Citizens Bank je 15. najväčšia banková inštitúcia v Spojených štátoch podľa aktív, podľa Federálneho rezervného systému. Bola založená v roku 1828 a je tiež jednou z najstarších bánk v krajine. Citizens Bank pôsobí predovšetkým na východnom pobreží a pobočky má aj na Stredozápade. Banka ponúka celý rad bankových účtov a služieb a je jednou z najväčších inštitúcií pre študentské pôžičky v Spojených štátoch.
Informácie o niektorých produktoch Citizens Bank, cenách a poplatkoch sa môžu líšiť v závislosti od lokality. Na túto recenziu sme použili ústredie banky v Providence, Rhode Island.
Tento prehľad sa zameriava na služby osobného bankovníctva Citizens Bank. Podrobnosti o účte a ročná percentuálna návratnosť (APY) od 29. júna 2022.
Základy účtu
Spraviť skúšku
Citizens Bank ponúka štyri bežné účty, ktoré uspokoja potreby rôznych zákazníkov.
Kontrola vkladu
Kontrola jedného vkladu je základný bežný účet s oprávneniami na kontrolu a bezplatnou debetnou kartou. Účet má mesačný udržiavací poplatok vo výške $9,99, ktorý je odpustený vkladom (akejkoľvek sumy) počas fakturačného obdobia. Neexistuje žiadna požiadavka na minimálny zostatok pre kontrolu vkladu.
Citizen Discovery Review
Tento úročený bežný účet v súčasnosti platí 0,021 TP3T APR na všetky zostatky na účte. Tento účet je dostupný prostredníctvom Citizens Bank pre klientov s prepojenými investičnými účtami. Poskytuje tiež vzťahové výhody, ako napríklad B. Žiadne poplatky za používanie off-netového bankomatu (hoci vlastník bankomatu si môže účtovať poplatok), žiadne poplatky za osobné šeky, zastavenie platieb, peňažné poukážky, bankové prevody atď.
Citizens Quest Checking má mesačný poplatok $25, ktorý je odpustený pri celkovom vklade $5 000 za fakturačný cyklus alebo pri kombinovanom mesačnom vklade a zostatku investícií $25 000 prostredníctvom prepojeného účtu Citizens Bank.
Overenie bohatstva občanov
Citizens Wealth Checking je prémiový bežný účet pre jednotlivcov, ktorí chcú exkluzívne bankové výhody a prístup k tímu finančných profesionálov. Za účet sa neúčtuje žiadny mesačný poplatok za vedenie účtu, ale majitelia účtu musia držať mesačný vklad a investičný zostatok $200 000, aby sa kvalifikovali na test bohatstva. Okrem rovnakých výhod ako Quest Checking je hlavnou výhodou Citizens Wealth Checking prístup k službám finančného plánovania a zvýhodneným úrokovým sadzbám na vkladových účtoch a úverových produktoch. Citizens Wealth Checking momentálne zarába 0,021 TP3T APY na všetkých zostatkoch.
Kontrola študentov
Študentský účet je k dispozícii pre zákazníkov mladších ako 25 rokov. Za tento bežný účet sa neplatí žiadny mesačný poplatok za vedenie účtu. Bankomat mimo siete môžete použiť aj bez poplatkov Citizens Bank (aj keď vlastník bankomatu môže stále účtovať poplatok). Ďalšou výhodou študentského bežného účtu je, že nikdy nie sú k dispozícii žiadne poplatky za prečerpanie a žiadne poplatky za plán ochrany proti prečerpaniu.
Úspory
Podobne ako bežné účty, aj Citizens Bank ponúka niekoľko sporiacich účtov.
občianske sporenie
Sporiaci účet Citizens Wealth Saving Account je prepojený s účtom Citizens Wealth Checking Account a neplatí sa žiadny mesačný poplatok. Rovnako ako pri bežných účtoch zarobíte 0,021 TP3T APY na všetkých zostatkoch na účte. Ďalšou výhodou, ktorú ako zákazník Citizens Wealth využijete, je vrátenie až $10 poplatkov za bankomaty mimo siete, ktoré účtujú majitelia bankomatov.
Menový trh
Citizens Bank ponúka tri účty na peňažnom trhu.
Osobný peňažný trh
Ročná úroková sadzba pre všetky zostatky na osobných účtoch peňažného trhu je 0,01%. Účet má mesačný udržiavací poplatok vo výške $10, ktorý je odpustený, ak udržiavate minimálny denný zostatok aspoň $2 500. Účet je dodávaný s debetnou kartou a šekovým prístupom na zápis.
Vkladové úspory
Toto je základný sporiaci účet Citizens Bank. Sporenie s jedným vkladom vyžaduje iba jeden vklad (akúkoľvek sumu) na fakturačný cyklus, aby ste sa vyhli mesačnému udržiavaciemu poplatku $4,99. Majitelia účtu do 25 rokov alebo nad 65 rokov neplatí mesačný poplatok.
Žiaľ, ročná úroková sadzba účtu len 0,01% je na rovnakej úrovni ako väčšina miestnych a regionálnych bánk, no výrazne pod úrovňou najlepších online sporiacich účtov.
Občania skúmajú úspory
Tento sporiaci účet je bezplatný, pretože je prepojený s bežným účtom Citizens Quest. Účet má ročnú úrokovú sadzbu 0,02%, takže vkladaním peňazí do Citizens Bank veľa nezarobíte.
