Oneskorená kreditná karta, čo sa stane, ak meškáte platbu?

Reklamy

Ak zabudnete dátum splatnosti na výpise z kreditnej karty, nepošlete minimálnu platbu alebo si uvedomíte, že ste nikdy neposlali šek, môže vám hroziť oneskorená platba na vašej kreditnej karte. Bez ohľadu na dôvod oneskorenej platby bude mať dôsledky.

Vynechanie platby kreditnou kartou môže krátkodobo aj dlhodobo poškodiť vaše kreditné skóre a financie. Môžete však podniknúť kroky na nápravu poškodenia a vyhnúť sa opakovaniu chýb.

Kedy meškajú platby kreditnou kartou?

Ak do dátumu splatnosti nezaplatíte aspoň minimálnu sumu, platba kreditnou kartou sa oneskorí. Môže sa to stať, ak ste zabudli zaplatiť alebo platba neprebehla. Emitent môže mať termín v deň splatnosti, zvyčajne o 17:00. Najskôr po tomto čase sa vaša platba považuje za oneskorenú.

Podľa úverovej kancelárie Experian sa oneskorené platby nezobrazia vo vašej úverovej správe, kým nezmeškáte celý účtovný cyklus. Môžete však čeliť priamym sankciám od vydavateľa kreditnej karty vrátane poplatkov z omeškania.

Aká je vaša pokuta, ak zmeškáte platbu kreditnou kartou?

Ak zmeškáte platbu kreditnou kartou, počítajte s tým, že vám čoskoro budú účtované poplatky z omeškania.

„Ak sa s platbou kreditnou kartou oneskoríte o deň, väčšina vydavateľov si účtuje poplatok za omeškanie,“ hovorí odborník na úvery a malé podniky Gerri Detweiler.

Reklamy

Čím dlhšie budete platiť, tým vyššia bude pokuta. Vaša oneskorená platba môže byť nahlásená trom hlavným úverovým kanceláriám, čo ovplyvní vaše kreditné skóre.

RPMN vášho existujúceho zostatku sa môže zvýšiť a môžete prísť o prémie.

Ak zmeškáte platbu kreditnou kartou, očakávajte nasledujúce sankcie:

Poplatky z omeškania: Ak nezaplatíte do dátumu splatnosti, poplatky z omeškania môžu byť rýchlo pripísané na váš účet. Väčšina veľkých vydavateľov kreditných kariet si v roku 2020 účtuje poplatky z omeškania až do výšky $40, podľa úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľov. Poplatky môžu byť odpustené, ak zvyčajne platíte načas.
Naakumulovaný úrok: Ak bežne platíte v plnej výške, stratíte výhodu obdobia odkladu a budú vám účtované úroky z vášho zostatku.
Pamätajte, že ak zaplatíte načas, ale nezaplatíte celý zostatok, stratíte aj lehotu odkladu.
Kreditná správa: Ak zmeškáte platbu za celý fakturačný cyklus, zvyčajne 30 dní, oneskorená platba bude uvedená vo vašej úverovej správe.
Strata 0% RPMN: Podľa spoločnosti Experian sa propagačné RPMN po oneskorených platbách môžu vrátiť k bežným RPMN.
Pokuta APR: Ak je platba kreditnou kartou po splatnosti viac ako 60 dní, môže vám byť z vášho existujúceho zostatku účtovaná pokuta APR, zvyčajne okolo 29,991 TP3T. Podľa spoločnosti Experian možno budete potrebovať šesť po sebe nasledujúcich včasných platieb na odstránenie RPMN.
Zmrazenie odmien: Ak sa vaša platba oneskorí, možno nebudete môcť použiť niektoré alebo všetky odmeny nazbierané na vašom účte kreditnej karty. Váš vydavateľ môže tiež pozastaviť zhromažďovanie a vyplácanie odmien.

Sankcie za oneskorené platby môžu byť drahé. V závislosti od vášho zostatku môže byť škoda, ktorú spôsobíte spustením sankčného úroku z vašej karty, vážna. Ak je váš priemerný denný zostatok počas tohto obdobia $1 000, zarobíte na úrokoch takmer $150 pri 29 991 TP3T APR počas 6-mesačného obdobia. Bez sankčného úroku by rovnaký priemerný denný zostatok RPMN (napr. 16,93%) počas 6 mesiacov narástol blízko $80.

Môžu neskoré platby kreditnou kartou poškodiť vaše kreditné skóre?

