Posledných 12 mesiacov bolo pre väčšinu sektorov hospodárstva volatilných. Prebiehajúca pandémia Covid-19 naďalej predstavuje výzvu pre systémy zdravotnej starostlivosti a podniky na celom svete a vplyv klimatických zmien situáciu len zhorší. Napriek týmto výzvam mali poisťovne, ktoré chránia zákazníkov pred významnými rizikami, dobrý rok, najmä na akciovom trhu. Americký ETF poisťovne iShares dosiahol za posledných 12 mesiacov celkovo 451 TP3T v porovnaní s výnosom 321 TP3T indexu S&P 500.
„V absolútnom vyjadrení to bol fantastický rok,“ povedal Paul Newsome, hlavný analytik poisťovníctva v spoločnosti Piper Sandler.
Najväčšou zmenou, ktorú Covid-19 priniesol poisťovniam, je zvýšená závislosť od digitálnych nástrojov pri predaji a spracovaní poistných udalostí z dôvodu nemožnosti osobného kontaktu a hlbšieho pochopenia úmrtnosti spotrebiteľov, ktorí tieto nástroje využívajú. Sledujte správy o ničivých úmrtiach z gauča.
Frank Spencer, viceprezident pre predaj životného poistenia v spoločnosti Nationwide Mutual Insurance Company, sa domnieva, že vysoký počet stratených životov v roku 2021 sa premieta do najvyššieho roka, pokiaľ ide o poistné na životné poistenie jeho spoločnosti, ktoré bude prekonané v roku 2022.
„Žiaľ, kvôli pandémii je americká verejnosť veľmi citlivá na smrť,“ povedal Spencer. Nával po životnom poistení nie je jediným významným posunom počas pandémie, pretože osobné interakcie, ktoré boli kedysi dôležitou súčasťou poisťovníctva, boli čoraz viac nahradené aplikáciami na podávanie žiadostí o poistné plnenia, online fakturáciou a inými prostriedkami sociálneho dištancovania. Virtuálne alternatívy sú ďaleko od veku potrieb.
„Do roku 2021 môžeme mať päť rokov digitálneho prijatia,“ dodala Spencer. Podľa Beth Riczko, prezidentky spoločnosti Nationwide Property and Casualty Insurance, zmena nie je spôsobená technologickými inováciami spoločnosti, ale tým, že si spotrebitelia zvolili nástroje vyvinuté dávno pred zavedením lockdownov a požiadaviek na nosenie rúšok. „Pred pandémiou Covid sa odvetvie veľmi zameriavalo na budovanie digitálnych zručností, ale prijatie bolo trochu pomalé,“ dodala.
Riczko uviedol, že svoju úlohu zohral aj rastúci sektor poisťovacích technológií, pričom mnoho tradičných spoločností, ako napríklad Nationwide, spolupracuje s týmito startupmi na rozšírení svojich digitálnych balíkov.
Niektoré technologické pokroky v tomto odvetví sú vhodné pre jedinečné okolnosti posledných 18 mesiacov. Napríklad spoločnosť Nationwide a niektorí jej konkurenti používajú telematickú technológiu, ktorá umožňuje vodičom zdieľať údaje o používaní ich auta a správaní pri jazde a poskytovatelia poistenia môžu na základe týchto informácií vytvárať prispôsobené poistky. Táto technológia umožňuje poisťovni so sídlom v Columbuse v štáte Ohio ponúkať plán s počítaním kilometrov v čase, keď väčšina ľudí trávi viac času doma, čo je návrh, ktorý Riczko používa pre svoju vlastnú rodinu, čo v skutočnosti súvisí so založením spoločnosti.
Spoločnosť Nationwide pôvodne vznikla v 20. rokoch 20. storočia ako poisťovňa automobilov Farm Bureau Mutual s myšlienkou poskytnúť farmárom poistenie automobilov, ktoré by viac vyhovovalo ich vodičským návykom, a to v čase, keď mnohí v husto obývaných mestských oblastiach platili podobné sadzby ako ich kolegovia.
