Bankrot je zvyčajne poslednou možnosťou, pretože so sebou prináša riziká a nevýhody. Na minimalizáciu rizika existujú zákony, ktoré vás chránia a zároveň umožňujú veriteľom zaplatiť časť dlhu.
Vyhlásenie bankrotu neznamená, že sa musíte vzdať všetkého, čo vlastníte. Bankrot je proces, ktorého cieľom je postaviť ľudí a firmy späť na nohy. Napriek tomu sú všetky aktíva merané a oceňované a možno ich použiť na splatenie časti nesplateného dlhu.
Čo si veritelia môžu dovoliť v konkurze
V prípade bankrotu podľa kapitoly 7 možno na vyplatenie veriteľov použiť akýkoľvek majetok, ktorý nie je oslobodený od dane. Patria sem:
vozidlo
národ
domy
investičný majetok
sporiaci účet
akékoľvek iné cennosti, ako sú umelecké diela alebo šperky
Určitú sumu si môžete ponechať vďaka federálnej a štátnej imunite voči bankrotu.
Čo si ponecháte, ak vyhlásite bankrot?
Zákon je vytvorený na ochranu vášho majetku počas bankrotu a nazýva sa imunita voči bankrotu; Výnimky sa však líšia v závislosti od procesu a stavu.
Bežné federálne výnimky z bankrotu sú uvedené nižšie. Manželské páry, ktoré podávajú spoločné žiadosti, môžu príspevok zdvojnásobiť, pričom všetky sumy sú uvedené pre prípady podané po 1. apríli 2022. K 31. marcu 2025 sa tieto čísla opäť upravia.
Oslobodenie od dane z nehnuteľností
Vaše hlavné bydlisko môže byť oslobodené od dane pri podaní návrhu na konkurz, ak je čistá hodnota vášho hlavného bydliska nižšia ako limit oslobodenia. Na základe federálnej výnimky si môžete chrániť majetok vo vašej domácnosti až do výšky $27 900.
Výnimky z dane z nehnuteľností sa môžu vzťahovať na vaše hlavné bydlisko a spĺňajú nasledujúce podmienky:
Dom alebo iný byt
Osobný majetok používaný ako bývanie
Výnimka pre vozidlá
Keďže vaše vozidlo je majetok, veritelia ho môžu vymáhať, ak podáte návrh na konkurz. Vaše vozidlo však môže byť považované za oslobodené v závislosti od typu bankrotu, o ktorý žiadate, od toho, či vozidlo vlastníte, prenajímate alebo financujete, a od jeho hodnoty. Podľa federálneho zákona o imunite voči bankrotu môžete odpustiť niektoré aktíva vozidiel až do výšky $4 450.
Ak váš čistý majetok prekročí limit, môže sa stať niekoľko vecí:
Správca môže predať vaše vozidlo, vyplatiť vám odpustenú sumu a zvyšok použiť na zaplatenie veriteľov
Veritelia vám môžu auto zabaviť, ak nebudete splácať.
Svoje vozidlo môžete vrátiť, čo vás po bankrote zbaví záväzkov z pôžičky na auto
Výnimky pre osobné veci a potreby pre domácnosť
Okrem nehnuteľností a vášho vozidla sa na imunitu voči bankrotu môže vzťahovať aj osobný majetok. Tu sú niektoré bežne uplatňované federálne výnimky pre osobný majetok:
$1 870 v šperkoch
Ručné náradie $2 800
Celkom 14 875 $ (700 $ za položku) na domáce potreby a nábytok, spotrebiče, oblečenie, zvieratá, knihy, rastliny alebo hudobné nástroje
Narastený úrok, dividendy alebo hodnota úveru zo zmlúv o životnom poistení $13 400
Odborne predpísané pomôcky
Plat, benefity a výnimky pre dôchodkové účty
Existujú určité výnimky z ochrany finančných prostriedkov, ktoré dostávate ako dávku, podporu alebo dôchodkový plán, vrátane:
Výživné, podpora alebo údržba, ktorú si vaša podpora primerane vyžaduje
Výhody životného poistenia, ktoré potrebujete podporovať
Všetky dávky sociálneho zabezpečenia, dávky v nezamestnanosti, dávky pre veteránov, dávky a dávky v invalidite alebo chorobe
Vo väčšine prípadov si môžete ponechať celkový zárobok na svojom dôchodkovom účte vo výške 1 512 350 dolárov.
