Kartu Citi Diamond Preferred Card odborníci na osobné financie nazývajú kartou bez zbytočností. Neexistujú žiadne súvisiace odmeny ani vzrušujúce výhody, ktorými by ste sa chceli pochváliť svojim priateľom, a karty majú pomerne jednoduchý dizajn.
Za zmienku však stojí najmä absencia vernostného programu. Veď koniec koncov, každý miluje vernostné karty – 59% dospelých v USA má aspoň jednu v peňaženke. Prečo by sa teda niekto uspokojil s kartou „bez odmien“, akou je prvá voľba Citi Diamond?
Vernostné kreditné karty nie sú pre každého
Na prvý pohľad sa získanie peňazí späť alebo kúpa potrebných bodov môže zdať ako samozrejmosť. Čo by sa mohlo pokaziť?
„Bonusy za kreditné karty sú skvelé, ale iba ak dokážete zaplatiť celý účet za kreditnú kartu, aby ste sa vyhli úrokom,“ povedal Ted Rossman, analytik kreditných kariet v spoločnosti Bankrate. „Inak matematika nebude fungovať.“
Je ľahké pochopiť prečo. Kreditné karty si účtujú v priemere úrok vo výške viac ako 181 TP3T – ale typický výnos z vrátenia peňazí pri väčšine nákupov je iba 11 TP3T alebo 21 TP3T. Takže ak máte zostatok, cashback, ktorý získate, nebude mať veľký vplyv.
„Ak máte dlh na kreditnej karte,“ povedal Rothman, „najlepšie, čo môžete urobiť, je uprednostniť svoju úrokovú sadzbu. Ak ste si zaregistrovali kartu na prevod zostatku 0%, táto úroková sadzba sa môže posunúť na niekoľko mesiacov.“
„S prijatím som veľmi spokojný/á“
Chaim Geller, zakladateľ HelpMeBuildCredit.com, stále s láskou hovorí o Citi Diamond Preferred. „Bol som rád, že som získal 18-mesačnú kreditnú kartu s úrokovou sadzbou 0%, čo bola v tom čase ponuka,“ povedal Geller. Citi Diamond Preferred teraz zahŕňa 21-mesačné prevody zostatku a úvodnú zľavu vo výške RPSN 0% pri 12-mesačných nákupoch (odteraz variabilná RPSN od 15 991 TP3T do 25 991 TP3T).
Predtým, ako Geller získal Citi Diamond Preferred, používal inú kreditnú kartu s úrokovou sadzbou 20%, čo bolo brutálne.
„Keď som kupoval dom,“ spomína Geller, „mal som veľa dlhov na kreditných kartách na kúpu budovy. Všimol som si, že keď som zaplatil minimálnu splátku, väčšina mojich peňazí išla na úroky, ale skutočný dlh sa veľmi neznížil.“
Platenie mesačných minimálnych platieb je istý spôsob, ako nechať svoje dlhy narastať a vymknúť sa spod kontroly. Ak máte mesačný zostatok, nezabudnite vždy zaplatiť čo najviac, radí Geller. Bez ohľadu na to, akú minimálnu sumu zaplatíte, z dlhodobého hľadiska vám to môže ušetriť tisíce dolárov.
Cesta z dlhov
V jednom momente mal Geller pocit, že už nemôže ignorovať svoj rastúci dlh na kreditných kartách. Začal hľadať spôsob, ako túto situáciu raz a navždy ukončiť, a našiel Citi Diamond Preferred. Vtedy bola úvodná RPSN pre prevody účtov 18 mesiacov – ale to bolo všetko, čo potreboval.
Sadol si a vymyslel plán. Požiadal by o kartu, previedol by zostatok, splatil by dlh počas úvodného obdobia a už by nikdy nemal zostatok.
„Konečne som mal možnosť znížiť zostatok na kreditnej karte bez úroku,“ povedal Geller. „A nechcem si to pokaziť. Milujem Citi Diamond Preferred, pretože moje splátky sú výlučne z bežného dlhu. Konečne môžem mať pod kontrolou dlh na kreditnej karte, čo je pre mňa záchrana!“
Pri výbere zostatku buďte disciplinovaní
Geller zdôraznil dôležitosť disciplíny pri odovzdávaní zvyšku. Pri splácaní zostatku by ste si mali dávať pozor, aby ste si nevznikli nové dlhy, pretože úrok z nezaplateného zostatku bude splatný hneď po skončení obdobia RPSN 0%.
V súčasnosti Citi Diamond Preferred ponúka úvodnú RPSN na 21 mesiacov vkladov a 12 mesiacov nákupov (potom variabilnú RPSN od 15,991 TP3T do 25,991 TP3T). Aj keď môže byť lákavé využiť úvodné RPSN na nové nákupy, má to aj svoje nevýhody. Ak si kúpite niečo nové – najmä drahý tovar – môžete si pri snahe o splatenie ešte viac zadlžiť.
Geller verí v jednoduchosť. Počas úvodného obdobia APR používal Citi Diamond Preferred na splatenie dlhov a hotovosť alebo iné kreditné karty na úhradu denných výdavkov. Tiež sa uistil, že to bude každý mesiac splácať.
Ak nepotrebujete 21 mesiacov, existujú aj iné karty s nižšími poplatkami
Poplatok za prevod zostatku v rámci programu Citi Diamond Preferred je 5% (alebo $5, podľa toho, ktorá suma je vyššia). Tento poplatok je na vysokej strane; 3% sa zdá byť bežnejší. Ak na splatenie dlhu nepotrebujete 21 mesiacov, existuje veľa kariet na prevod zostatku s nižšími poplatkami za prevod zostatku ako táto karta.
„Keď som požiadal o Citi Diamond Preferred, ponuka bola 18 mesiacov,“ povedal Geller. „Viem, že mi môže trvať tak dlho, kým sa zbavím dlhov. Ale ak vám stačí 12 alebo 15 mesiacov, môžete [ušetriť peniaze výberom karty] a platiť nižšie poplatky za prevod.“
Je Citi Diamond Preferred brankár?
Geller už roky nesplatil svoj dlh, ale nemá v úmysle sa karty vzdať, aj keď ho základné výhody, ktoré Citi Diamond Preferred ponúka, nezaujímajú.
„Ak karta nemá ročný poplatok, zvyčajne si ju rád nechám otvorenú, aby som si mohol vybudovať úverovú históriu,“ vysvetľuje Geller. „Ale z času na čas ho budem používať menej, aby som ho udržal aktívny, pretože nič neplatí a nemá žiadny cenný úžitok.“
Konečný výsledok
Karta Citi Diamond Preferred nie je k dispozícii pre záujemcov o vrátenie peňazí alebo odmeny. Nepomôže to spotrebiteľom dostať sa do luxusných letiskových salónikov ani im to neposkytne mobilné telefónne služby. Za správnych okolností však môže ušetriť veľa peňazí tým, že ponúka 21 mesiacov bezúročných splátok dlhu, ktorý by iné karty mohli mať pri vysokých úrokových sadzbách.
Tak sa dozviete viac:
- Recenzia čiernej karty American Express Centurion
- Kreditná karta X1 – Zistite, ako podať žiadosť.
- Kreditná karta Destiny – Ako objednať online.
- Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
- AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
- Discover it® Rewards karty odmeny uvidíte, ako to funguje
