Reklamy

S desiatkami poisťovacích spoločností, z ktorých si môžete vybrať, a s viacerými faktormi, ktoré je potrebné zvážiť v závislosti od toho, kde žijete, môže byť výber správneho poistenia vlastníka domu náročnou úlohou pre tých, ktorí kupujú domov prvýkrát.

Odborníci však tvrdia, že poistenie domácnosti je kľúčové, pretože môže pomôcť poskytnúť finančnú záchrannú sieť v prípade neočakávanej udalosti. Poistenie domácnosti vo všeobecnosti pokrýva všetky škody a škody vo vnútri alebo mimo domu, stratené alebo odcudzené veci a osobnú zodpovednosť za škodu spôsobenú iným.

„Ak sa pýtate, či je poistenie domácnosti dobrou investíciou, odpoveď je áno,“ hovorí Amy Richardson, certifikovaná finanční plánovačka v spoločnosti Schwab Smart Portfolios. "Vlastníctvo domu je vo svojej podstate drahé, takže núdzové poistenie môže pomôcť chrániť váš peňažný tok a uvoľniť prostriedky na budúce udalosti, ktoré nesúvisia s domovom."

Dobrou správou je, že existuje množstvo rôznych spôsobov, ako si môžete prispôsobiť svoje pokrytie na základe poskytovateľa, ktorého si vyberiete, a oblasti, do ktorej sa sťahujete. Ak kupujete bývanie prvýkrát a nie ste si istí, kde začať, tu je niekoľko tipov, ako si vybrať to najlepšie poistenie domácnosti.

Náklady na poistenie vlastníkov domov pre nových kupujúcich

Podľa najnovších údajov Bankrate sú priemerné náklady na poistenie majiteľov domov v USA $1 312 ročne alebo približne $109 mesačne, na základe domu $250 000, čo je ekvivalent domu strednej veľkosti.

Reklamy

„Je to absolútne nevyhnutná ochrana, najmä pre nových kupujúcich. Takmer vo všetkých prípadoch je to požiadavka, aby dokončili proces uzatvárania,“ povedal Burns, veľkoobchodník s poistením vo Farmington Hills, Michigan. Viceprezident spoločnosti & Wilcox Bill Gatewood povedal. "Hypotekárne spoločnosti sa chcú chrániť v prípade katastrofickej udalosti v dome."

Politické sadzby sú však do značnej miery určené rizikom poisťovateľa. Napríklad, čím nebezpečnejšia je oblasť, v ktorej žijete, tým viac budete musieť zaplatiť. Napríklad v Arkansase, ktorý je obzvlášť náchylný na prírodné katastrofy, ako sú hurikány a tornáda, sú priemerné náklady na politiku $2 142 ročne, zatiaľ čo v Delaware to stojí len $680.

Poisťovne posudzujú riziko aj na základe predchádzajúcich nárokov týkajúcich sa samotnej nehnuteľnosti, jej celkového stavu a priľahlých oblastí. Pri určovaní úrokovej sadzby zohráva dôležitú úlohu aj hodnota domu. Napríklad poistenie domu $150 000 je často oveľa lacnejšie, pretože náhradná hodnota je oveľa nižšia ako cena domu $500 000.

POZRI TIEŽ!

Tipy, ako ušetriť na nákladoch na poistenie ako prvý kupujúci domu

Tí, ktorí kupujú nehnuteľnosti prvýkrát, by si pred kúpou poistenia nehnuteľnosti mali vždy urobiť porovnanie cien. Takmer každá poisťovňa ponúka rôzne možnosti zliav a prémií, takže sa oplatí venovať viac času prehliadaniu, aby ste našli poistku, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu a potrebám poistenia.

Reklamy

Tip 1: Kúpte si poistenie domácnosti včas

Po podpísaní zmluvy a získaní adresy poskytovateľa poistenia začnite hľadať krytie a získajte aspoň tri až päť cenových ponúk. Nekontaktujte len prvú poisťovňu, na ktorú narazíte alebo na ktorú ste odkázaní. Porovnajte ceny a pokrytie a skontrolujte recenzie spoločností, aby ste sa uistili, že získavate najlepšie pokrytie za najlepšiu cenu.

