
Flexibilita investovania – V porovnaní s typickými firemnými dôchodkovými plánmi, ako je napríklad 401(k), máte väčšiu flexibilitu v typoch investícií, ktoré môžete držať v IRA.
Nevýhoda
MENEJ NA ŽIVOT – Ak si vyberiete peniaze, pravdepodobne budete žiť zo stáleho príjmu. Ak prispievate do IRA, budete mať dnes menej peňazí na živobytie.
Potenciálne riziká – Typy investícií, ktoré sa zvyčajne držia v IRA, ako napríklad B. Jednotlivé akcie alebo akciové podielové fondy nemusia byť vhodné pre tých, ktorí sú už v dôchodku. Akcie sú volatilné, takže neinvestujte svoje príspevky do IRA na akciovom trhu, ak si myslíte, že budete peniaze potrebovať na nasledujúcich 5 rokov, aby ste vyžili.
Nižšia likvidita – Ak potrebujete finančné prostriedky okamžite, môže byť tiež ťažšie rýchlo získať prístup k finančným prostriedkom držaným v IRA. Pred prevodom finančných prostriedkov musíte investíciu predať a počkať na vysporiadanie transakcie. Lepšie by bolo vložiť svoj dar do fondu peňažného trhu, ku ktorému máte rýchly prístup.
Nemá zmysel investovať do IRA na dôchodok, ak si to nemôžete dovoliť. Ak si to však môžete dovoliť, vloženie väčšieho množstva peňazí na účet s odloženou daňou má svoje výhody, najmä ak máte dlhý život.
„Je lepšie si viac sporiť na dôchodok, aby ste mali na dôchodok viac úspor,“ povedal Ken Hevert, vedúci oddelenia digitálnych produktov a zákazníckej skúsenosti v spoločnosti Fidelity Investments.
Ross a tradičná IRA
Či prispievate cez Rothov alebo tradičný IRA, závisí od vašej daňovej situácie. Hevert uprednostňuje Rotha, pretože neexistujú žiadne požadované minimálne distribúcie ani minimálne dividendy, takže fondy môžu naďalej rásť počas odchodu do dôchodku a po odchode do dôchodku sa môžu použiť alebo ponechať dedičom.
Ak prispievate do tradičného IRA pred zdanením, získate výhodu odpočtu pred zdanením. Niektorí poradcovia však nevidia zmysel tejto stratégie, pretože výhody sú dočasné.
„Ak sa snažíte ušetriť pár dolárov na daniach a stále pracujete, prispievanie do tradičného IRA môže byť prospešné,“ hovorí Richard E. Reyes, certifikovaný finančný plánovač zo spoločnosti Wealth & Business Planning Group. Maitland na Floride. „Ale to mi veľmi nepripadá atraktívne, pretože keď začnete poberať dividendy, budú zdanené.“
Ak máte SIMPLE IRA alebo SEP IRA, ale z tejto pozície ste sa stiahli, stále si môžete otvoriť IRA prostredníctvom investičnej spoločnosti ako Vanguard alebo Fidelity. Prečítajte si recenzie brokerov Bankrate a nájdite si toho správneho brokera pre vás.
Tak sa dozviete viac:
- Recenzia čiernej karty American Express Centurion
- Kreditná karta X1 – Zistite, ako podať žiadosť.
- Kreditná karta Destiny – Ako objednať online.
- Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
- AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
- Discover it® Rewards karty odmeny uvidíte, ako to funguje
