APR vs. obrestna mera: Kakšna je razlika?

Pri nakupu stanovanjskega posojila je lahko težko vedeti, kako narediti pravo primerjavo jabolk z jabolki. Nekateri posojilodajalci oglašujejo obrestne mere, ki zvenijo veliko bolje kot njihovi konkurenti, in vključujejo samo APR v drobnem tisku. Naučite se razlike med letno obrestno mero in obrestnimi merami, da boste lahko postali spreten hipotekarni posojilojemalec in pri tem morda prihranili nekaj denarja.

Kaj je obrestna mera?

Obrestna mera, povezana s hipoteko, odraža stroške, ki jih morate plačati za izposojo denarja. Za hipoteke s fiksno obrestno mero se obrestna mera ne spreminja v času trajanja posojila (na primer 30 let za 30-letno hipoteko). Hipotekarne obrestne mere s prilagodljivo obrestno mero (ARM) se lahko občasno spremenijo glede na tržne razmere.

Kaj je APR?

APR pomeni letna obrestna mera in predstavlja strošek vaše hipoteke z vključitvijo obrestne mere ter nekaterih drugih provizij in stroškov poravnave.

APR ni isto kot vaša obrestna mera. Na primer, če morate plačati pristojbine za registracijo ali kredite, so te pristojbine vključene v APR.

Zakon o resnici pri posojanju (TILA) od hipotekarnih posojilodajalcev zahteva, da razkrijejo letne obrestne mere posojilojemalcem. Vendar je pomembno upoštevati, da posojilodajalci morda ne bodo vključili vseh provizij v APR – ni jim treba vključiti določenih stroškov, kot so kreditno poročilo, cenitev in provizije za pregled. Ko primerjate posle, vprašajte svojega posojilodajalca, kaj je in kaj ni vključeno v letno obrestno mero vašega posojilodajalca, da boste lahko natančno videli, koliko stane posamezno posojilo.

Razlika med APR in obrestno mero

Medtem ko tako APR kot APR ponujata merila uspešnosti, ki jih lahko uporabite za primerjavo različnih posojil, je glavna razlika med APR in APR ta, da APR vključuje številne druge pristojbine, ki jih morate plačati, da dobite hipoteko. Obrestne mere so nižje od APR, zato boste pogosto videli njihove oglase.

Na primer, predstavljajte si 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero na dom v vrednosti $350.000 s kupcem, ki plača 20% polog. Posojilodajalec oglašuje obrestno mero 5%, vendar mora posojilojemalec plačati provizijo 1% in nekaj drugih provizij, kar skupaj znaša $800. Ti dodatni stroški predstavljajo 5,111% APR.

Kako se izračunajo obresti?

Obrestna mera je deloma odvisna od dejavnikov, na katere ne morete vplivati, kot so: B. Inflacija, oseka in oseka splošnega gospodarstva ter posojila, s katerimi delate. Zaradi teh dejavnikov se hipotekarne obrestne mere nenehno spreminjajo. Morda boste videli obrestno mero 4,98% danes in 5,25% jutri. Iz tega razloga je lahko zaklepanje hipotekarnih obrestnih mer dragoceno orodje.

Vendar pa imate veliko besede, ko gre za obrestne mere, saj posojilodajalci pozorno spremljajo vaše finance – vašo kreditno zgodovino, razmerje med dolgom in dohodkom (DTI), vaš načrt predplačila in ostalo life—set up Nastavite svojo obrestno mero. Za hipotekarne obrestne mere velja preprosto pravilo: višja kot je vaša bonitetna ocena, nižja je vaša obrestna mera.

Kako se izračuna APR?

Določanje letne obrestne mere vključuje tri meritve: obrestno mero, provizije in vse, kar želite plačati vnaprej. S kalkulatorjem APR lahko vidite, kako različne provizije in točke vplivajo na vaše skupne stroške posojila.

Primeri hipotekarnih posojil z različnimi obrestnimi merami in APR

Naslednji primer primerja različne obrestne mere in APR za $300.000, 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero:

Nauči se več:

• Pregled črne kartice American Express Centurion

• Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.

• Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.

• Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.

• AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo

• Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje