Poistenie nehnuteľnosti chráni vaše financie pred poškodením vášho domova. Keď si kúpite poistenie domácnosti, uzatvárate zmluvu s poisťovňou. Súhlasíte s tým, že budete platiť poistné výmenou za to, že poisťovne platia za určité poistné riziká. Poznanie poistenia domácnosti vám môže pomôcť lepšie sa pripraviť na náhodné poškodenie a cítiť sa istejšie a pohodlnejšie v súvislosti s krytím, ak by ste potrebovali podať žiadosť.
Čo je poistenie domácnosti?
Poistenie domácnosti je finančná ochrana, ktorú si kúpite od poisťovne. Pomáha pokryť straty, keď poistná katastrofa alebo iná ničivá udalosť postihne váš domov.
Štandardné poistenie vás chráni niekoľkými spôsobmi:
Štruktúra a obsah: Poistenie majetku poskytuje finančnú ochranu pre stavbu domu a celý obsah domácnosti v prípade poistnej udalosti.
Dodatočné životné náklady: Poistenie domácnosti zvyčajne pokrýva dodatočné životné náklady, ktoré vzniknú počas opráv. Takže ak bývate v hoteli a potrebujete sa najesť, vaše poistenie môže pokryť tieto dodatočné náklady.
Pokrytie zodpovednosti: Bežné poistenie vlastníka domu zahŕňa krytie zodpovednosti. To znamená, že ak sa niekto zraní na vašom majetku, alebo ak zodpovedáte za škodu na cudzom majetku, vaše poistenie zodpovednosti môže zasiahnuť, aby pokrylo jeho náklady.
Existuje mnoho druhov poistenia domácnosti. Ak máte hypotéku alebo iný typ úveru na bývanie, je pravdepodobnejšie, že budete potrebovať poistku HO-3, čo je najbežnejší typ poistenia domácnosti. V priemere zásady HO-3 zahŕňajú:
- Pokrytie bytu
- Pokrytie iných štruktúr
- poistenie osobného majetku
- schopnosť reagovať
- Liečebných nákladov
- extra životné náklady
Každý typ poistky obsahuje rôzne poistné riziká. Pochopenie rizík, ktoré chcete, aby vaša politika pokryla, ako je požiar, povodeň a vlámanie, je dôležitým krokom vo vašom finančnom plánovaní. Politika, ktorá pokrýva viac rizík, vo všeobecnosti stojí viac, no zároveň vám poskytuje finančnú ochranu pred širším spektrom okolností.
Ako funguje poistenie domácnosti?
Vaša cesta poistenia domácnosti môže byť rozdelená do niekoľkých krokov, z ktorých každý má svoje vlastné špecifické úvahy. Pochopenie každého kroku vám pomôže lepšie pochopiť, ako vaša politika funguje.
Dohodnite sa
Poistenie domácnosti nie je ťažké získať, no existuje niekoľko vecí, na ktoré by ste si pri hodnotení podnikania mali dať pozor.
Najprv by ste sa mali pozrieť na niekoľko poisťovní majiteľov domov, aby ste zistili, ktorí dopravcovia sú pre vaše potreby najlepší. Pri hodnotení každého poskytovateľa možno budete chcieť zvážiť, ako zľavy a pokrytie spoločnosti zodpovedajú vašej situácii. Na overenie zákazníckeho servisu si môžete pozrieť rozsiahly prieskum uskutočnený spoločnosťami JD View Power a AM Best, ktorý vám pomôže posúdiť finančnú silu vašej poisťovne. Po výbere niekoľkých spoločností, ktoré môžu vyhovovať vašim potrebám, môžete kontaktovať každú spoločnosť a získať cenovú ponuku poistenia domácnosti. Zvyčajne to môžete urobiť online, telefonicky alebo návštevou miestnej agentúry.
Počas procesu cenovej ponuky sa opýtajte na zľavy každej spoločnosti. Využitie zliav na poistenie domácnosti, ktoré často zahŕňajú úspory na domáce upozornenia, balíky poistných zmlúv a žiadne nároky, je jedným z najjednoduchších spôsobov, ako znížiť svoje poistné.
Pravidlá nákupu
Keď si vyberiete spoločnosť, o ktorej si myslíte, že je najlepšia pre vás, vašu rodinu a váš domov, môžete uzavrieť svoju poistku. Pred nastavením aplikácie možno budete musieť aplikáciu podpísať a uskutočniť platbu.
