Doseganje nižjih obrestnih mer za kreditne kartice se zdi preprosto. Navsezadnje z nižjimi obrestnimi merami porabite manj svojega težko prisluženega denarja za obresti. Kaj bi lahko šlo narobe? Morda ne toliko, a poglejmo malo globlje in poglejmo, kakšne so posledice, če poskusite.
Ali bo zahteva po nižjih stopnjah sprožila mrtvi dvig?
Trda resnica je: morda, morda ne.
To je razlika. Če upnik vidi zahtevo kot zgolj zahtevo, potem zadostuje mehka zahteva ali celo nobena zahteva. Če pa posojilodajalec vašo zahtevo razume kot spremembo računa (na primer zahtevo za višji kreditni limit ali drugo kartico z nižjo obrestno mero), lahko pride do zahtevne zahteve.
Konec koncev je od vernikov odvisno, kakšna so njihova pravila in kakšen odnos imaš z njimi. Najbolje je, da vprašate svoje upnike, ali bi prošnja za znižanje obrestne mere pomenila velik zadetek.
Težka poteza se običajno zgodi, ko zaprosite za več kredita in domnevate, da ste se pripravljeni dodatno zadolžiti. Ko pa zahtevate nižje obresti za kreditno kartico, ne prosite za več kredita.
Obrnili smo se na Capital One, Discover in Citi, da bi izvedeli, kako obravnavajo takšne zahteve, in vsi predstavniki so rekli, da ne bodo sprejeli kreditnih poročil, ko stranke zahtevajo znižanje cene. V resnici pa ima vsak upnik svoj nabor pravil, ki jih stranka lahko pozna ali ne.
Pozor: če imate kratko kreditno zgodovino ali tako imenovano »tanko datoteko«, je lahko zahteva resnejša. Če imate omejeno zgodovino ali nizek rezultat, lahko nekaj točk bolj vpliva na posojilodajalčevo odločitev kot nekdo z visokim rezultatom in dolgo zgodovino.
Ali lahko nižja letna obrestna mera kartice kakor koli pomaga vašemu rezultatu?
Izračunane stopnje niso dejavnik ocene, vendar lahko nižje stopnje posredno vplivajo na vašo oceno. Upoštevajte, da vam nižje letne obrestne mere kreditne kartice omogočajo, da večino svojih plačil položite na primarno stanje na kartici. Ko odplačate glavnico, se vaše razpoložljivo stanje poveča. To poveča odstotek uporabe rezultata. Torej, če ste uspešni, lahko hitro premagate udarec, ki ste ga prejeli zaradi težke poteze (če ste jo prejeli). Finančno je smiselno plačati manj za izposojeni denar.
Kako se izogniti plačilu obresti na kreditno kartico
Obstajajo načini, kako se v celoti izogniti plačilu obresti s kreditne kartice. Če zaračunate le znesek, za katerega veste, da ga lahko plačate do datuma zapadlosti, vam ne bodo zaračunane obresti.
Na primer, vaš gospodinjski proračun bi moral nameniti določen znesek za živila. Ko uporabljate svojo kreditno kartico za nakup živil, lahko denar v vašem mesečnem proračunu porabite za celotno plačilo računov. Ponovno morate poskrbeti, da boste račun plačali do datuma zapadlosti. Za večji vpliv na vaš rezultat poskusite v celoti plačati svoj račun pred naslednjim obračunskim ciklom. To zagotavlja najnižjo izkoriščenost kredita.
Ta strategija še posebej dobro deluje z nagradnimi karticami. Če na koncu plačate obresti na provizije, bo vaš izdatek verjetno presegel vrednost vaše premije. Mesečno plačevanje te kartice je torej zmagovalno v smislu zasluženih nagrad in vaših financ.
Na koncu poskusite uporabiti isto strategijo za vse kartice, ne glede na obrestno mero. Prav tako vam ni treba skrbeti za visoke obrestne mere, če vsak mesec zaračunate le toliko, kot si lahko privoščite. Na koncu dneva, če svoje stanje vedno plačate v celoti in pravočasno, vaša obrestna mera res ni pomembna.
Končni rezultat
Skratka, vpliv pozivov k znižanju obrestne mere je minimalen. Toda če sprašujete, ker ne morete plačati svojega mesečnega plačila, ignorirajte slona v sobi ali, kot temu rečemo v Novi Angliji, »losa na mizi«. Če sprašujete iz nujnosti, si oglejte svoje stroške in prihodke, da poskusite uravnotežiti oboje.
Ko imate preveč računov in premalo denarja, je čas, da ukrepate. Druga možnost je, da se obrnete na neprofitno kreditno agencijo za proračun in kasnejši načrt za upravljanje dolgov, kar bi imelo večje koristi kot vpliv potencialno ostrega kreditnega poročila.
Torej izvedite več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