Keďže história platieb predstavuje 351 TP3T vášho kreditného skóre FICO, oneskorené platby môžu poškodiť vaše kreditné skóre. "Omeškané platby sú faktorom číslo jedna, ktorý ovplyvňuje dôveryhodnosť," povedal Rod Griffin, hlavný riaditeľ verejného vzdelávania a advokácie v Experian. „Ak zmeškáte platbu, vaše kreditné skóre bude okamžite vážne postihnuté. Vaše skóre okamžite klesne."

Reklamy

Celkovo majú oneskorené platby väčší vplyv na vyššie kreditné skóre ako nižšie kreditné skóre, ale vaše skóre sa môže obnoviť rýchlejšie, ak nemáte v minulosti oneskorené platby. Účinky oneskorených platieb sa časom vytrácajú, hoci oneskorené platby môžu zostať vo vašej úverovej správe až sedem rokov.

Čím skôr oneskorené platby zachytíte, tým lepšie. "Na základe vašej histórie sa vaše výsledky môžu vrátiť pomerne rýchlo," povedal Griffin. "Ak to dobehnete, vaše výsledky sa môžu vrátiť približne o tri mesiace."

Vynechanie viacerých platieb kreditnou kartou počas niekoľkých mesiacov môže byť škodlivejšie ako vynechanie jednej platby.

"Ak máte ďalšie oneskorené platby alebo ak opakovane nedoplatíte oneskorené platby, vaše kreditné skóre sa zhorší a poškodí ho ešte viac," povedal Griffin.

Podobne môžete krátkodobo nahradiť zmeškané platby kreditnou kartou, kým dôjde k ohrozeniu vášho kreditu, pretože oneskorené platby sa zvyčajne nehlásia úverovým kanceláriám, kým nezmeškáte celý účtovný cyklus. Ak teda zaplatíte niekoľko dní po dátume splatnosti, zostáva to medzi vami a vydavateľom.

Aký je trest za zmeškanie troch platieb kreditnou kartou?

Reklamy

Ak ste zmeškali tri platby kreditnou kartou, možno ste videli:

Tri poplatky z omeškania.
Dobre APR.
Zmrazené alebo prepadnuté odmeny.
Poškodená úverová správa.

V tomto bode sa blížite k nabíjaniu. Debety sa zvyčajne oneskorujú o 120 až 180 dní. Zároveň môžete čeliť inkasnej aktivite od emitenta.

Čo robiť, ak si myslíte, že ste zmeškali platbu kreditnou kartou

Ak si nie ste istí včasnou platbou kreditnou kartou, podniknite kroky pred dátumom splatnosti.

Griffin odporúča kontaktovať vydavateľa kreditnej karty. "Oceňujú, že ste proaktívny, čo pomáha predchádzať oneskoreným platbám," povedal. "Možno môžu odložiť platby alebo ponúknuť iné možnosti na ochranu vášho kreditu."

Ak ste nezmeškali platbu kvôli skutočnému dočasnému problému, mali by ste sa obrátiť na renomovanú úverovú poradenskú agentúru so žiadosťou o pomoc, povedal Detweiler.

Ako získať poplatky za oneskorené platby kreditnou kartou a sankcie

Ak zmeškáte platbu kreditnou kartou, bezodkladne kontaktujte vydavateľa karty. Niektorí vydavatelia kreditných kariet sa zriekajú poplatkov z omeškania, ak o to požiadate – úspech však závisí od histórie vášho účtu.

"Bohužiaľ, spotrebitelia, ktorí najviac potrebujú oslobodenie od poplatkov za omeškanie, budú mať najťažšie problémy získať ho," povedal Detweiler. Spotrebitelia kariet druhej úrovne, ktorí majú problém platiť svoje účty načas, sa môžu ocitnúť v začarovanom kruhu zmeškaných platieb, poplatkov z omeškania a úrokov, z ktorých je ťažké sa dostať.

Prevencia je najlepší liek a je to ideálny spôsob, ako nikdy nezmeškať platbu. "Ak sa tomu môžete vyhnúť, nenechajte si ujsť prvú," povedal Griffin.

Uľahčite si platbu načas:

Používajte automatické platby.
Ak je to možné, nastavte rovnaký dátum splatnosti pre všetky faktúry.
Prihláste sa na odber upomienok prostredníctvom SMS alebo e-mailu.
Vytvorte mesačný splátkový kalendár.

Ak sa rozhodnete platiť automaticky, uistite sa, že zaplatíte aspoň minimálnu sumu a na svojom bankovom účte máte dostatok prostriedkov na zaplatenie každej faktúry. Vystavovatelia si môžu účtovať poplatky za vrátené peniaze z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov a ak vaša platba nebude spracovaná na prvý pokus, môže sa oneskoriť v závislosti od dátumu splatnosti.

Uč sa viac:

Reklamy