Výnimka z náhrady škody
Výnimky z odškodnenia za ujmu na zdraví zahŕňajú:
$27 900 na odškodnenie za ujmu na zdraví, okrem bolesti a utrpenia alebo škody na majetku
Kompenzácia za stratu budúceho príjmu potrebná na udržanie
Zaplatiť za neoprávnenú smrť niekoho, na koho pomoc sa spoliehate
Odškodnenie obetí trestných činov
Výnimka zo zástupného znaku
Výnimky so zástupnými znakmi možno použiť pre akýkoľvek typ vlastnosti. Oslobodenie od dane je 1 475 TP4T plus 13 950 TP4T za oslobodenú nevyužitú časť vašej nehnuteľnosti.
Federálne a štátne výnimky
Niektoré štáty majú vlastné výnimky, ktoré sa líšia od federálnej výnimky. V niektorých štátoch si môžete zvoliť imunitu voči bankrotu na štátnej alebo federálnej úrovni:
- Aljaška
- Arkansas
- Connecticut
- District of Columbia
- Havaj
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Hampshire
- New Jersey
- Nové Mexiko
- New York
- Oregon
- Pensylvánia
- Rhode Island
- Texas
- Vermont
- Washington
- Wisconsin
Ak váš štát nemá vlastné zákony, budete podliehať federálnym predpisom.
Rozdiel medzi bankrotom podľa kapitoly 7 a kapitoly 13
Najbežnejšími možnosťami bankrotu sú bankrot podľa kapitoly 7 a bankrot podľa kapitoly 13, pričom každý z nich má svoje výhody a nevýhody a typ bankrotu môže ovplyvniť majetok, ktorý vám bude zadržaný alebo odobratý.
Kapitola 7 bankrotu vám umožňuje legálne zaplatiť alebo prestať splácať väčšinu dlhu, ktorý dlhujete v čase podania žiadosti. Odpúšťajú sa iba určité dlhy a na získanie nároku musíte prejsť testom príjmov.
Takto by ste mohli prísť o nejaký majetok, ktorý nie je oslobodený od dane – najmä o všetko, čo nie je vaším hlavným bydliskom. Ak ste previedli majetok pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu, prevod je možné zrušiť. Váš dlh bude úplne odpustený a Kapitola 7 je najjednoduchšou možnosťou, ktorú môžete získať, keď si nemôžete dovoliť splátkový kalendár.
Bankrot podľa kapitoly 13 vám umožňuje uzavrieť splátkový kalendár na splatenie dlhov v priebehu troch až piatich rokov. V roku 2021 bol program predĺžený na sedem rokov po tom, čo prezident Biden prijal zákon o predĺžení pomoci pri bankrote. Proces podľa kapitoly 13 chráni váš majetok a zabraňuje zrážkam zo mzdy. Na rozdiel od kapitoly 7 vám dlh nebude odpustený. Namiesto toho splácate svoj nesplatený dlh prostredníctvom mesačného splátkového kalendára určeného vaším disponibilným príjmom.
Čo by ste mali vedieť pred podaním návrhu na konkurz
V dôsledku podania návrhu na vyhlásenie bankrotu bude vaša úverová história znížená na 10 rokov v prípade bankrotu podľa kapitoly 7 a na 7 rokov v prípade bankrotu podľa kapitoly 13.
Hoci zo zákona nie ste povinní najať si právnika v prípade bankrotu, môže byť vo vašom najlepšom záujme tak urobiť. Môžete dokonca nájsť bezplatné právne poradenstvo.
Tak sa dozviete viac:
- Recenzia čiernej karty American Express Centurion
- Kreditná karta X1 – Zistite, ako podať žiadosť.
- Kreditná karta Destiny – Ako objednať online.
- Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
- AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
- Discover it® Rewards karty odmeny uvidíte, ako to funguje
