Zadnjih 12 mesecev je bilo nestanovitnih za večino sektorjev gospodarstva. Trenutna pandemija Covid-19 še naprej izziva zdravstvene sisteme in podjetja po vsem svetu, vpliv podnebnih sprememb pa bo zadeve le še poslabšal. Kljub tem izzivom so zavarovalnice, ki ščitijo stranke pred večjimi tveganji, imele dobro leto, zlasti na borznem trgu. Ameriška zavarovalnica iShares ETF je v zadnjih 12 mesecih skupaj vrnila 45% v primerjavi z donosom S&P 500 32%.
"V absolutnem smislu je bilo to fantastično leto," je dejal Paul Newsome, višji zavarovalniški analitik pri Piper Sandler.
Največja sprememba, ki jo je Covid-19 prinesel zavarovalnicam, je povečana odvisnost od digitalnih orodij pri prodaji in obdelavi zahtevkov zaradi nezmožnosti neposrednega komuniciranja ter globlje razumevanje stopnje umrljivosti potrošnikov, ki uporabljajo ta orodja. . Oglejte si poročila o uničujočih smrtih s kavča.
Frank Spencer, podpredsednik prodaje življenjskih zavarovanj pri Nationwide Mutual Insurance Company, meni, da je veliko število izgubljenih življenj v letu 2021 pomenilo najvišje leto za premije življenjskega zavarovanja njegovega podjetja, ki jih bo leta 2022 preseglo.
"Na žalost je ameriška javnost zaradi pandemije zelo občutljiva na smrt," je dejal Spencer. Naglica k življenjskemu zavarovanju ni edini večji premik med pandemijo, saj so interakcije iz oči v oči, ki so bile nekoč pomemben del zavarovalniške industrije, vedno bolj nadomestili odškodninski zahtevki, ki temeljijo na aplikacijah, spletno zaračunavanje in drugi načini socialna distanca. Daleč od dobe potreb, virtualne alternative.
"Do leta 2021 bomo morda imeli pet let digitalnega sprejemanja," je dodal Spencer. Po besedah Beth Riczko, predsednice Nationwide Property and Casualty Insurance, sprememba ni posledica tehnoloških inovacij podjetja, temveč potrošnikov, ki so se odločili za orodja, razvita veliko pred zaporami in zahtevami po maskah. "Pred Covidom je bila industrija zelo osredotočena na razvijanje digitalnih veščin, vendar je bilo sprejemanje nekoliko počasno," je dodala.
Riczko je dejal, da je pomembno vlogo odigral tudi rastoči insurtech sektor, saj so številna stara podjetja, kot je Nationwide, sodelovala s temi zagonskimi podjetji, da bi razširila svoje digitalne zbirke.
Nekateri tehnološki napredki v industriji so zelo prilagojeni edinstvenim okoliščinam zadnjih 18 mesecev. Na primer, Nationwide in nekateri njegovi konkurenti uporabljajo telematsko tehnologijo, ki voznikom omogoča izmenjavo podatkov o uporabi avtomobila in vedenju med vožnjo, ponudniki zavarovanj pa lahko na podlagi teh informacij ustvarijo prilagojene police. Tehnologija omogoča zavarovalnici s sedežem v Columbusu v Ohiu, da ponudi načrt miljo za miljo v času, ko večina ljudi preživi več časa doma, predlog, ki ga Riczko uporablja za svojo družino, kar je pravzaprav povezano z ustanovitvijo podjetje.
Podjetje Nationwide se je prvotno začelo v dvajsetih letih 20. stoletja kot vzajemna avtomobilska zavarovalnica Farm Bureau Mutual z idejo, da kmetom zagotovi avtomobilsko zavarovanje, ki bo bolj ustrezalo njihovim vozniškim navadam, v času, ko so številnim v gosto naseljenih mestnih območjih zaračunavali podobne stopnje kot njihovim kolegom.
Da bi ugotovili, katera podjetja najbolje služijo potrošnikom, smo v sodelovanju s Statisto anketirali več kot 16.000 strank in zbrali njihove povratne informacije o uspešnosti teh podjetij.
Pet nacionalno priznanih kategorij je Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm in USAA. USAA s sedežem v San Antoniu v Teksasu je prejela najvišje ocene v raziskavi, na prvo mesto pri trajnem življenjskem zavarovanju, dolgoročnem življenjskem zavarovanju, lastnikih stanovanj in najemnikih ter na drugem mestu za PEMCO iz Seattla pri avtomobilskem zavarovanju.
Lestvica obravnava tudi nekatere najmanjše segmente industrije, vključno z rastočim segmentom zavarovanja hišnih ljubljenčkov, ki je pred kratkim prodal več kot $2 milijarde bruto premij v letu 2020 zaradi posvojitev hišnih ljubljenčkov zaradi pandemije, po podatkih severnoameriških zdravstvenih zavarovalnic na rekordna raven za združenje. Obstaja tudi 20 družb, priznanih v kategoriji zobozdravstvenih zavarovanj, ki bi se lahko soočila s pretresi, če bodo sprejeti predlagani pogoji za vključitev zob, vida in sluha v Medicare v okviru programa Build Back Better.
Zavarovalnice prav tako razmišljajo o določbah v programu Build Back Better, ki bi razširil dostop do storitev dolgotrajne oskrbe v okviru Medicaida. Te spremembe politike, o katerih so razpravljali v Washingtonu, DC, so bile uvedene po vsej državi v zvezni državi Washington, ki nalaga obvezni davek na dohodek za prebivalce brez zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. Dolgotrajna oskrba je ključna dejavnost za nekatere od teh zavarovalnic in je bila glavna tema razprav na vrhuncu pandemije, ko je oskrbovana stanovanja opustošil virus.
Ko se razvijajo cepiva in zdravljenja ter se ameriška imunost izboljšuje, se začne luč na koncu predora Covid oblikovati in industrija je osredotočena na drugo veliko svetovno krizo, ki bo spremenila način delovanja: podnebne spremembe. Ker se bodo ekstremne vremenske razmere v naslednjem stoletju poslabšale, bo znanstveno soglasje, da bodo gozdni požari, poplave in orkani vse pogostejši, spremljala večja odgovornost in izplačila zavarovanj. Resničnost podnebnih sprememb je vplivala na zavarovalnice, ki že plačujejo odškodninske zahtevke in se na terenu ukvarjajo z vsem, od gozdnih požarov v Kaliforniji do aktivne sezone orkanov na jugovzhodu do globoke zmrzali v Teksasu.
"Vremenski trendi in katastrofalni dogodki so ključnega pomena za zavarovalniško industrijo," je dejal Riczko. »Interno gre za zagotavljanje, da imamo dovolj kapitala za izpolnjevanje potreb naših strank, in zagotavljanje, da smo pripravljeni na odziv, ne glede na to, kje se zgodi incident.«
Kljub izzivom Brett Horn, višji kapitalski analitik pri Morningstarju, meni, da so obeti za zavarovalniški sektor pozitivni, saj so zaradi inflacije in nižjih obrestnih mer potrebne višje cene.
POGLEJ TUDI!
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- American Express se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