Väčšina poskytovateľov ponúka rôzne možnosti platby, napríklad B. Ročné alebo štvrťročné platby. Ak máte na dom hypotéku, možno nebudete musieť platiť. Vaše poistné môže byť zahrnuté vo vašej mesačnej splátke hypotéky, uložené na vašom viazanom účte a zaplatené vašej poisťovni pri každom obnovení.
Ak máte aktuálnu politiku a sťahujete sa do novej spoločnosti, mali by ste o zmene informovať svojho hypotekárneho správcu. Vaša nová poisťovňa môže poslať dokumenty hypotekárnej spoločnosti, ale ak o zmenách vopred informujete správcu úveru, môže zaznamenať vaše dokumenty a byť pripravený na prijímanie dokumentov a faktúr od novej poisťovne.
Dodržiavať politiku
Akonáhle je politika zavedená, jej udržiavanie je relatívne jednoduché. Musíte zaplatiť poistné, alebo ak je vaše poistenie platené z vášho viazaného účtu, uistite sa, že poistné platí váš hypotekárny veriteľ. Ak urobíte zmeny vo svojom domove alebo životnom štýle, ako je napríklad výmena strechy, renovácia izby alebo získanie psa, mali by ste to oznámiť svojej poisťovni, aby ste sa uistili, že vaša poistka vás aj naďalej primerane pokrýva.
Podať sťažnosť
Ak sa stane nehoda a váš dom utrpí škodu, možno budete musieť podať reklamáciu. Zvyčajne môžete podať žiadosť u zástupcu online, prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo osobne či telefonicky. Môžete očakávať otázky týkajúce sa niektorých všeobecných informácií, ako napríklad B. kde je poškodenie, aký typ poškodenia máte a kedy k nemu došlo. Fotografie poškodených častí domu sú často požadované alebo aby likvidátor poistných udalostí mohol skontrolovať poškodenie pred odoslaním platby. Akonáhle začnete proces škôd, vaša poisťovňa rozhodne o ďalšom postupe.
Potrebujem poistenie domácnosti?
Žiaden štát zo zákona nevyžaduje poistenie vlastníkov bytov. Ak však máte hypotéku, váš veriteľ bude s najväčšou pravdepodobnosťou vyžadovať, aby ste ju mali. Poistenie vlastníka domu chráni váš úver pred možnosťou, že váš úver nebude splatený, ak bude váš dom zničený.
Ale aj keď nemáte hypotéku, poistenie domácnosti je dobrý nápad. Väčšina finančných poradcov odporúča, aby si každý majiteľ domu zaobstaral poistenie. Ak je váš dom náhle poškodený alebo zničený v dôsledku krytého rizika, poistenie domu vám môže pomôcť zaplatiť opravy alebo rekonštrukcie, aby ste tieto náklady nemuseli platiť z vlastného vrecka.
Koľko stojí poistenie domácnosti?
V Spojených štátoch sú priemerné náklady na poistenie majiteľov domov na poistenie $250 000 majiteľov domov $1312 ročne. Existuje však niekoľko premenných, ktoré ovplyvňujú náklady na poistenie majiteľov domov, čo znamená, že vaše poistné sa môže líšiť od národného priemeru. Niektoré z týchto faktorov sú:
- Váš štát a PSČ: Jedným z najväčších faktorov, pokiaľ ide o to, koľko platíte za poistenie domácnosti, je miesto, kde bývate. Každý štát a dokonca každé PSČ má jedinečný profil toho, ako môžu určité nároky ovplyvniť vaše ocenenie.
- Stavba domu: Spôsob, akým je váš dom postavený, ovplyvňuje vaše poistné mnohými spôsobmi. Určité typy štruktúr sú odolnejšie voči určitým typom poškodenia, ako je vietor alebo oheň, čo zníži vašu odmenu. Oprava niektorých druhov stavebných materiálov je však drahšia, čo môže zvýšiť vašu odmenu.
- Vek domácnosti: U novších domov je väčšia pravdepodobnosť, že budú poškodené z rôznych dôvodov, ako napríklad: B. Problémy s počasím alebo inštalatérstvom, vo všeobecnosti nižšie. Okrem toho stavebné materiály používané v starších domoch nemusia spĺňať moderné stavebné normy, čo znamená, že ich oprava alebo výmena môže vyžadovať dodatočnú prácu. Výdavky na aktualizované materiály by mohli zvýšiť náklady.