Aby sme zistili, ktoré spoločnosti najlepšie slúžia spotrebiteľom, spojili sme sa so spoločnosťou Statista, aby sme uskutočnili prieskum medzi viac ako 16 000 zákazníkmi a zhromaždili ich spätnú väzbu o výkonnosti týchto spoločností.
Päť národne uznávaných kategórií sú Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm a USAA. Spoločnosť USAA so sídlom v San Antoniu v Texase získala v prieskume najvyššie hodnotenie, pričom sa umiestnila na prvom mieste v kategórii trvalého životného poistenia, poistenia na dobu určitú, poistenia pre majiteľov domov a nájomcov a na druhom mieste v kategórii poistenia automobilov, hneď za spoločnosťou PEMCO so sídlom v Seattli.
Rebríčky sa zameriavajú aj na niektoré z najmenších segmentov odvetvia vrátane rastúceho segmentu poistenia domácich zvierat, ktorý v roku 2020 predal viac ako 14,2 miliardy dolárov na hrubom poistnom v dôsledku adopcií domácich zvierat počas pandémie, podľa údajov severoamerických zdravotných poisťovní, čo je pre Asociáciu rekordná úroveň. V kategórii zubného poistenia je tiež 20 spoločností, ktoré by mohli čeliť otrasom, ak budú schválené navrhované podmienky na zahrnutie zubného, očného a sluchového poistenia do programu Medicare v rámci programu Build Back Better.
Poisťovne tiež zvažujú ustanovenia v programe Build Back Better, ktoré by rozšírili prístup k službám dlhodobej starostlivosti v rámci programu Medicaid. Tieto zmeny politiky, o ktorých sa diskutovalo vo Washingtone, D.C., boli zavedené na celoštátnej úrovni v štáte Washington, ktorý ukladá povinnú daň z príjmu obyvateľom bez poistenia dlhodobej starostlivosti. Dlhodobá starostlivosť je pre niektoré z týchto poisťovní kľúčovým odvetvím podnikania a bola hlavnou témou diskusií na vrchole pandémie, keď vírus spustošil zariadenia asistovaného bývania.
S vývojom vakcín a liečebných postupov a zlepšovaním imunity Ameriky sa začína črtať svetlo na konci tunela Covid a odvetvie sa zameriava na ďalšiu veľkú globálnu krízu, ktorá zmení spôsob, akým funguje: zmenu klímy. Keďže sa extrémne poveternostné podmienky v nasledujúcom storočí zhoršujú, vedecký konsenzus, že lesné požiare, záplavy a hurikány sa budú vyskytovať čoraz častejšie, bude sprevádzaný zvýšenou zodpovednosťou za škodu a poistnými plneniami. Realita zmeny klímy ovplyvnila poisťovne, ktoré už vyplácajú poistné plnenia a ktoré sa v teréne zaoberajú všetkým od lesných požiarov v Kalifornii cez aktívnu sezónu hurikánov na juhovýchode až po hlboké mrazy v Texase.
„Trendy počasia a katastrofické udalosti sú pre poisťovníctvo kľúčové,“ povedal Riczko. „Interne ide o to, aby sme mali dostatok kapitálu na uspokojenie potrieb našich zákazníkov a aby sme boli pripravení reagovať bez ohľadu na to, kde k incidentu dôjde.“
Napriek výzvam Brett Horn, hlavný akciový analytik spoločnosti Morningstar, vníma vyhliadky pre poisťovací sektor ako pozitívne, keďže inflácia a nižšie úrokové sadzby si vyžadujú vyššie ceny.
POZRI TIEŽ!
- Recenzia čiernej karty American Express Centurion
- Kreditná karta X1 – Zistite, ako podať žiadosť.
- Kreditná karta Destiny – Ako objednať online.
- Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
- American Express sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