"Ak budete môcť nakupovať, budete v lepšej finančnej kondícii a získate správnu ochranu pre svoj domov," povedal Richardson.

Pri nákupe sa uistite, že porovnávate rovnaký typ poistiek od rôznych poisťovní. „Najčastejšou formou poistenia domácnosti je poistka HO-3, ktorá kryje škody na vašom dome a majetku z mnohých rôznych rizík. Dobrým východiskovým bodom je porovnať poistné HO-3, aby ste sa uistili, že porovnávate jablká s jablkami,“ povedal Richardson.

Tip 2: Stanovte si výšku poistenia, ktorá je vhodná pre váš domov

Dôležité je poistiť si domov skôr na náhradnú ako na trhovú hodnotu. Aby ste mohli určiť správnu výšku krytia pre váš dom, musíte vedieť, koľko bude stáť oprava nehnuteľnosti.

Reklamy

Najlepšie je porozprávať sa s vašou poisťovňou, pretože vie presne posúdiť nehnuteľnosť a požiadavky na jej krytie. Keď poisťovňa určí náklady na výmenu domu, opýtajte sa, ako k tejto sume došlo. Všetky poisťovne majú rôzne vzorce odhadov a mali by ste sa uistiť, že váš vzorec je správny.

Je tiež dôležité pochopiť pravidlo 80%. Ak poistenie majiteľa domu pokrýva 80% alebo viac ako je celková hodnota domu, poisťovňa uhradí len náklady na poškodenie domu. Ak je vaše poistné krytie nižšie ako 80%, zaplatíte časť nákladov na škodu.

Uistite sa, že vaše poistenie domácnosti pokrýva aspoň 80% hodnoty domu, ale vždy by ste sa mali zamerať na krytie 100%.

Tip 3: Zistite, čo nie je zahrnuté

Hľadajte v pravidlách výnimky. Mnohé poistky majiteľov domov uvádzajú určité druhy škôd, ktoré nepokrývajú, medzi ktoré často patria prírodné katastrofy, ako sú záplavy, zosuvy pôdy a zemetrasenia. Ak chcete do svojej poistky zahrnúť výluky, skontrolujte, či vaša poisťovňa ponúka dodatočné krytie. Niektoré druhy poistenia, ako napríklad poistenie B. povodne, je možné dokúpiť samostatne.

Tip 4: Zvážte, koľko ste ochotní zaplatiť z vlastného vrecka

Opýtajte sa svojej poisťovne, či spoluúčasť na poistnej zmluve je pevná suma alebo percento z poistenej sumy. Spoluúčasť je suma, ktorú ste zodpovední za uplatnenie nároku predtým, ako vám ho poisťovňa vyplatí. Svoje mesačné poistné môžete znížiť zvýšením odpočítateľnej položky, mali by ste sa však uistiť, že túto sumu nájdete alebo ju vložíte do núdzového fondu v prípade straty.

„Získajte zo svojho vrecka najväčšiu spoluúčasť, akú si môžete dovoliť, z tohto dôvodu: Zásady vášho majiteľa domu sú navrhnuté tak, aby pokryli veľké katastrofické straty,“ povedal Gatewood. "Minimálna odpočítateľná položka by mala byť $1 000, ale peniaze môžete ušetriť zvýšením na $2 500 alebo $5 000."

Tip 5: Zvážte spojenie poistenia domácnosti a auta

Spojením svojich domácich a automobilových poistiek môžete ušetriť kdekoľvek od 10% do 25%, v závislosti od poisťovne. Pri kúpe poistenia domácnosti by majitelia domov mali porovnať jednotlivé poistky a združené poistky, aby zistili, čo je nákladovo efektívnejšie. Iné zľavy na poistenie domácnosti, ako sú napríklad bezpečnostné systémy alebo určité vylepšenia inteligentných domácností, môžu tiež znížiť vaše poistné.

Konečný výsledok

Ako prvý kupujúci domu je najlepším spôsobom, ako zabezpečiť, aby ste získali to najlepšie poistenie vlastníkov domu, začať nakupovať včas, urobiť si čo najviac prieskumov a vždy sa pýtať.

POZRI TIEŽ!

Reklamy