Občania skúmajú peňažné trhy
Toto je ďalší úročený účet, ktorý môžete spárovať s bežným účtom Citizens Quest. Neplatia sa žiadne mesačné poplatky za údržbu a využíva rovnaké výhody ako zákazníci Citizens Quest. Účet má o niečo vyššiu úrokovú sadzbu ako ostatné vkladové účty občanov s 0,031 TP3T RPMN na všetkých zostatkoch. Zákazníci, ktorí si otvoria nový účet Citizens Quest Money Market a zafinancujú ho $25 000 novými prostriedkami z prepojeného externého účtu, získajú preferenčnú sadzbu 0,05% APY na zostatky $25 000 alebo viac.
Peňažný trh s bohatstvom občanov
Tento účet na peňažnom trhu je k dispozícii len pre zákazníkov Citizens Wealth a ponúka rovnaké výhody ako iné majetkové účty. Ročná úroková sadzba pre všetky zostatky na účtoch peňažného trhu Citizens Wealth je 0,04%. Príležitosť získať hlavnú úrokovú sadzbu 0,05% APY na zostatky $25 000 alebo viac financovaním svojho účtu novými prostriedkami, ktoré ešte nie sú na vašom účte v Citizens Bank.
CD
Citizens Bank má štandardné vkladové certifikáty (CD) s tromi splatnosťami: 10 mesiacov, 14 mesiacov a 25 mesiacov. Podľa pokynov banky k poplatkom a funkciám osobného vkladového účtu sú k dispozícii ďalšie podmienky CD, ale nie je jasné, či si to vyžaduje osobnú žiadosť v miestnej pobočke. Žiadna z jeho podmienok neponúka konkurenčné ceny CD v porovnaní s online bankami.
Iba online 14-mesačné CD platí rovnakých 0,031 TP3T APY na všetkých zostatkoch a u všetkých zákazníkov. Zákazníci Citizens Quest a Citizens Wealth zarábajú sadzby za vzťah na CD, v súčasnosti 0,03% APY (rovnaká ako štandardná sadzba) za 10-mesačné CD a 0,05% za 25-mesačné CD.
Minimálny vklad na otvorenie CD je $1000.
Banka ponúka aj ďalšie dva typy CD – Fragile CD a IRA CD s dobou splatnosti 3 až 60 mesiacov s minimálnym vkladom $10 000. Tento typ CD vám umožňuje vybrať prostriedky naraz bez sankcie, pokiaľ dosiahnete požadovaný minimálny zostatok. IRA CD vyžadujú minimálny vklad $250 a podliehajú daňovým pravidlám a sankciám IRS. Majú viacero termínov v rozmedzí od 1 mesiaca do 120 mesiacov.
Iné účty a služby
Okrem osobných vkladových účtov ponúka Citizens Bank tieto finančné produkty a služby:
- Kreditné karty
- IRAs
- Hypotekárne úvery
- Domáce akciové úverové linky (HELOC)
- Refinancovanie hypotéky
- Pôžičky na autá
- Refinancovanie študentskej pôžičky
- Súkromné študentské pôžičky
- Služby v oblasti investovania a správy majetku.
Výrazné črty
Citizens Checkup je bezplatná služba ponúkaná všetkým zákazníkom Citizens Bank. Tento bezplatný nástroj vás spojí s bankármi a poradcami Citizens, ktorí môžu posúdiť vaše potreby a pomôcť vám vytvoriť dlhodobý finančný plán vrátane plánovania odchodu do dôchodku. Zdravotné stretnutia na občianstvo sa vybavujú osobne v miestnej pobočke alebo telefonicky.
Prístup kedykoľvek a kdekoľvek
Svoj účet Citizens Bank môžete spravovať online alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie banky, ktorá je k dispozícii pre iOS (4,6 hviezdičiek z 5) alebo Android (4,2 hviezdičky z 5). Prostredníctvom aplikácie môžu zákazníci Citizens Bank:
- Spravujte bankové účty
- Kontrola vkladu
- dlh
- Zaplatiť dlhy
Súčasní zákazníci majú prístup k telefonickej podpore na čísle 1-800-922-9999, od pondelka do piatku, od 7:00 do 22:00 EST, v sobotu a nedeľu od 9:00 do 18:00 ET. Ak si chcete otvoriť nový účet, môžete zavolať na číslo 1-800-360-2472 počas rovnakých pracovných hodín. Podporu môžete získať aj prostredníctvom živého chatu na webovej stránke banky.
Výhoda
- Mesačné poplatky za jednoduché sporenie a bežné účty možno ľahko odpustiť
- Žiadny poplatok za prečerpanie pri položkách pod $5
- Získajte bezplatné služby finančného plánovania s kontrolou občanov
Nevýhoda
- Nízke úroky na úročených vkladových účtoch
- Má pobočky iba v 12 štátoch
- Niektoré účty majú poplatok $3 za používanie bankomatu mimo siete
Toto je cestovné pre Citizens Bank
Citizens Bank je solídnou voľbou pre osobné bankovníctvo pre tých, ktorí žijú v Rhode Island, Massachusetts alebo v ktoromkoľvek z 12 štátov s pobočkami bánk. Je to tiež skvelá voľba pre študentov do 25 rokov alebo nad 65 rokov, pretože neplatíte mesačný poplatok. Táto regionálna banka ponúka viacero účtov, hoci mnohé sú spojené s prémiovými bankovými službami a vyžadujú si väčšie zostatky.
Sadzby Citizens Bank nie sú konkurencieschopné. Ak hľadáte miesto na uloženie svojich peňazí, aby ste maximalizovali svoje úspory, radšej sa pozrite do jednej z najlepších online bánk.
Uč sa viac:
-
-
-
-
Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
-
AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
-