- Vzdialenosť k najbližšej požiarnej stanici: Čím bližšie ste k požiarnej stanici, tým rýchlejšie sa v prípade núdze dostanete k úradom. To znamená, že zasahujúci môžu byť schopní uhasiť požiare rýchlejšie, ako keby žili ďalej, čo môže minimalizovať škody.
- Odpočítateľná položka: Vaša odpočítateľná položka je suma, ktorú ste ochotní zaplatiť z vlastného vrecka pri podaní nároku. Ak si zvolíte vyššiu spoluúčasť, znamená to, že poisťovňa zaplatí menej pri vybavovaní poistnej udalosti (pretože ste sa zaviazali platiť viac), takže vaše poistné sa zvyčajne primerane zníži.
- Úroveň poistenia: Vo všeobecnosti platí, že čím vyššiu úroveň poistenia máte, tým viac za poistenie zaplatíte. Čím viac voliteľného krytia pridáte do svojej poistky, tým viac môžete zaplatiť.
- Kreditné skóre: Vo väčšine štátov vaše kreditné skóre ovplyvňuje vaše poistné na poistenie domácnosti, pretože majitelia domov s nižším kreditným skóre majú štatisticky väčšiu pravdepodobnosť, že podajú nárok ako tí s vyšším kreditným skóre. Nie všetky štáty však umožňujú používanie úveru ako ratingového faktora.
- História škôd: Ak ste podali žiadosť vlastníka domu v priebehu posledných troch až piatich rokov, vaše poistné môže byť vyššie. Aj keď zmeníte poisťovňu, váš nový dopravca môže skontrolovať vaše predchádzajúce nároky a v prípade potreby vám zodpovedajúcim spôsobom účtovať poplatky.
Ďalším faktorom, ktorý ovplyvňuje náklady na poistenie domácnosti, je výber poisťovne. Poisťovne vážia každú cenovú premennú inak. Napríklad jedna spoločnosť si môže vážiť svoju históriu poistných udalostí viac ako iná. Nakupovaním a získavaním cenových ponúk od viacerých poskytovateľov môžete nájsť pokrytie, ktoré potrebujete, za konkurencieschopnú cenu.
často kladené otázky
Koľko potrebujem poistenie domácnosti?
Výška vášho krytia závisí od vašich osobných okolností. Pokrytie vášho domu závisí od výmennej hodnoty vášho domu, takže drahšie domy vyžadujú väčšie pokrytie. Niekoľko ďalších línií krytia – iné štruktúry, osobný majetok a strata používania – sú zvyčajne percentom z počtu vašich bytov. Výška osobnej zodpovednosti, ktorú si zvolíte, závisí aj od individuálnej situácie; ak máte bazén, trampolínu alebo máte štamgastov, väčšina agentúr vám odporučí vyššie hodnotenie. Spolupráca s licencovaným agentom vám môže pomôcť pri výbere vhodného pokrytia.
Ako rýchlo poisťovne vybavujú poistné udalosti?
Väčšina poistiek domácnosti sa pokúša vyplatiť poistnú udalosť do 30 dní, ale skutočný čas platby závisí od samotnej pohľadávky. Ak nárok zahŕňa katastrofálny stav zranenia alebo značné škody na domácnosti, môže trvať dlhšie, kým sa zaplatí.
Mali by ste spolupracovať s národným alebo miestnym dodávateľom?
Každý z národných a regionálnych dodávateľov má svoje pre a proti. Preskúmanie pokrytia, zliav, funkcií pravidiel a hodnotení tretích strán každej spoločnosti vám môže pomôcť vybrať pre vás najlepšieho poskytovateľa. Získanie cenových ponúk od oboch typov poskytovateľov vám môže pomôcť rozhodnúť sa, ktorý z nich je pre vaše potreby najlepší.
Na čo sa poistenie nehnuteľnosti nevzťahuje?
Každý typ poistenia domácnosti pokrýva rôzne riziká, no existujú veci, ktoré štandardná poistka nepokrýva. Škody spôsobené povodňami sú zvyčajne vylúčené a možno ich pokryť zakúpením poistenia proti povodniam, hoci niektoré spoločnosti ponúkajú poistenie proti povodniam ako doplnok. Podobne škody spôsobené zemetrasením sú zvyčajne vylúčené, ale zvyčajne sa môžu pridať ako potvrdenie, pokiaľ nežijete vo vysoko rizikovej oblasti. V tomto prípade možno budete potrebovať samostatnú stratégiu.
Uč sa viac:
