Ako majiteľ firmy sa možno pýtate, aký je rozdiel medzi podnikateľskou pôžičkou a podnikateľskou kreditnou kartou. Potrebujete oboje? Kedy by sa mal jeden z nich použiť?
Predstavte si obchodné línie úverov a obchodných kreditných kariet ako finančných súrodencov. Zdieľajú veľa rovnakých funkcií, ale ide o dva samostatné produkty. Vychádzajú spolu veľmi dobre.
Ako funguje podnikateľský úver?
Obchodná úverová linka (LOC) je pevná suma peňazí, ktorú si môžete požičať od banky. LOC môžu byť nezabezpečené alebo kryté aktívami. Máš obdobie kreslenia, ja. H. Počet rokov, počas ktorých musíte čerpať svoje prostriedky. Počas tejto doby môžete vyberať toľko, koľko chcete, kým nedosiahnete svoj úverový limit, pričom len požičaná suma podlieha poplatkom za financovanie. Na prístup k finančným prostriedkom zvyčajne používate firemný bežný účet, kreditnú kartu alebo mobilnú aplikáciu.
Veritelia vypočítavajú minimálne mesačné splátky, ktoré je možné vypočítať ako percento z nesplateného zostatku alebo na základe úrokov. Ak dlh zostane aj po uplynutí doby čerpania, veriteľ určí prostriedky potrebné na splatenie dlhu na základe lehoty (napríklad tri alebo päť rokov).
Ako pri všetkých finančných produktoch, aj tu sú náklady. V závislosti od veriteľa môže LOC zahŕňať:
- Pôvodný poplatok: Poplatok za spracovanie žiadosti, zvyčajne medzi 0,51 TP3T a 1% úverového limitu
- Ročný poplatok za údržbu: Zvyčajne $25-50 ročne
- Poplatok za výber: Zvyčajne 1% až 2% sumy, ktorú vyberiete
- Poplatky z omeškania: Líšia sa podľa veriteľa
- Úrokové sadzby: RPMN sa značne líšia, od najnižšej sadzby plus zlomok až po takmer 30%, bez bezúročného obdobia odkladu
Ako fungujú firemné kreditné karty?
Firemné kreditné karty sú podobné osobným kreditným kartám, ale sú určené pre majiteľov malých firiem. Väčšina z týchto kariet je nezabezpečená, aj keď na trhu existuje niekoľko bezpečných vizitiek. Rovnako ako obchodné LOC majú pevný limit a v prípade potreby môžete túto sumu doplniť. Len revolvingový dlh sa posudzuje ako poplatok za financovanie. Na rozdiel od LOC môžete svoj účet nechať aktívny tak dlho, ako chcete.
Vydavatelia kreditných kariet vypočítavajú minimálnu mesačnú platbu, zvyčajne 2% zostatku (pokiaľ zostatok nie je taký malý ako pevná suma, napríklad $25). Kartu môžete použiť na nákupy a výber hotovosti.
Čo sa týka poplatkov, tu je niekoľko vecí:
- Ročný poplatok: Niektoré karty nemajú žiadny ročný poplatok, zatiaľ čo iné stoja viac ako $500
- Poplatok za omeškanie: Zvyčajne $39 až $41 po prvej oneskorenej platbe, niektoré karty si účtujú 3% z omeškanej sumy (podľa toho, ktorá je vyššia).
- Poplatok za hotovostnú zálohu: Zvyčajne $5 až $15 alebo 3% sumy (podľa toho, ktorá je vyššia)
- Nadlimitný poplatok: do $35
- Úrok: Variabilná RPMN zvyčajne medzi 14% a 26% (okrem úvodnej ponuky 0% APR), žiadny úrok sa neúčtuje za nákupy iné ako hotovostné zálohy počas obdobia odkladu
Firemné kreditné karty majú zvyčajne úverový limit približne $50 000.
Úverová linka a kreditné karty
Pretože limit môže byť taký vysoký, obchodné LOC sa často používa na financovanie krátkodobého až strednodobého financovania drahých položiek, ktoré plánujete v priebehu času zaplatiť. Môžete napríklad potrebovať reštauračné vybavenie v hodnote $50 000. Ak má vaša kreditná karta limit $25 000, máte smolu, ale LOC to urobí za vás.
Na druhej strane možno budete musieť minúť ďalších 1 TP4T1 000 na reklamu, aby ste zaplatili svoj účet do 30 dní. Firemné kreditné karty vám ponúkajú bezúročné obdobie odkladu. Alebo, ak používate kreditnú kartu 0%, budete mať viac času na účtovanie bez pridania úroku z vášho zostatku.
Je potrebné zvážiť aj stimuly pre malé podniky. Zatiaľ čo niektoré komerčné LOC ponúkajú motivačné programy, mnohé nie. Firemné kreditné karty to robia takmer vždy. Ak letíte po celej krajine alebo po celom svete, výber dobrej vizitky môže byť vašou najlepšou voľbou. Sú plné výhod a môžu znížiť tieto náklady a zároveň ponúknuť presvedčivé výhody.
Všimnite si, že obchodné LOC môže byť ťažšie kvalifikovať ako kreditné karty pre malé podniky, pretože majú tendenciu ponúkať vysoké limity.
Konečný výsledok
Na konci dňa sú obchodné úverové linky a firemné kreditné karty kompatibilné produkty. Keď pochopíte rozdiely medzi nimi, môžete sa rozhodnúť, ktorý z nich je pre vaše obchodné potreby najlepší. Možno je správnou stratégiou pre vaše podnikanie použiť oboje: obchodnú úverovú linku a jednu z najlepších obchodných kreditných kariet. Pri oboch možnostiach platíte úroky len z prostriedkov, ktoré použijete.
Uč sa viac:
-
-
-
-
Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
-
AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
-
