Máte dostatočné životné poistenie, ktoré ochráni vašu rodinu v prípade nehody? Toto je otázka, ktorú som nedávno dostal, žiaľ, veľa ľudí o nej nevie. Koniec koncov, smrť a agresívny agent životného poistenia sú dve veci, ktoré by väčšina ľudí pravdepodobne radšej nemusela riešiť.
Ale toto je dôležitá otázka. Ak nemáte adekvátne životné poistenie, vaša rodina môže mať finančné problémy. Na druhej strane, ak nakúpite príliš veľa, mohli by ste nakoniec míňať tisíce dolárov na veci, ktoré v skutočnosti nepotrebujete. Pri rozhodovaní, koľko životného poistenia si kúpiť, by ste sa mali vyhnúť nasledujúcim mylným predstavám:
1. Každý musí mať životné poistenie.
Životné poistenie má dve hlavné funkcie. Najbežnejšie je poskytovať služby ľuďom, ktorí sú od vás finančne závislí, ako sú deti a možno aj manželský partner. Druhým je platenie dane z nehnuteľnosti, takže vaši dedičia nemusia na oplátku predať nehnuteľnosť alebo podnik.
Ak nemáte žiadne závislé osoby ani zdaniteľný majetok (v súčasnosti viac ako $12,06 milióna), možno nebudete potrebovať životné poistenie. Pamätajte si, že poisťovňa vyberie poistné, investuje peniaze, potom zaplatí poplatok a zarobí na rozdiele. To znamená, že v priemere väčšina ľudí radšej vynechá poistenie a investuje na vlastnú päsť, keďže poisťovňa zaplatí menej, ako je celková suma, ktorú dostanú plus návratnosť investície. Na druhej strane vaši rodinní príslušníci môžu byť jedni z mála, ktorí poistenie skutočne potrebujú. Ako pri každom poistení je dôležité, aby ste mali sumu, ktorú potrebujete, ale to je tak všetko.
Posledným bodom je, že aj keď momentálne nepotrebujete životné poistenie, možno ho budete chcieť kúpiť hneď. Pretože ak sa vám zhorší zdravotný stav, môže sa predražiť, alebo ak ho budete potrebovať, možno si ho nebudete môcť kúpiť vôbec. Ak teda predpokladáte, že budete v budúcnosti potrebovať životné poistenie, je najlepšie si ho kúpiť vždy, keď je to možné.
2. Na splatenie dlhov potrebujete poistenie.
Toto je bežný mýtus. Mnoho ľudí sa obáva, že ich dedičia zdedia ich kreditné karty alebo iné dlhy, ktoré môžu nahromadiť. Aj keď dlh môže znížiť to, čo zanecháte svojim dedičom, pokiaľ dlh nie je spoločný, spoločný majetok alebo nemá spolupodpisovateľa/ručiteľa, prebytočný dlh zmizne s vami.
3. Každý potrebuje životné poistenie na pokrytie pohrebov a iných konečných nákladov.
Kúpa životného poistenia na tento účel je asi najdrahšia forma financovania. Ak vaši dedičia zdedia úspory alebo iný likvidný majetok, môžu tieto poplatky zaplatiť kedykoľvek. Ak však váš dlh ničí váš majetok, môže dávať zmysel politika malých konečných nákladov, než ponechať toto bremeno na vašich dedičoch.
4. Každý potrebuje dostatočné poistenie, ktoré mu plne nahradí celoživotný príjem.
Agenti životného poistenia majú tendenciu obľubovať tento spôsob výpočtu potrieb životného poistenia, pretože je rýchly a generuje veľký dopyt po poistení, ale naozaj potrebujete nahradiť všetky svoje príjmy po zvyšok svojho pracovného života? Tu je potrebné zvážiť niekoľko problémov. Koľko rokov finančnej podpory potrebuje váš blízky? Ak máte iba jedného 15-ročného, je to pravdepodobne o 7 rokov bližšie k vysokej škole ako 20 rokov, ktoré musíte odísť do dôchodku.
Skontrolovali ste webovú stránku sociálneho zabezpečenia, aby ste zistili, na aké pozostalostné dávky má vaša rodina nárok? Tieto výhody sú často prehliadané a môžu byť veľmi dôležité, najmä ak máte deti mladšie ako 18 rokov (alebo 19 rokov, pokiaľ sú študentmi denného štúdia). Na záver nezabudnite, že niektoré náklady (napríklad zdravotná starostlivosť) sa môžu zvýšiť, ak je váš manželský partner závislý od vášho zamestnávateľa, pokiaľ ide o dávky a starostlivosť o deti. Pomocou tejto kalkulačky môžete odhadnúť, koľko potrebujete.
5. Po zakúpení sa o svoje životné poistenie nemusíte starať.
Ľudia majú tendenciu kupovať si životné poistenie a zabúdať naň, ale zmena vo vašej finančnej situácii alebo narodenie, úmrtie, manželstvo alebo rozvod vašej rodiny môže vyžadovať, aby ste zmenili príjemcu alebo výšku krytia, ktorú potrebujete, čo je potrebné aktualizovať. Keďže sadzby v priebehu rokov klesajú v dôsledku predlžovania dĺžky života, je tiež dobré zistiť, či môžete získať rovnaké množstvo krytia za nižšiu cenu, najmä ak sa váš zdravotný stav alebo životný štýl zlepšili. Stránky ako term4sale uľahčujú online porovnávanie cien za výhodné termíny. Pred zrušením starej sa uistite, že máte novú zmluvu.
Tak sa dozviete viac:
- Recenzia čiernej karty American Express Centurion
- Kreditná karta X1 – Zistite, ako podať žiadosť.
- Kreditná karta Destiny – Ako objednať online.
- Recenzia karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobraziť viac.
- AmEx sa zameriava na zákaznícku skúsenosť s novým bežným účtom a prepracovanou aplikáciou
- Discover it® Rewards karty odmeny uvidíte, ako to funguje
